买座位险还是驾乘险合适？座位险和驾乘险可以同时报销么？

一、座位险是什么

座位险就是车上人员险，它负责车辆发生意外时，造成车上人员的人身伤亡的责任赔偿，属于商业车险主险的一种。

交强险和第三者责任险都不保自己车上的人，因此可以买一份车上人员责任险，该险种是按人数买的，最多可以买车子的额定座位数。如5座车最多可以买5个。如果载人的机会少，可以适当减少购买数量。

如果自己的车都是载家里人，而且全家都买了足额意外险的话，那么不购买车上人员险也是可以的。

二、驾乘险是什么

让我们看一看什么是驾乘意外险：驾乘险就是对车上的驾驶员和乘客负责，发生意外情况时，对被保司机和乘客的人身安全进行赔偿。

目前在市场上，有很多保险都叫“驾乘意外险”，但这是一种笼统的叫法。实际上，驾乘意外险一般分为 3 种：

·指定车：保障 指定车辆 的司机和乘客，无论谁坐到车上，都能获得保障。

·指定人：保障指定的 某一个人，不管这人是驾驶或乘坐哪辆车，都有保障。

·返还保费：这种也是 指定人，不同的是在几十年后会返还保费，购买人数非常多。

这里不推荐返还型驾乘险，因为具有性价比低、保障限制多、返还收益低几大特点，来说说其他两种驾乘险。

无论谁座上了我们的车，无论他是否有购买意外险，都可以通过驾乘意外险来转移这个风险。

列举了几类下面几个常见的场景：

·私车公用：很多朋友由于工作和出差的原因，开车时经常会搭乘一些朋友同事，可能搭乘的人员是没有购买意外险的；

·共享出行：随着滴滴和顺风车的流行，可能有的朋友会顺路捎带一些陌生朋友，如果陌生人发生了交通意外，我们要为乘客的安全负责；

·汽车外借：虽然反对汽车外借，但是如果发生这种情况，由于外借导致的意外，车主也是需要承担连带责任的。

三、座位险和驾乘险区别

1、保障对象不同：座位险的保障是跟车，不跟人。它主要针对被保车辆的人，主要是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡;

驾乘险的保障跟着人走，而不是跟车。不论被保险人自驾或乘车、不论是谁的车，发生风险都能获得保障;

2、保障范围不同：座位险的保障范围是车辆在使用过程中出现交通事故，导致保险车辆上的人员出现伤亡的情况。

驾乘险保障范围包括，驾乘私家车意外身故/伤残、意外伤害医疗，驾、意外住院津贴，飞机意外身故/伤残， 火车/轮船意外身故/伤残， 汽车意外身故/伤残;

四、意外险和座位险，能不能同时赔？

如果同时买了意外险和座位险，理赔时有冲突吗？

其实我们只需记住一点：两种保险的医疗报销总额，不能超过实际医疗花费。

举个例子：

小 A 在一次交通事故中受伤，治疗共花了 15000 元，如果座位险报销了 1 万，那剩下的 5000 还可以通过意外险报销，但两款保险不能重复理赔。

如果发生意外身故、残疾，那就可以同时理赔两份保险。

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