小孩买什么样的保险合适？哪个险种好？0-18岁必备保险

许多人有了孩子后，事事都以孩子为中心，三四个大人围着一个小孩团团转。很多家庭都是从孩子出生开始考虑配置保险的，今天和大家聊一聊小孩保险哪个险种好？0-18岁要买哪些保险比较好。

一、0-18岁，保险规划思路

保险是一个组合，不同的保险有不同的作用，小沃建议儿童保险重点考虑：意外险、重疾险、医疗险，具体看一下：

意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的。

重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？

医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险。

在购买任何商业保险前，小沃建议你务必为孩子上一份医保，医保是国家给每个人的保底尊严。

二、0-18岁，小孩险种挑选注意

1、意外险

儿童意外险的挑选要点：

首先，我们清楚了意外险有意外医疗、意外伤残和意外身故三个保障责任。

其次，我们梳理了意外险的挑选要点，要注意意外医疗的用药范围以及儿童的保额限制；

2、重疾险

为此，小沃也简单的梳理了一下常见的重疾类型，大家可作了解，比如：

第一类，储蓄型重疾险。储蓄型保险非常贵，而且一交就是几十年，中途还不能随便退保或停缴，不然损失还不小。

第二类还险，叫做消费型重疾险。它保留了保险的本质，就是以保障为主，价格也会便宜很多。这类保险是近几年才开始被大家知道，并且越来越受到大家的欢迎。主要还是因为性价比高：

所以，对于预算不多的工薪家庭，无论大人还是小孩，消费型重疾是非常不错的选择。

需要警惕的一个坑：并不是病种越多越好！

要知道，国家规定：所有的重疾险保障的前25种疾病都是一样的；为什么呢？因为这25种重疾，在所有的理赔案件中已经占了95%左右。

也就是说，大概率要赔的疾病，每款重疾险都会有！所以大家不能简单粗暴的理解，重疾险保的疾病种类越多越好，不能说保 1000 种疾病的一定比保 25 种疾病的就好。

因为许多疾病很有可能百年一遇，像是疯牛病、埃博拉病毒等等，其实就是为了凑数的。..。.

况且，病种越多，保险的价格也就越贵。而这个时候，如果预算又很紧张，真的没必要去多花几百块甚至上千块，买一些不实用的病种！所以，对于预算不多的工薪家庭，无论大人还是小孩，消费型重疾是非常不错的选择。

3、医疗险

接下来主要跟大家分析医疗险：

第一类，小额医疗险：最多能报销5万，比较适合经常感冒发烧，要看门诊的或者住院的小朋友，价格不贵，几百块就能买到；

第二类，百万医疗险：建议每个孩子都配置一份，可以转移大额的医疗费用，挑选的时候，可以重点关注是不是报销进口药，第二年能不能保证续保，有没有一些增值服务，比如垫付医疗费、就医绿色通道等等。

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