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夫妻年税后收入18万元 保险该如何配置?

来源:沃保网编辑整理   2013-03-26 14:34:39
导读: 【编者按】俗话说:不以善小而不为,日积月累,也就可以成为一笔大财富。其实,不多的资金也可以投资理财,买国债,买保险,投资开放式的基金都是较好的理财方式。一、家庭成员背景资料李文学与王静夫妻两人年龄均为29岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。李文学年税后收入10万元,王静年税后收入8万元。现两人均未购买商业保险。二、理财目标1.子女教育:两年内将生育一个子女,培养子女到大学毕业,大学学费每年1000

    【编者按】俗话说:不以善小而不为,日积月累,也就可以成为一笔大财富。其实,不多的资金也可以投资理财,买国债,保险,投资开放式的基金都是较好的理财方式。

  一、家庭成员背景资料

  李文学与王静夫妻两人年龄均为29岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。李文学年税后收入10万元,王静年税后收入8万元。现两人均未购买商业保险

  二、理财目标

  1.子女教育:两年内将生育一个子女,培养子女到大学毕业,大学学费每年10000元。

  2.住房计划:男方父母将五年后由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换购一套现值750000元的房屋供届时一家五口使用。

  3.养老规划:退休后实际生活水准不变,退休生活计算到85岁。

  三、资产配置建议

  1.基金定投:每月投入3000元。按照2012年基金市场投资回报率8%算,五年后将有22.04万元用于房屋购买。

  2.短期理财:一年以内理财产品投入12万元,按照5%的投资回报率,五年后将有15.32万元用于房屋购买。届时置换新房计划实现。

  3.实物黄金:购买2万元实物黄金用于抵御通货膨胀。随着收入的增加和积累,可加大黄金购买量。

  4.终身寿险(每年存入2万元,存10年,以家长名义购买)子女教育金:18年后开始连续四年,每年可领取3万元大学教育金和生活费;如果该笔资金不领取,可在大学毕业后一次性领取出国留学基金20万元。

  退休养老金:夫妻两人60周岁的时候,可一次性领取养老金15万元,轻松实现旅游计划;除此之外,在70周岁时,还可领取约30万元的祝寿金,提高晚年生活质量;还可为后代留下超过100万元的财富。

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