百万医疗险这么火真的没有坑吗?哪些坑需要注意避免?

最近几年，百万医疗险一跃成为“险种一哥”，火到不行。保费价格低报销额度高，加上一些实用的住院垫付等增值服务，看起来简直优秀得不行。

也是因着这些特点，百万医疗险受到了广大朋友的认可和喜爱。但也有不少朋友反映，百万医疗险的坑也不少。那么，百万医疗险到底坑不坑呢?坑在哪里?如何避开这些坑呢?一起来看。

一、百万医疗险坑的地方在哪?

1、既往症不赔：

百万医疗险和重疾险有个最大的区别在于健康告知，百万医疗险的健康告知中没有问到的也不一定会赔，这是百万医疗险比较坑的一个地方。

譬如不少网红保险中都涉及了“既往症免赔条款”，也有不少人群遇到过因既往症而被拒赔的情况。

既往症换句话说就是已经切切实实存在的疾病，对于不少条款来说，这个风险是确定的，保险公司自然不会愿意承担这种确定的风险，因此会发生因既往症拒赔的情况。

2、合理且必须的费用才赔：

每款百万医疗险虽然都涉及了自费药的赔付，但是需要注意的是，并不是只要是自费药就可以赔，仔细阅读条款就能发现，条款中都涉及到了“合理且必须的费用”这一前提。

曾经一个真实的案例，老王摔倒骨折了，医生建议用钢板固定，他考虑到有份百万医疗险可以报销自费药，就选择了进口钢板。遭到了保险公司拒赔，给出的理由是“合理且必须的费用”才能赔。

换句话说，明明国产钢板几千块钱可以搞定的事情，你非得花费上万用好的，保险公司自然不愿意赔付。

3、免赔额达到后才能赔：

市面上的百万医疗险对于一般疾病的免赔额一般是1万元，也就是用户必须自己掏1万元自费后才可以进行赔付。

假设用户发生严重阑尾炎住院，七七八八花了2万元，社保报销了1.2万(60%报销)，剩余8000元自付，如果买了百万医疗险，也赔不了。因为免赔额有1万，这也是让很多朋友觉得百万医疗险坑的地方。

二、百万医疗险到底坑不坑?

其实说白了，无论是百万医疗险还是其他的险种，虽然都能在一定程度上实现为我们规避风险的功能，但不同的保险有不同的作用，没有一款保险能真的给你一份面面俱到的保障，无论什么保险，在为我们提供保障的同时也一定会是有限制的。

再有，保险公司也是需要盈利需要生存的，它的责任在于帮助我们规避未知的风险，而不是承担已知的风险，所以像既往症不赔的条款，想来也是情理之中的。

关于百万医疗险到底坑不坑这个问题，仁者见仁智者见智吧，小编个人认为还是作用大于缺点的。

三、如何避开百万医疗险的坑?

其实很多人买保险觉得被坑了，无非是两个原因造成的。

一个原因是，保险条款的内容往往又多又复杂，很多朋友根本看不懂，因此觉得都是套路;另一个原因就是，没有根据自己的实际情况和实际需求买到适合自己的保险产品，稀里糊涂就投保了，这样买到的保险对于被保险人来说往往是性价比不高的。

因此，无论是买百万医疗险还是其他保险产品，首先要做的事就是认清自己的需求在哪，然后就是要了解清楚意向保险产品的保障内容是什么，最后判断是否适合自己，这样才能把钱花在刀刃上，买到对自身来说性价比最高的保险产品。

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