医疗险一定要买吗?怎样的医疗险才算好的医疗险?

虽然每个人都不想生病，但我们不得不承认的是，人这一辈子，无论如何都避免不了和医院过两招。相比重疾险复杂的疾病定义，医疗险的报销范围无疑大了很多，因此医疗险一直是备受客户青睐的险种之一，百万医疗险的市场更是呈现一片火热。

虽说相比重疾险没有那么复杂，但是面对好几页的条款，对于不少消费者来说都十分头大。看不懂条款的情况下，消费者很容易就在各家产品中挑花了眼，不知如何下手，更可能会被保险公司所忽悠。所以今天我们就跟大家聊聊，如何挑选合适的医疗险产品。

本期话题：

1.医疗险有何特点，应该如何挑选?

2.小额医疗险和百万医疗险有何区别?

医疗险主要分为小额医疗险和百万医疗险，前者一般不设免赔额，保额也较低;后者设置免赔额，一般免赔额为1万元。在配置过程中我们可以按需将二者结合起来进行规划。

在选择医疗险时，我们应该着重注意以下几个方面:

1.续保条款

无论是小额医疗还是百万医疗，续保都是必须注意的条件，特别是百万医疗险，不少条件不错的产品都是非保证续保的一年期产品。这种情况下一旦身体条件发生变化，审核不通过，就很容易导致接下来无险可保。

所以建议选择带有保证续保条件的医疗险，或者首年审核，第二年不需要审核、不因身体健康原因和出险情况而拒保的医疗险。

2.保障责任

一般一场大病下来离不开这几个方面：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。百万医疗险需要关注这几个方面是否都在保障范围内，都需要齐全。此外，住院前后门急诊的时间范围也可以关注一下，目前以前后30天为最优。

3.每年保费

目前市场上百万医疗险的竞争力度很大，大家的价格也都差不多，大部分在一二百的区间以内。如果某产品与其他同类产品对比，明显高出市场价300-500，那就应该斟酌一下自己有没有更合适的选择了。

上文说了医疗险分为小额医疗险和百万医疗险两类，那么二者是不是选择一样就足够了呢?

我们不妨根据对比一下二者的区别。

1.用途不同：小额医疗主要用于小病，不能解决因病返贫的问题，保障的是高频但没那么严重的风险;百万医疗险则能够解决大病或意外导致的治疗费用，能够缓解患者没钱治病的尴尬。

2.免赔额度不同：小额医疗险一般是0免赔的，实用性比较强;百万医疗一般设置1万元的免赔额，部分产品设置5000，小病很难用到。

3.用药范围不同：小额医疗险很多只能报销社保内用药，不能报销自费药品;百万医疗则不限用药，靶向药、特效药等都可以报销。

4.投保审核不同：由于小额医疗险的出险相对频繁，它的健康告知也较为严格，投保的审核是所有险种中最为严苛的。

看了上文的解析相信大家对于怎样挑选一款保障条件好又适合自己的医疗险已经心中有数了吧。另外还要说的是，虽然百万医疗险和小额医疗险都同属于医疗险，但是真心建议大家购买了百万医疗险之后再带上一份小额医疗险作为补充，这样能使保障更加全面，不管大病小病都能有所保障。