新定义重疾险！横琴粤港澳大湾区靠谱吗？在哪买？优缺点

首款新定义重疾，保障好不好？

随着重疾新定义的发布，很多人都在等待新品的上线，只是没想到一切来得这么快！

这次由粤港澳大湾区率先推出新定义重疾险，可谓早有预兆。它作为国家战略重要发展区域，率先推出新重疾也不难理解。

这次推出的大湾区重疾险一共有两款：

A款：保障非常简单，保28种重疾+3种轻症。

B款：保障比A款好很多，保100种重疾+36种轻症+18种中症。

为了方便大家了解，我们整理了详细的对比表：

对于首款新定义重疾险，我们总结了它的3大特点：

特点一：8种大湾区特定重疾额外赔

保险公司根据过往大湾区的发病情况，专门对8种特定疾病额外赔50%保额，无论是A款还是B款，都有这个保障。

这8种特定疾病如下：

1、鼻咽恶性肿瘤

2、肝脏和肝内胆管恶性肿瘤

3、结直肠恶性肿瘤

4、淋巴瘤

5、食管恶性肿瘤

6、胃部恶性肿瘤

7、支气管和肺部恶性肿瘤

8、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎

以鼻咽癌为例，在广东地区特别高发，主要跟当地的病毒类型、爱吃腌制食物有关。

假如买了50万大湾区重疾，保障期内罹患这8种疾病，一共能赔75万。

此外，对于B款重疾险，还增加了16种成人重疾、8种老年重疾多赔50%的保障。

具体病种如下：

特定疾病保险金：18~60岁期间，患16种特疾，额外赔50%保额

16种特疾分别为：

1、严重慢性肾衰竭

2、多个肢体缺失

3、严重慢性肝衰竭

4、双耳失聪

5、双目失明

6、严重脑损伤

7、严重III度烧伤

8、严重特发性肺动脉高压

9、严重慢性呼吸衰竭

10、严重克罗恩病

11、严重溃疡性结肠炎

12、严重冠状动脉粥样硬化性心脏病

13、严重心肌病

14、III度房室传导阻滞

15、严重自身免疫性肝炎

16、严重肠道疾病并发症

老年疾病保险金：61岁以后。患8种老年疾病，额外赔50%保额

1、严重脑中风后遗症

2、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症

3、严重阿尔茨海默病

4、严重原发性帕金森病

5、严重运动神经元病

6、严重肌营养不良症

7、非阿尔茨海默病所致严重痴呆

8、多发性硬化

需要提醒大家，以上24种重疾是有年龄限制的，比如严重脑中风后遗症，只有61岁及以上患病，才能额外赔50%。

特点二：前10年患重疾，多赔80%

这项保障只有大湾区重疾B款有，A款是没有的。

对于大湾区B款重疾，如果在买后的前10年里，罹患重疾能多赔80%，这个比例还是非常高的。

如果患的重疾刚好是上面那8种大湾区高发疾病的话，还可以额外赔50%保额。

比如买了50万保额，前10年里患重疾鼻咽癌，能直接赔115万，保额翻了一倍多。

不过和老重疾相比，很多旧产品都是60岁前额外赔，大湾区重疾在赔付时间上还有待提高。

总的来看，大湾区重疾还是有了非常独特的创新，后续的新重疾还会有哪些改变，让我们拭目以待。

大湾区重疾险，性价比高不高？

旧重疾险在明年1月31日才会全部下架，那大湾区新重疾和目前的老产品相比，到底该怎么买呢？

我们挑了几款高性价比的老产品，一起对比下。

直接说结论：

粤港澳大湾区重疾险A款的保障病种少，保障能力非常弱，且价格也没有便宜太多；粤港澳大湾区重疾险B款相比于A款在保障病种上虽有所增加，但还是缺少有像癌症2次赔等实用保障，价格相比之下也比较贵。总的来看，这两款产品的性价比较低。

看中性价比的话：超级玛丽3号max的价格很有优势，同时保障也很充足，60岁前重/中/轻症赔付比例非常高，还可附加癌症/心脑血管疾病2次赔150%保额。

看中高发中/轻症保障好的话：达尔文3号是不错的选择，轻度脑中风可赔2次，不典型的急性心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术这3项高发心血管疾病可赔2次，并且60岁前重疾可额外赔80%，还可根据需求附加癌症2次赔和心脑血管2次赔。

看中前症保障的话：推荐百年康惠保2.0，12种前症可赔15%保额，有利于早发现早治疗，并且还包含有癌症2次赔和可选心脑血管疾病2次赔。

首款新定义重疾，都哪些不足？

作为首款新定义产品，目前来看，还不是很完美。

我们总结了大湾区重疾的3个不足：

不足1：没有原位癌保障

原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，是非常高发的疾病，老版重疾都将它作为轻症来赔。

不过，我们仔细看了大湾区重疾的条款，无论是A款还是B款，都没有原位癌的保障，如果得了原位癌，两款大湾区重疾都是不赔的。

不足2：保障不灵活，必须附加身故

无论是保到70岁，还是保终身，都必须要附加身故。

对于预算不多的朋友来说，保费压力会非常大。

此外，这款产品也只有大湾区A款重疾能保到70岁，保障更好的B款只能保终身。

不足3：所有轻症只赔30%

和目前旧定义重疾险相比，这也算是一个不足。

因为新定义只要求法定的3种轻症，赔付比例不得超过30%，对于其他的高发轻症，理论上是可以单独提高赔付比例的。

比如3种法定轻症赔保额的30%，其他高发轻症赔45%。

不过，从大湾区新重疾来看，所有轻症仍统一按30%来赔，和目前轻症赔45%的旧重疾相比，还有些差距。

此外，考虑到有些朋友对横琴人寿不太了解，这里也简单给大家介绍一下：

公司成立于2016年，各项指标都没有问题，只是和平安、国寿等公司相比，知名度没有那么高。

新旧重疾，怎么选更合适？

以大湾区新重疾为参照的话，如果你还没买重疾险，我们更倾向于先买旧定义重疾。

主要是旧重疾有4个优势：

价格更便宜：老版重疾价格比新版便宜20%，虽然以后重疾有降价的可能（点击了解），但目前来看，新重疾价格并不占优势。

保障更灵活：像老重疾福乐保，除了保终身，还能选保到70岁，身故也可以自由附加，选择更灵活。

60岁前能额外赔：老产品60岁前患重疾，都能多赔50%-60%保额；而大湾区重疾B款，只有前10年才能额外赔。

重疾择优理赔：目前已有4家公司公布了这一消息（点击了解），以冠状动脉搭桥术重疾为例，虽然旧定义比较严格，但理赔时也能按更宽松的新定义来理赔。

早买早保障，未来何时能上线高性价比的新重疾，还是个未知数，如果一直等下去，万一期间真的罹患大病，就得不偿失了。

已经买过旧版重疾的朋友，如果保额不够的话，在经济允许范围内，也可以适当考虑加保。

写在最后

第一个吃螃蟹的人，往往都是勇士。

首款新定义产品的出现，至少建立了一些标准，相信后面的产品也会陆续跟上。

希望以后的新品，能够改进一些不足，推出性价比更高的产品。

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