重疾新规通过!什么时候实施?有啥影响?重疾险要马上买吗

作为一名保险好产品的搬运工，涵哥最近有点落寞，因为这大半年来重疾险市场沉寂得可怕，几乎没啥重磅的产品推出，为什么会这样呢?

因为大家都在等着重疾险新定义的终审稿发布。

等了这么久，就在大家等得花儿都谢了的时候，10月25日财联社的一则重磅消息引爆了互联网：重疾险新定义终审稿已通过，正在走银保监会内部流程!

那么重疾险新定义终审稿通过对我们有什么影响呢?什么时候实施呢?现在要不要马上买重疾险?今天涵哥就来深度扒一扒。

重疾险新定义对我们有什么影响

客观地说，影响还是很大的，主要可以概括为“三降三限两不保”。

1、三降

重疾险新定义中的“三降”主要针对三类疾病降级赔付，即轻度甲状腺癌、早期神经内分泌肿瘤和部分心肌梗塞。

这其中受影响最大的又是轻度甲状腺癌，为什么?因为现在的轻度甲状腺腺癌是按重疾赔付，而且这类疾病非常高发，高发到什么程度?可以让国民互助平台——相互宝一而再再而三地修改条款，由开始的能赔30万，到后面的只能赔5万，到最近的已经完全不赔了，足见此类患者理赔案例之多!

轻度甲状腺癌治疗费用很低，而且预后效果很好，高达98%以上的患者在五年内不会再复发(对于恶性肿瘤患者来说相当于是治愈)，所以此次重疾新定义有此改变大概率也是为了降低保险公司理赔风险，合理分配保险资源，让真正的重疾患者获得足额赔付。

2、三限

这方面的影响主要是在于轻症赔付比例不能超过30%。要知道目前优秀的重疾险产品没有一款的赔付比例低于30%的，比如信泰保险的很多重疾险轻症赔付45%，直逼很多同类产品50%的中症赔付比例。

重疾险新规实施之后，轻症将会赔得更少了。

此外严重恶性肿瘤的确诊方式由经病理学检查变为经组织病理学检查，确诊方式范围缩小，更严格了。

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3、两不保

两不保主要是原位癌和交界恶性肿瘤不再赔付。

这两种疾病的名字虽然带有一个“癌”字，但是并没有听起来那么可怕，它们都属于癌症的极早期形态，或者说是癌前病变，同样治疗费用也不高，治愈难度低。

目前的重疾险原位癌都是按轻症赔付的，好的产品可以赔付30%保额以上，重疾新规实施之后将被从保障病种中删除，受影响还是很大的。

重疾险新规终审稿什么时候实施

重疾险新规历经了两次意见稿的广泛意见征集，目前终审稿已经通过评审会的审核，现在正在走银保监会内部流程。据消息灵通的有关媒体记者表示，重疾险新规终审稿即将在本周发布，具体执行时间以发布的内容为准。

现在要不要买重疾险?

既然重疾新规终审稿对我们购买重疾险的影响这么大，那么我们要不要跟风买上投保重疾险呢?

这个要分情况：

一、已有足额重疾险的小伙伴

已经购买了重疾险并且保额充足的小伙伴，涵哥认为是没有必要跟风购买的，一是因为已经投保的重疾险还是按原有重疾定义来理赔，不受重疾险新规的影响，二是因为重疾险的保费不便宜，既然保额已经够了，那就没有必要重复购买，以免给自己造成沉重的经济负担。

二、保额不够或者还在“裸奔”的小伙伴

如果先前购买的重疾险保额不够，那么涵哥建议可以选择适当的额度加保，当然前提也一样是必须合理消费。

至于完全没有任何保障，还在“裸奔”的小伙伴，就更不用说了，除非你能保证自己一辈子不生病。