收益最高的年金险?中荷金生有约优享版怎么样?值得买吗?
人的一生总会处于财务焦虑中，养老金、教育金、婚嫁金、置业金、择业金，哪个阶段都少了钱。特别是养老金，最近几年养老焦虑也在年轻人群中蔓延，目前我国的养老金替代率只有40%左右，而如果想退休后维持生活水平不下降养老金替代率需要不低于70%，如何确保品质养老?
一份稳健增值高领取的养老年金险，就是一个非常好的选择。最近中荷人寿推出了一款金生有约的升级版——金生有约(优享版)，那么中荷金生有约优享版怎么样？收益如何？下面小编就来分析看看。
一、中荷金生有约优享版投保规则
投保年龄：30天~64周岁
保障期间：保至领取后20年/终身
缴费周期：月交/趸交/3年/5年/10年/15年/20年/25年/30年
投保职业：不限职业
二、中荷金生有约优享版保障内容怎么样?
养老金：
年金领取：支持年领和月领，年领金额为11.8倍的基本保险金额，月领则是基本保额。
领取年龄：男性：60/65岁开始领;女性：55/60/65岁开始领
身故/全残保障：
在不同的时间，可领取的身故保险金不同。
开始领取养老金前身故，赔付现金价值和保费较大值;
领取养老金20年内，身故保险金为保证领取年金 - 已领取年金;
已领取(含应当领取)的养老年金超过本合同累计已缴保险费，身故保险金为零。
护理险：可附加
失能护理金：达到以下10种疾病状态，可以每月领取护理金，最多赔付10年。
身故金：还没领护理金前身故，可以赔已交保费、现金价值的最大者;领取失能护理金后身故的，赔【已交保费-已领护理金】的差额;
投保人豁免：可附加
支持110种重疾或身故豁免保费。
三、中荷金生有约优享版优点小结
优点：
1.增加20年领取计划、与终身领取版各有优势
20年领取版缩短了年金领取的时间，但领取金额更高，锁定高品质养老;终身领取版，确保与生命等长的现金流，更适合注重持续稳定养老保障的人群，同时支持与终身领取版灵活转换。
2.产品形态十分灵活
缴费方式支持月缴、年缴互换，年缴最长30年;年金领取支持月领、年领可转换;年金起领年龄可转换;保险周期支持两个版本转换;产品灵活度空前少有。
3. 加保权益有创新
加保权益免健康告知、免体检分为两项，一般加保权益每年可以申请一次，以初始保额的20%为限;特别加保权益，首个领取日前可申请，以初始保额100%为限。非常适合打工人投保，逐步加保，可缓解初始投保的资金压力。
4. 附加险优质可选
延续老版支持附加护理保险，护理责任最高给付10年，无需健康告知，非标体建议选择。支持身故及110种重疾豁免，保障更贴心。
5. 领取收益有绝对优势
以30岁男为例，3年交10万，共交30万，60岁起领取。5款高龄取低现价年金险：(注，由于金生有约(优享版)产品属性为保额算保费，我们取样值无限接近10万)
金生有约优享版，年领取50500元(月领取计算，年领取更多)，累计约131.3万
京福颐年，年领取48900元，累计约127.14万
养多多A款，年领取46700元，累计约121.42万
臻享一生，年领取45590元，累计约118.3万
光明一生，年领取4470元，累计约116.22万
同样缴费情况下，金生有约优享版领取有绝对优势，另外对比85岁内部收益率，也高于行业优质产品表现。
四、中荷金生有约优享版收益如何？
中荷金生有约优享版的养老水平究竟如何，我们通过具体的演示来了解。30岁女性，每年交2万，一共交10年，总投入20万元，到60岁开始领取，保终身。
中荷金生有约优享版由于是根据保额算保费，我们将基本保额设置为2400元，对应的年交保费是20246元。
可以看到，中荷金生有约优享版每年领取的年金为28800元，金额很高，在前中期非常占优势，总领取金额一直到89岁都处于领先地位。90岁以后，如意享七金版每年领取金额递增到非常高的水平了，总领取金额开始超过中荷金生有约优享版。
如果相同的保费条件(具体值20155元/年)，换成保至领取后20年，则每年可以领取34800元，合计领取696000元，是累计保费的3.45倍。
四、中荷金生有约优享版值得买吗？
收入稳定的打工人：首选中荷金生有约优享版，缴费上比同类产品更灵活，可以在年交和月交上自由切换。如果是上班族，收入稳定，一定要选月缴，初始保费不用过大，加保权益十分灵活，后期有资金可逐步加保。
五、总结
中荷金生有约优享版是一款高领取低现价的养老年金险，85岁IRR达3.71%，是目前几款高领取年金险的佼佼者，收益上有绝对优势。另外，产品灵活度达到新高度，支持保障期限可转换、起领时间可转换、领取方式可转换、更有优质加保特权及罕见护理险保障，确保高品质体面养老，综合推荐指数高。
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