少儿意外险怎么样？如何挑选？高性价比产品对比

孩子天生好奇，但是由于风险识别差、对危险的预判能力有限，儿童意外伤害屡见不鲜。

作为家长，我们在日常生活中，要尽量了解一些少儿意外伤害的预防和自救措施，同时，最好给孩子投保一份意外险。

少儿意外险非常便宜，最低不到60块钱就能买一份实用的保障。

少儿意外险如何挑选？

投保少儿意外险，要重点关注意外医疗和意外伤残。

（1）意外医疗

意外医疗，用于报销意外伤害造成的医疗费。

对于儿童来说，因猫抓狗咬、打闹受伤、烧烫伤等导致门诊或住院治疗很常见，意外医疗使用概率很大。

想要意外医疗好报销，选择产品时，重点关注如下4点：

保额：最多能报销多少钱。最低选1万，如果没有百万医疗，最好再高一些。

报销范围：是在社保范围内报销，还是可报销自费药，最好的是不限社保。

免赔额：100元免赔，就意味着这100元需要自掏腰包。

报销比例：报销比例越高赔的越多。

以骨折为例，国产钢板、骨钉、缝合线便宜，社保可报销；进口的（自费项目）贵，但社保不报销。如果意外医疗不限社保，选起来是不是就很简单？

总的来说，在综合考虑保费支出的情况下，尽量选择保额较高、不限社保、免赔额低、100%报销的产品。

（2）意外伤残

意外险的身故和伤残保额通常是一样的。

不过，保监会对未成年人身故理赔额有限制：不满10周岁，最高20万；10周岁及以上，不满18周岁，最高50万。

但是，意外伤残没有限制。

意外伤残的理赔额是以保额为限，根据伤残等级按比例赔付：

伤残等级越重，赔付比例越高。

一般10岁以下孩子，意外身故及伤残保额建议选20万，对于非常担心意外伤残风险的家庭，可以选择更高保额。

除以上两点外，有的产品还提供住院津贴，以及疫苗意外、骨折、监护人责任、走失慰问等，有的相对实用，有的不过是营销噱头。

高性价比少儿意外险对比

目前市场上的少儿意外险产品非常多，如下4款产品是表现最突出的：

这4款产品针对孩子最常用的意外医疗，都是0免赔、报销比例100%、不限社保。

不管是社保内费用，还是自费药、自费项目，都能全部报销，保费价格都非常低，不足百元就可以买到。

接下来是具体产品解读。

（1）平安小顽童

平安财险承保的少儿意外险，品牌大，保障实用，保费低。

1万元以内可以直接在线申请，3-5个工作日结案，比较方便。

当然，它也是也是为数不多的既便宜又能配高保额的少儿意外险。

基础版每年60元：20万意外身故/伤残+1万意外医疗。

尊贵版每年150元：50万意外身故/伤残+2万医意外医疗。

（2）大保镖少儿版

由大地财险承保，年交保费56元，保障比平安小顽童好：

20万意外身故/伤残+5万意外医疗+100元/天意外住院津贴，另外，还可以选择疫苗意外及意外医疗。

（3）少儿护身福（升级版）

由大地财险或华泰财险承保两个版本，保险责任一样。

优点是意外住院津贴及监护人责任保额较高，5岁以上孩子比较顽皮的重点看这个。

主要保险责任有意外伤害20万+意外医疗5万+意外住院津贴100元/天，还提供预防接种意外、骨折脱臼、监护人责任（10万）等方面的保障。

另外，还可以选择附加扩展私立医院、特需医疗等高端医院。

（4）萌宝保

前面3款产品珠玉在前，萌宝保优势略显不足。

由国泰产险承保，安心款每年79元。

提供20万意外身故/伤残+3万医意外医疗+住院津贴30元/天，还有预防接种保障和监护人责任险（熊孩子险）。

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