家庭财产险应该关注哪些点？有哪些情况是不赔的？

房屋不仅是一个住所，更是许多人为之奋斗一生的财产。市场上家庭财产保险层出不穷，各种都保。

一、关注家庭财产保险保障范围

有些家财险保障多达十几项，但并非每一项都是必须的，主要关注以下六类保障：

其中 房屋主体、房屋装修、室内财产，这 3 项是家财险的基础保障，大多数产品都能保，不同产品只是保额的差异。

除此外还可以关注其他保障，比如：

A、水暖管爆裂：这项保障非常使用，也是家财险中理赔率比较高的。不论是自家管道漏水，还是邻居家漏水造成了咱们的损失，都能赔。

B、居家责任：如果家中有小孩担心高空抛物，或担心自家水暖管爆裂、失火等导致其他房子受牵连等，就一定要买带居家责任的产品。

C、盗抢责任：如果小区附近治安不太好的话，盗抢责任就很重要了。但必须经过公安部门确认后，符合条款才可以赔。

二、关注家庭财产保险房屋要求

我们知道，重疾险、医疗险等，对人的身体状况是有要求的。同样家财险对房屋也有一些限制，主要包括：

a、房屋结构：一般要求为钢混或砖混，砖木和土木结构是不保的。

b、房屋类型：一般只保城镇住宅，农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。

c、房龄要求：考虑到老房子的安全隐患，部分产品要求房龄小于 20 或 30 年。

d、房屋地点：有的产品会限定云贵川等省市不能买。

大家在投保前，一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求，这样才能买到适合的产品。

三、家庭财产保险理赔注意

很多人觉得，买了家财险就万事大吉，房子有任何损失就直接找保险公司赔。其实并非如此，家财险的一些免责条款，我们要重点关注。

1、家财险，重大过失不赔！

几乎所有的家财险，都会有一条免责，就是人为的 重大过失行为 导致的事故损失不赔。比如出门前煤气忘记关了，引发了火灾，这种由于被保险人的重大失误导致的风险，保险公司很可能是不会赔的。

因为保管好自己的财产，本身就是被保险人的责任和义务。

2、价值不明的财产，不赔！

网上能看到，一些首饰或名贵字画等物品被盗后，结果家财险不赔的例子，于是就有人觉得家财险很坑，其实并非如此。绝大多数的家财险，虽然盗抢责任保额高，但主要针对家具、家电等盗抢，对于现金、金银首饰、古玩字画等保额都非常低，起不到很好的保障作用。

而保险公司之所以区分对待，主要是因为这类财产本身的价值很难评估，而且也不确定当事人是否拥有这些财产。所以贵重物品建议大家还是妥善保管为妙。

3、家财险，理赔要注意的细节！

家财险通常可以通过线上投保，非常方便，但理赔时就需要证明财产的价值。比如家中意外火灾，在没有购买凭证的情况下，只能由保险公司来评估损失，有时候不可避免会产生一些纠纷。因此为了避免不必要的麻烦，建议大家妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等，或者拍照保存成电子档。

另外出险之后，记得第一时间保留现场证据，并尽快打保险公司电话报案，如果情况紧急的话，也建议先拍照记录现场。

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