买国寿福保险怎么样？买的中国人寿国寿福保险怎么样？

从2016年-2019年，国寿福保险经过多年升级、改版，保障确实优化了不少，但价格也水涨船高。

我把国寿福从2017年-2019年的5款产品做了个非常充分的横向比较，看看这个系列哪款产品最好；再把它放到市场上，做同类型产品对比，看看它在市场上的水平。

看完这篇文章，相信能让你对这款产品有更加全面的认识。

成人买国寿福保险怎么样？

先来看看保障汇总情况。

从2017年-2019年，国寿福一共进行了5次升级，这5款产品保障确实越来越好，但是年交保费也越来越高，不过优享版、臻享版、庆典版可以少交一年保费，所以总保费相对还会便宜些。

来看看保障责任升级：

轻症

轻症保障病种：30种→60种，

赔付次数：1次→3次

赔付比例：最高10万→20%

重疾

重疾保障病种：80种→120种

国寿福经过5次升级，轻症和重疾的保障算是不错了，至少从病种上看，跟市场上大多数产品持平，但轻症赔付比例较低，重疾只赔付一次，而且没有中症。

要知道市场上轻症的赔付比例一般是30%-45%，中症的赔付比例一般是50%-60%，有不少国寿福里列为轻症，按20%比例赔付的病种，在其他产品里，是按照中症50%来赔付的。如果保额50万，这个赔付差额就有15万，差距非常明显。

国寿福系列产品的轻症疾病豁免、投保人豁免是需要额外附加，需要额外给钱，并且没有全残保障。

一般而言，重疾赔付、身故赔付、全残赔付，只能三赔一。也就是这三种情况，无论发生哪一种，这份合同的保障就结束了。

细品一下，这三种情况有些微妙的差异，对于被保人来说最糟糕的情况就是全残。所以我看来，全残赔付甚至比身故赔付还要重要，而国寿福系列产品都是不含全残赔付的。

保障详解

说到保障病种，要先说明一个问题：

从07年以后，所有重疾产品的前25种保障病种都是一样的，这是国家强制规定。这25种病种涵盖了我国高发疾病的95%以上。

剩下的5%分散于保险公司提供的其他75种、85种甚至95种病种内，概率小、病种多，每家保险公司都各有所长，也存在同一病种拆成几个病种，强行凑病种的情况，所以我们对此不做过多的对比。

对比的重点在于国家没有强行规定，但又确实高发的11种高发轻症（中症）。

来看看这5款产品的保障如何。

剩下的5%分散于保险公司提供的其他75种、85种甚至95种病种内，概率小、病种多，每家保险公司都各有所长，也存在同一病种拆成几个病种，强行凑病种的情况，所以我们对此不做过多的对比。

对比的重点在于国家没有强行规定，但又确实高发的11种高发轻症（中症）。

把5个产品的产品保障、总保费支出情况做个对比，

可以看到国寿福庆典版不仅在保障病种的数量上做了升级，质量也做了提升，绝对算得上是国寿福系列里最好的产品。如果一定要买国寿福，记得买庆典版，性价比最高。

看完了国寿福成年人系列的5个产品，接下来我们来看下国寿福系列的少儿产品。

国寿福成人和少儿国寿福的主要区别有三点：

1、承保年龄不同

2、少儿国寿福比国寿福多15种少儿特定疾病赔付

3、少儿国寿福18周岁前身故赔付保费。

除此之外，保险责任可以说完全相同。每次国寿福保障责任升级，少儿国寿福也会跟着升级，当然上升的还有保费。

跟国寿福成人版相同，少儿国寿福系列也包含了5个产品。产品保障也是依次升级，少儿国寿福庆典版是保障最好的版本，因为可以少交一年保费，总保费也比2019版便宜。

所以少儿国寿福系列的保障与总保费走势与国寿福成人系列完全相同，一定要买的话，少儿国寿福庆典版是最好的。

少儿买国寿福保险怎么样？

再来看保障责任。

跟国寿福成人版相同，少儿国寿福系列也包含了5个产品。产品保障也是依次升级，少儿国寿福庆典版是保障最好的版本，因为可以少交一年保费，总保费也比2019版便宜。

所以少儿国寿福系列的保障与总保费走势与国寿福成人系列完全相同，一定要买的话，少儿国寿福庆典版是最好的。

再来看保障责任。

从保障病种上看，少儿国寿福比国寿福成人版增加了少儿特定疾病15种。

前面我们提到过，在因为人群特点不同，在选择少儿终身重疾的时候，要求更高，更严格。对于保障病种，我们除了看高发疾病是否都包含以外，还要看少儿高发重疾（少儿特疾）是否包含。

从图上可以看出，少儿国寿福庆典版包含了所有的高发疾病，但少儿特疾就有点不好看了，虽然少儿特定疾病保障病种有15种，但高发的只保了2种，有点少。

最后我还是想说，每款产品都不是完美的，重要的先找到自己的侧重点，才能有的放矢的选到适合的产品。

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