君康金生金世增额终身寿险怎么样？年增值3.5%真的吗？

10月放完国庆假，其实已经过了快半个月了，这个月底将会有一款第二年即可回本的理财型保险要下架，今天来安利下这款产品——金生金世。

金生金世由君康人寿承保，是一款保额以每年3.5%复利递增的终身寿险。

金生金世投保年龄最高80周岁，保障终身，可选趸交（一次交清），趸交最低10000元，期间最长可以交20年，最低5000元。

保险责任主要是两方面，身故和增额储蓄。

先说身故，由于这是一种增额型寿险，核心功能是储蓄和理财，身故保障杠杆方面不可能太高，需要身故保障的应该去买普通寿险。

在不同阶段身故，赔付的金额不同

重点看看储蓄理财功能，保额以每年3.5%的复利递增。

保额主要是指身故保额，跟现金价值挂钩，身故主要按已交保费的一定比例和现金价值取大值赔付。

从现金价值来看，现价增长率最高是3.5%，也就是我们的钱是每年以3.5%的复利在增值。

在理财型保险产品里面，现金价值最重要的作用是取现，可以用于子女教育金、婚嫁金、创业金，自己的养老金，可以通过部分减保实现，相当于提前把部分现金价值取出来，如果整单退保，现价就是我们一次性可以拿回的钱。

我们注意到，金生金世的现金价值在第二年末就超过了已交保费，即我们说的第二年“回本”，回本速度真超级快，收益率4.35%。

只有选择趸交（一次交清）才能享受这个待遇，如果3年、5年、10年或20年交，回本时间一般在缴费期结束前后。

当我们需要用钱的时候，一般有三种操作：

1、整单退保：按当年的现金价值一次性返还。

以30岁男性，趸交100万为例，如果在35岁时退保，除了返回100万本金，还可以拿到15万的收益，相当于是5年的利息，收益率有3.68%。

这个收益是确定的，收益以现金价值形式体现，将来能拿多少，都确定写在合同。

2、保单贷款：最高可贷出当年现价80%

若整单退保，不仅后续没有保障，短期内退保也违背了买保险的初衷。

如果是中途临时需要资金周转，可以选择保单贷款，最高可取出现金价值的80%出来，贷款期间最长是6个月，利息参考央行公布的6个月期贷款利率执行（通常在5%左右）

比如30岁趸交100万，到33岁时现价111万，最高取出89万而又不影响后续的保单利益。

3、部分减保：随时灵活取现

减保主要是为了现金流规划，比如实现子女教育金、婚嫁金、创业金，甚至是自己的养老金规划，都可以通过减保实现，至于什么时候领，领多少，完全按自己的意愿和规划来实现，所以非常灵活。

金生金世适合什么人群购买？

1、已配置好保障型保险，包括重疾险、医疗险、意外险、普通寿险的人群，有多余的资金希望做一个安定稳妥的理财规划，可以买金生金世。如果您连基础保障都没有，就建议不要考虑理财型产品。

2、由于个人身体原因，其他健康保险都被拒保了，可以试下购买增额终身寿险，理财型保单对核保的要求超级宽松，只要不是大问题一般都给标体通过。

3、希望在中短期理财和长期资金规划中取得平衡，有长期资金规划的想法，包括子女教育金、养老金，趸交一份金生金世，第二年回本，非常适合。

4、公务员。由于个人工作性质和国家政策的原因，有大额资产想要二次增值且不想申报的，可以通过增额终身寿险保单免除申报义务，这一点年金险都做不到，只有增额终身寿险做得到。

5、畏惧高风险的投资，担心本金受损的，保险肯定是首选，虽然这玩意收益比不过其他理财方式，但贵在安全、稳健，将来能拿多少，合同有保证，看得见，摸得着，比买什么都放心。

日前已接到保险公司的通知，金生金世停止录入的时间调整为10月31日24:00前，有兴趣的朋友，可以咨询客服了解详情，不支持在线投保