猝死属于意外吗?哪些保险可以赔猝死?千万别买错了

昨天看到一则新闻，一名武汉的网约车司机，近7日在线78小时服务39小时，最终导致猝死，着实让人觉得可惜。“猝死”这个“意外”，时常也有听说，很多人也是不太清楚，如果发生了猝死，哪些保险可以赔付，今天我们花点时间，简单说一下。

猝死属于意外吗?

先看看WTO对于猝死的定义：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”猝死一般分成了心源性猝死和非心源性猝死两大类。

导致猝死的原因很多，比如心血管、呼吸系统以及中枢神经系统疾病，或者是因为中毒、过敏或者精神上的应激状态以及代谢紊乱导致突然死亡。时间上来看，猝死短则几秒，长则48小时以内，WTO认为的时间是在6小时以内。

可以看到猝死大多与疾病有关，这不符合意外险对“意外伤害非疾病”的定义。

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哪些保险可以赔付猝死?

一、医疗险

我们常说的医疗险，主要用来承担医疗费用相关支出。猝死一般都是突然发生，发生即是抢救，这方面一般不会产生太高的医疗费用，而常规百万医疗险也会有1万的免赔额，所以如果是猝死，医疗险很难赔到，即使达到理赔标准，也赔不了多少钱。

二、意外险

我们买保险，对于“意外事件”有4个要素：外来的、突发的、非疾病的以及非本意的。上面小编说了，猝死属于疾病，意外险自然赔不了。

当然，很多朋友对于猝死都有一定的误会，认为猝死属于意外，很多保险公司索性直接把自家产品都加上了猝死的额外保障，比如常见的大护法、大护甲、亚太超人等产品，会提供猝死保障，当然，各家公司都会限定死亡时间，有的是6小时，有的是24小时，大家选择的时候一定注意看清楚具体定义。

三、重疾险

之前小编在《我为什么要劝你买带身故责任的重疾险?》也有说过，重疾险绝非“确诊即赔”，大量疾病都是需要符合理赔要求才能获赔，如果一个人发生猝死，短时间很难确定是否达到了重疾的要求。

目前发病率最高的重疾无非恶性肿瘤、急性心梗以及中风。其中，急性心梗有大半患者会因为来不及送到医院抢救而猝死;中风的其中一种血管破裂型也会和心梗一样造成大量的猝死。

急性心梗和中风大家的条款都一样，前者要求做心电图做化验，后者要求遗留后遗症。人都没了，如何达到理赔标准?

所以，如果只是单单选择了一份消费型重疾，发生猝死，绝大多数赔不了;如果带有身故责任，相当于附加了一份寿险，即使达不到重疾理赔，也可以赔付身故。

四、寿险

寿险保死不保生，无论是疾病身故还是意外身故，只要是在保险期间内，均可以获得寿险的理赔。

写在最后

虽说四大险种均有机会获得赔付，但是小编还是提醒一下，意外险即使带了猝死责任，也是非常容易产生后期纠纷的，比如对于猝死时间的界定，以及对于投保前是否有确诊的疾病，后续又因为该疾病导致身故，都是纠纷的高发场景。还有一点，这类猝死一般需要有医疗机构出具的死亡诊断，要诊断为“猝死”，所以一般会涉及到尸检，作为家属，一定做好心理建设。