恒大人寿新品!恒大万年禧两全保险怎么样?值得购买吗?

寿险可以根据保障期限的长短氛围定期寿险和终身寿险，而两全保险其实也是属于寿险的一种，与定期寿险和终身寿险同为人寿保障产品。

两全保险又被称为“生死合险”，被保人在保险期间内死亡则提供身故保障，在合同满期时仍然生存则给付满期保险金。

简单来说，两全保险就是一种既保生也保死的人寿险，兼具储蓄性和给付性两种特点。

恒大人寿近日推出一款两全保险新产品，名为“恒大万年禧”，据说是一款保额能够保持3.98%递增的两全保险产品，今天小沃就通过测评来帮大家瞧瞧恒大人寿这款两全保险新产品如何。

一、恒大万年禧两全保险投保规则

1、投保年龄：0-70周岁

2、保险期间：至100周岁

3、交费期间：与保险公司约定

二、恒大万年禧两全保险保障责任梳理

恒大万年禧两全保险主要为被保人提供身故和满期保障。

1、身故保险金

身故保险金的领取根据被保人的投保年龄以及身故时的到达年龄进行确定，分为以下几种情况：

①被保人18周岁前投保，18周岁后的首个保单周年日前身故，则按照身故时现金价值和所交保费两者中的较大者给付身故保险金。

需要注意的是，已交保费为不计息已交保费。

②被保人18周岁前投保，18周岁后的首个保单周年日后身故，分为两种情况：

A、如身故时为合同满期的首个保单年周日之前，则按以下两者的较大值给付身故保险金：a、身故时现金价值;b、身故时不计息已交保费×身故时达到年龄对应给付比例。

B、如身故时为合同满期的首个保单年周日之后，则按照以下三者的较大者给付身故保险金：a、身故时现金价值;b、身故时不计息已交保费×身故时到达年龄对应给付比例;c、身故时年度保险金额。

③上述情况中，被保人身故时到达年龄对应的给付比例为:18-40周岁160%;41-60周岁150%;61周岁及以上120%。

④上述情况中，到达年龄=被保险人原始投保年龄+保单年度数-1。

2、满期保险金

被保人在合同期满之日仍生存，则按照当时合同的年度保险金额给付满期保险金。

三、恒大万年禧两全保险优点分析

1、承保年龄范围广

恒大万年禧两全保险的承保年龄为0-70周岁，最高70周岁的老年人也能进行投保，让高龄老人也能享受到这份保障。

2、年度保险金额按3.98%递增

恒大万年禧两全保险的一大特点就是保额每年以3.98%递增，保额会长大，保障到被保人100周岁时，如被保人仍生存，满期保险金的领取很可观。

附上恒大万年禧两全保险年度保险金额的计算方式：

①首个保单年度，年度保险金额=基本保额;

②第二个保单年度起，年度保险金额以3.98%进行递增，即该年度保险金额=上一保单年度的年度保险金额× (1+3.98%)。

③举个例子：合同基本保额为20万，则首个保单年度年度保险金额=20万;第二个保单年度年度保险金额为20×(1+3.98%)=20.796万;第三个保单年度年度保险金额为20.796×(1+3.98%)≈21.624万;以此类推。

3、支持保单贷款

恒大万年禧两全保险支持保单贷款，最高可贷合同现金价值的80%。

4、免责条款少

恒大万年禧两全保险的免责条款仅五点，分别为：

①投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

②被保险人自本合同成立或本合同效力最后一次恢复之日起两年内自杀， 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

③被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

④被保险人主动吸食或注射毒品;

⑤被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。

注：具体免责条款以合同为准。