保险为什么不保原位癌?原位癌与恶性肿瘤有什么区别?

在日常生活中，我们经常会“谈癌色变”，仿佛得了癌症就是下达了死刑判决书。然而有一种癌症叫做“原位癌”，是重疾险都不会赔的癌症，那么保险为什么不保原位癌?原位癌与恶性肿瘤有什么区别?

什么叫原位癌?

原位癌，通俗来讲就是极早期的恶性肿瘤，也叫上皮内上皮癌。它指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。举个例子：先患上胃癌，后来又得了食道癌。 胃癌是原位癌，食道癌是转移癌。癌症为什么比较可怕，是因为癌症会发生转移，转移后癌症是无法控制的，但原位癌是没有转移特点的。

原位癌和恶性肿瘤有什么区别吗?

原位癌和恶性肿瘤是否存在区别?答案是肯定的。

原位癌是属于遗传因素引起的病变，而恶性肿瘤是后天造成的病变，两者是有本质区别的。

而且肿瘤又分为良性肿瘤和恶性肿瘤。

良性肿瘤是指机体内某些组织的细胞发生异常增殖，呈膨胀性生长，似吹气球样逐渐膨大，生长比较缓慢。一般不侵袭破坏邻近组织，也不向远处转移，对机体的危害性较小。

恶性肿瘤一般就是指老百姓所说的癌症，它具有细胞分化、增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。

其发生是一个多因子、多步骤的复杂过程，分为致癌、促癌、演进三个过程，与吸烟、感染、职业暴露、环境污染、不合理膳食、遗传因素密切相关。

其特点为异常细胞的失控生长，并由原发部位向其他部位扩散，这种扩散如无法控制，将侵犯要害器官和引起衰竭，最后导致死亡。

保险为什么不保原位癌?

了解了什么是原位癌，以及原位癌与恶性肿瘤的区别，我们就已经大概能知道保险为什么不保原位癌。

保险它的保障意义，就是防范那些发生概率低，但是治疗成本特别高，能够引起我们家庭财务瞬间坍塌的疾病。癌症如果到了浸润性癌症，显然具备这个特征：进行术后的放疗、化疗，切得干不干净还不知道，相当长一段时间无法工作等等。

可是原位癌不具备这些特征，原位癌又可以说是癌症的早期阶段，相对发生的概率又远远高于严格意义鉴定的癌症，等于它违背了保险的基本特征：它发生概率高，但是治疗成本很低，对我们的家庭财务影响又不大。

如果把“原位癌”这些责任全部加进保单，那么就会意味着，整个保单的理赔成本大幅增加。

或许你会说，那不是保险公司的事吗?

错。如果理赔成本增加，势必会转化为保费的大幅增加，到时候你会觉得，买这样一个重疾险不划算了。这也是我们所说的，为什么重疾险会把原位癌给除外的原因。

一切又回到了我们保险的基本原理。那些发生概率相对高，对我们的身体影响不是很大，治疗成本不是很高，同时也不会让我们的家庭财务陷入困境的风险点，一般建议自留。

同时相对应的，那些发生概率低、损失高、治疗成本高、会让财务陷入坍塌的风险，就一定要通过保险予以分散。

当然，现在的发展趋势，一般会在重大疾病中有附约：对某些部位的原位癌，进行比较低额的先行赔付。这既体现了人性化的关怀，也不会增加太多的保险理赔成本，让我们的用户，或者说客户也更容易接受。这也是重疾险发展变化的趋势。

我相信解释到这里，你就可以接受，原位癌为什么在大多数的重疾险主合同条款里面，它是被除外的了。