每天只睡3小时，高血压摧毁了年轻CEO，意外险能保吗

章先生，38岁，是某科技创业公司的CEO，为了第一个新产品顺利上市，今年入夏以来没有一天睡眠超过3小时，最终两个月前因为高血压脑卒中猝死。那么意外险能保猝死吗？以下小编为你解答。

一、意外险是什么？猝死属于意外吗？

意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

意外险的意外定义为非本意的、非疾病的、突发的、外来的事故，而猝死并不符合这些定义。

猝死是一种由于疾病引起的死亡，虽然猝死的人外表看起来健康而没有明显的病症，但猝死是因为身体潜在的疾病或者机能障碍引发的，病人在感受到急性病症的短时间内死亡。引发猝死的主要疾病包括哮喘、心脏病、脑出血、肺栓塞等。

二、哪些险种可以保猝死？

1、重疾险

这种重疾险即额外给付型重疾险，保险业内人士指出，该类产品的保险责任包括重疾和死亡、高残，其主要特点是有确定的生存期（通常为30天、60天等），若被保险人在此期间内死亡或残疾，保险公司将给付保险金。比如，被保险人在发病1小时内猝死，尽管死因可能属于重疾险规定的重大疾病类别，但是在发病1小时内死亡不符合额外给付型重疾险规定的生存期条件，因此不能赔付重疾保险金，但如果产品包含了死亡责任，那么，一旦被保险人猝死，保险公司就将给付死亡保险金。

2、寿险

其作为一种以人的生死为保险对象的险种，无论定期寿险还是其他储蓄型寿险，通常情况下，只要并非故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或两年内自杀等特殊情况，只要被保险人在保险责任期内死亡，保险人就将根据合同规定给付保险金。由此，如果被保险人猝死，即满足身故保险金的给付条件，保险公司自然会进行赔付。

与意外险的保障范畴不同，寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。

3、医疗险

猝死的发生往往是短暂、急促的，即便展开了急救工作，发生的医疗费用一般也不会很多，像平时我们常说的百万医疗险，基本都会有1万元的免赔额，所以，对于猝死，百万医疗险的保障作用不大。

此外，很多医疗险还会限制住院才能报销，所以整体来说，医疗险能补偿的费用比较有限。

4、意外险

上面我们已经解释过了，猝死不是意外，而是一种疾病。所以，绝大多数的意外险，对于猝死都是免责的。但是，为了迎合消费者的习惯和需求，市面上出现了一些提供专项猝死保障的意外险。

三、意外险哪些不理赔？

大多数的人对意外险的理赔范围可能有一定的了解，但对不包括意外理赔范围内的并不是很清楚，对此，小编列举了几点不包括意外险理赔范围内的，以供大家参考。

1、妊娠意外

现如今，有大多数保险公司会把被保险人妊娠、分娩、流产都列为免责条款。如果被保险人在妊娠期，而想要获得全面的意外保障，可选择母婴综合方面的保险。

2、中暑身故

天气炎热，很多人容易中暑，但不乏也有中暑身故的。就中暑来说，它是属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起，所以，中暑并不属于意外伤害。

3、手术意外死亡

被保险人在手术中意外死亡，是因为疾病，并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件，并且被保险人在动手术时已经知道了手术可能存在的风险。所以，被保险人拿不到理赔款也是情理之中的事情。

4、过劳猝死

过劳猝死是因为长期的工作导致疲劳致死。对于过劳猝死，并不是因为外来的突发情况所造成的，所以意外保险并不能给被保险人给予赔偿金。

5、个体食物中毒

个人食物中途可能是由细菌感染事故所导致当事人肠胃疾病，也有可能与个人体质有关。一般情况下，如果是3人或多人以上发生食物中毒，可列为意外事故;如果是个人食物中毒，往往会列为个案，保险公司对这种情况的意外是不赔的。

由此可见，意外险的理赔意外不包括的有妊娠意外、中暑身故、手术意外死亡、过劳猝死、个体食物中毒等。

四、推荐几款提供专项猝死保障的意外险

从中我们可以看出复联爱无忧时间限定最长，有30天，相比其他时间限制较为宽松。微保护也是较为宽松，也多了免赔额。

这几款产品各有优劣，大家可以根据自身情况选择，觉得哪个比较好便可考虑，上图已经很清楚的展示出来了。

五、沃保小结

为了自己的身体着想，少熬夜，多运动，定期体检是完全有必要的。更重要的是，不要忘了给自己配置好各种保险，生活中的风险远不只“猝死”这一种，还有意外、重疾、养老危机等着我们呢。