信贷保险起步：保险替银行“卖”贷款
【编者按】据理财周报报道，工行，中行，建行，农行，光大等大型银行的分行已开始涉水保证保险贷款，涉及的保险公司有人寿、平安、太平洋、安邦、阳光等，银行与保险的合作开始出现了新的模式，部分银行正在通过保证保险贷款模式降低和转移不良贷款的风险。
日前，锦州银行沈阳分行发放了一笔6万元的个人贷款，该贷款并非政策性贷款，也没有资产抵押和担保人，而是个人通过购买平安保险的个人消费信用保险取得。据了解，在此之前，工商银行、农业银行等多家大型银行已经开始了保证保险贷款的试点，但在城商行中，锦州银行是为数不多的试点保证保险贷款的银行。
“这项贷款目前主要面向个人消费者，贷款额度在15万元以内，用于购买大型家庭消费品。”锦州银行一位负责人介绍道，“客户需要先去保险公司办理一个个人消费贷款保险，保险公司同意投保后，我们会根据具体规定发放相应贷款额的，但总额度不会超过15万元。”
据了解，保证保险贷款，客户是否投保成功，先要经过平安保险的信用测评，负责验收客户资料。如果平安保险确定申请人具备足够的偿还能力，就会与客户签署“信用保证险”保单，相当于平安保险作为信用担保，客户可以直接带上信用保单到合作银行办理“个人消费贷款。
目前，平安保险所进行的“平安易贷险”业务，及时和包括锦州银行，光大银行在内的多家银行保证保险贷款。贷款者所购买的信用保证保险费不用客户事先交费，保险费会在贷款下来后一次性全部扣除，银行利息和每个月还款额会在每个月定期扣除。
据了解，锦州银行统一执行同档次基准利率上浮40%。
10月29日，广发银行与阳光保险集团签署协议，正式对外宣布引入信用保证保险业务合作项目，突破了原有的银行代卖保险年金和保险公司承担银行资金池部分投资运作的单一合作方式。
与锦州银行不同的是，广发银行所推行的信用保证保险贷款不仅面向个人，也面向中小企业，并称其办理流程高效简捷，客户从申请购买保险到银行放款，短则一天，最长不会超过三天。
不止广发银行，工商银行，中国银行，建设银行，农业银行，光大银行等大型银行的分行已经开始涉水保证保险贷款，涉及的保险公司有人寿保险、平安保险、太平洋保险、安邦保险、华泰财险、阳光保险等。
除了银行与保险公司的“一拍即合”外，一些地方政府也在积极促成银保合作贷款业务的开展。
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