重疾新规落地三大变化，明年起旧产品将停售，现在买合适吗？
重疾新规落地三大变化
1、甲状腺癌赔付下降
目前的重疾险，只要确诊甲状腺癌，就可以赔 100% 保额。而《新定义》根据甲状腺癌轻重程度，按照轻症或重疾来赔。
TNM 分期 I 期以上：按重疾赔付，比如买 50 万保额，赔 50 万
TNM 分期 I 期或以下：按轻症赔付，比如买 50 万保额，赔 15 万
我们认为这项变化是合理的。因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率非常高，稳居重疾理赔榜首。高理赔会导致保险公司不堪重负，最终提高保费，由消费者买单。
2、三种轻症赔付不超30%
《新定义》增加了 3 种高发轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。并且规定了 这 3 种高发轻症的赔付，不能超过保额的 30%。比如买 50 万保额，最多只能赔 15 万。以后的重疾险都包含这 3 种轻症，而且理赔标准也统一。不过，其他轻症的赔付比例没有限制。
目前，每家保险公司对轻症的定义是有所不同的，而《新定义》统一了 3 种高发轻症的理赔标准，对消费者来说是好事。
但赔付力度有下降，目前有的重疾险轻症赔付甚至有 50% 左右，比如 超级玛丽 3 号 max 。我们预测，保险公司为了提高产品竞争力，有可能通过 增加中症、津贴 等方式，来变相提高赔付比例。
3、原位癌可自行增加
原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，《旧定义》将它作为轻症来赔。但在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。
现在买合适吗?
1、甲癌高发人群，现在买
如果你现在有甲状腺结节，或者是女性群体(患甲状腺癌的概率较大)，可以现在买。毕竟，同样的疾病，现在赔 50 万，将来可能就只赔 15 万了，差异还是很大的。
2、担心心脑血管疾病，买新产品
如果是有心脑血管疾病家族史的朋友，可以考虑买新产品。因为在《新定义》下， “冠状动脉搭桥术”的理赔变宽松了，切开心包的“微创” 手术也能赔 100% 保额。而现在的重疾险，是作为轻症赔付的。
比如买 50 万保额，现在只能赔 15 万，但新产品能赔 50 万，买新产品会更划算。
3、新旧重疾险都买
如果你都想兼顾，也可以现在先买一份，等到新产品出来了再考虑加保，两份互相补充，进可攻退可守。
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