车险费改后保费怎么算？买车险买哪些险种就够？车险费率表2020

2020年车险费改之后，对于交强险和其他商业险种都有一定范围的调整，不计免赔、自燃险、玻璃险、无法找到第三方都规划到【车损险】的范畴中了。而三者险是需要单独购买的。

针对改革之前，光买三者不买不计免赔可以的。改革之后，现在不计免赔和车损混合在一起，不需要单独买了，只有事故绝对免赔可以单独买，详见图：

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本次改革到底改了哪些条款？

1.交强险。

总责任限额从12.2万元提高到20万元。死亡伤残限额从11万提高到18万元，提升额70000元。医疗费用限额从1万元提高到1.8万元，提升额8000元。财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责任赔偿限额按照相同比例进行调整。死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，提升额7000元。医疗费赔偿限额从1000元提高到1800元，提升额800元。财产损失赔偿限额维持100元不变。

2.商业险。

商业第三责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次。另外改革前商业主险一共有4个，包括机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。改革后主险减少为了3个，将全车盗抢险并入车损险中。

此外，将此前的附加险种如：玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水损坏、车损无法找到第三方、不计免赔率等并入车损险保险责任。

3.附加险。

改革后现在附加险为11个分别是：新增加设备损失险、车身划痕损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍、绝对免赔率特约险、车轮单独损失险、发动机进水损坏除外特约、医保外医疗费用责任险、机动车增值服务特约。其中绝对免赔率特约险和发动机进水损坏除外特约为其中2个少收保费的附加险。

另外首次将“道路救援、安全检测、代为送检、代为驾驶”增值服务纳入附加险，理赔责任方面删除了部分免责约定，详细内容在这不介绍了！

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对车主们来说是坑还是福利？

对于整天上路开车的老司机来说，显然出了事故只有交强险肯定不够的，额外购买商业险是很有必要的，商业险明面上承保范围扩大了，在小编看来全车盗抢险就是个可有可无的险种，现在摄像头这么多，根本不用担心车辆丢失，现在归到车损险中，车损价格估计会上涨，另外以前的附加险车主可以自主选择购买，现在直接归到车损里，把责任打包卖给你，价格估计也会有所上涨，当然好处就是保障范围更全面了！

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那么本次费改对于车主们到底是坑还是福利呢？

小编认为相比之前车险会好一些，毕竟本次费改提出的三个基本“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”在那放着！

最关心的就是三者险保费能够降低到多少。结果同一辆车，尝试了好几家保险公司，折扣都不一样。以我朋友一辆车为例，过户后第二年买保险，没有出险。费改之前的系统价格为1369.14元。在新系统中，算了三个保险公司的报价：

太平洋，折扣0.52，保费426.45元；

平安，折扣0.758，保费621.71元；

中华联合，折扣0.767，保费629元；

如果按照太平洋的计算，原始保费最高下降了68.85%，真是令人震惊的幅度！通过多次试验，0.52是最低折扣，而平安的可以通过添加车上人员责任险降低折扣，最低也是到0.52。部分公司核保政策不一致，有的就会通过增加出险率低的险种来降低自身的赔付率，有的怎么都调不下来。

2015年、2017年，商业车险领域进行过两次费率改革。每次临近改革正式实施前，都有一些保险公司业务员或者中介销售人员利用消费者担心保费上涨的心理，曲解政策，往往通过销售误导达到签单目的。

此次车险改革定位为综合改革，以“降价、增保、提质”为目标，涵盖交强险和商车险、条款和费率、产品和服务等，直指车险市场乱象。

具体来说，一是交强险责任限额大幅提升；二是商车险保险责任更加全面；三是商车险产品更为丰富；四是商车险价格更加科学合理；五是车险产品市场化水平更高；六是无赔款优待系数进一步优化。这些将大大提升消费者的获得感。

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