百万医疗险的缺点有哪些？是骗局吗？应该怎么买？

百万医疗险的杠杆率确实很高，几百块就可以获取上百万的保额，不是骗人的。因为百万医疗险只报销实际的医疗费，不像重疾险一次性赔付。不过小沃想说的是，一分钱一分货，尽管百万医疗险保额很高，但它自身也还是存在着一定的瑕疵。

一、百万医疗险的缺点有哪些？

优点：

1、保障范围广

百万医疗险的疾病保障范围很广，能保障大部分的疾病，且一般不限制社保和治疗手段，保障能覆盖住院费、住院前后门急诊费、门诊手术费等。

但需要注意的是，虽然百万医疗险几乎能保障所有的疾病，但由于大多数百万医疗险有免赔额，即部分小病的费用无法报销（费用低于免赔额）。

2、杠杆率高

百万医疗险的保费比较便宜，一般消费者只需花几百元就能买到一款不错的百万医疗险，且它的保额高，基本都在百万以上，以几百元撬动几百万，杠杆率是相当高的。

缺点：

1、免赔额较高

市面上大多数百万医疗险都有一万元的免赔额 ，因为有了免赔额的存在，很多小额治疗费就不能用百万医疗险报销，这也在一定程度上降低了保险公司的理赔压力。

百万医疗险的免赔额虽然比较高，但它对大病的保障比较全面，基本上能弥补小病保障缺失的空白，且小病医疗费一般可以用小额医疗险和医保报销。

2、报销限制

百万医疗险是报销型保险，即保险公司只报销被保人疾病治疗实际所花费的医疗费（在保额范围内，合理且必要的费用）。

虽然百万医疗险的保额很高，但有数据表明，一般重大疾病的治疗费用都在100万以内，即便是百万医疗险有几百万的保额，保险公司也只会报销实际的医疗费。

仔细一想就会发现，其实百万医疗险的高保额，在一定程度上是作为吸引消费者的“花瓶”，虽然华丽，但不是很实用。

且百万医疗险是报销型保险，在一定程度上不能解决疾病患者家庭的燃眉之急，因为很多经济状况不是很好的家庭，一时间很难拿出一大笔钱治病，而部分百万医疗险不能同重疾险一样一次性给付，需要自己先垫付医疗费（部分百万医疗险有医疗费垫付服务）。

二、哪些百万医疗险值得买

小沃推荐几款百万医疗险：

①众安尊享e生2020

②平安保证续保版2020

③复星联合超越保2020

④众惠相互普惠e生

⑤ 平安e生长期个人住院医疗险

●性价比便宜：普惠e生、复兴联合超越保2020

这两款产品保障都比较齐全，且价格也不算贵，30岁男性投保普惠e生2020的价格仅160元。

投保复星联合超越保2020，保费为232元，岁比普惠e生要贵一些，但如果在1年以上未理赔，这款产品的免赔额会逐年减少1000元，最多减5000元，大大降低了理赔门槛。

●健康告知宽松：众惠相互惠普e生

惠普e生的健康告知只有一条，保门槛较低，即便是身体健康有一定问题的人也可投保。

●续保条件好：平安e生长期个人住院医疗险

平安e生长期个人住院医疗险，虽满期续保需审核，停售续新品需健康告知，但可保障续保20年，这么长的保证续保时间，在百万医疗险中是不多见的，相对来说，续保条件也还行。

【写在最后】

百万医疗险作为当下保险市场的宠儿，尽管它自身存在着一定的瑕疵，但这些瑕疵也丝毫不影响消费者对它的喜爱，因为它确实不错，特别是能对重大疾病起到很好的保障，这是其它很多保险不能做到的。

如果还想了解相关内容，或不知道如何选保险，欢迎点击下方“免费获取方案”，我们会分配专家为您解答关于保险和理财的疑问，助大家配置适合自己的保障~~