分红型保险，2021分红型保险

分红型保险

分红型保险，一般指的是每个会计年度结束后，将该会计年度，该类分红保险的可分配盈余，按照不低于70%的比例，以现金红利或者增值红利的方式分配给客户。

而有关分红的钱数并不是上市公司的净利润，而是该类分红保险的可分配盈余。其利润主要来源于利差、死差和费差。

利差，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。这一部分钱，相当于我们保险公司拿大家缴纳的保费去投资。分红险一般都有一定的保底利率，比如说2.5%，一般不会超过3%。会不会亏呢？基本不会亏。

死差主要指的是寿险方面，由于测算寿险时人们的死亡率偏高，而实际死亡率比较低，这样需要赔付的金额减少，因此就会产生盈余。由于我国经济社会条件变好，社会稳定发展，人们越来越长寿，身故率降低是非常正常的事情。

费差指的是管理费，如果实际营运管理费低于预期保险管理的管理费，就会产生盈余。我们缴纳的保费都要计算有关相应的管理费的。保险公司规模越大，平均到每一项保险中的管理费就会越低，不过相对而言，人工成本近年来也提高的很快。

分红保险，本质上还是一种保险，一般来说跟寿险、重疾险等保险合并到一起，分得到相应待遇也不一定叫分红，比如说活着领取的就叫生存保险金。寿险一般是以当事人存活或去世为赔付条件，重疾险是以当事人患重大疾病为赔付条件。

分红保险适用于担心投保会亏本的人，而且它由于跟保险公司经营效果相挂钩，有时候也有不俗的收益，具有一定的抗拒通货膨胀的功能。

如何判断购买分红型保险是否划算，首先要了解分红型保险的属性。

一般而言，分红型保险分为投资和保障两类。投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡和全残保障，不能附加健康险或重疾险，主要是以银保理财产品和每年保险公司开门红的年金险产品为代表；保障型分红险和普通的人身险功能基本一致，侧重为被保险人提供保障，分红只是附带的保障功能，主要是以带分红功能的寿险产品为代表，同时可以作为主险附加一些健康险、意外险和重疾险等。

消费者在购买分红险前，应该首先了解自己的保险需求。如果属于保障性分红险，应优先考虑保额是否充足，保费支付能力强的产品；反之，如果属于投资型分红险，则要考虑偏于激进型产品的承担风险能力。实际上，分红险并不是一种单纯的投资产品，其只是保险派生出来的一项功能，所以不能用分红多少来衡量分红型保险是否划算，不能过分纠结于将来通过分红得到多少收益。重要的是，要充分认识到分红险最基本、最首要的是分摊风险的保障功能，包括意外、疾病、养老、健康、教育等，其次才是保值功能。

当然分红险虽然有保障功能，但保障范围仍然有限，保障额度也相对较低，与传统的保障类寿险产品有一定差别，有些险种甚至可以忽略不计，尤其是单纯的储蓄型分红产品，除了保障功能之外，与银行储蓄非常类似。

至于分红保险是不是坑？还是建议大家仔细了解好保险的作用和自己购买的目的，买成自己不需要的保险，才是真正进了坑。想了解更多的可以咨询联系我~