信泰如意尊2.0终身寿险可靠吗？有风险吗？缺点？收益演示

自从今年3月信泰推出如意尊，无论从全面性还是现价表现，几乎在增额终身寿险里独占鳌头。

市场瞬息万变，信泰如意尊上市后主要有几个变动：

1、7月增加了线上电商平台渠道销售，这是为没有信泰分支机构的省份准备的；

2、8月10号起总保费达到100万及以上需要财务问卷和书面财务资料；

3、9月16号起取消了10年及以上的缴费期，仅保留趸交、3年和5年交。

最近信泰如意尊又出品了2.0版本，有何变化今日一探究竟。

基本形态

先领略一下如意尊2.0的基本形态。

展开如意尊1.0和2.0的升级变化。

1、投保规则

a）交费年限

1.0版本9月16号起取消了10年及以上的缴费期，仅保留趸交、3年和5年交。

而2.0版本仍保留了10年期交费，15/20年在保单和计划书中均有，但实际却未放开。

b）交费方式

1.0版本选择3/5年交费，上限年龄是70岁，以上只能趸交；2.0版本进一步放宽，上限是75岁。

c）地域

目前，1.0版本除了所在省份的线下投保，还开放了电商平台，方便没有信泰分支机构的省份的客户；2.0版本就只有线下投保了，所以需要注意避免异地投保问题。

2、财务问卷

1.0版本8月10号起总保费达到100万及以上需要财务问卷和书面财务资料，这个低门槛使得投保相当繁琐，而2.0版本一定程度规避了这个问题，其规则为：18-40周岁，333万及以上需要财务问卷，500万及以上需要财务问卷和书面财务资料。

3、航空意外身故金

1.0版本别出心裁，额外设计了高额航空意外身故金，更适合经常飞行的高端客户。而2.0版本取消了，其实无关大局，单独的航空意外险也相当廉价。

4、减额交清

1.0版本减额交清是保单生效满两年，2.0版本则是三年。

5、加减保

这是最耐人寻味的变化。

之前1.0版本非常全面，加减保载明与保单中，允许时间（2年后）和比例限额（加20%，减后不低于投保最低限）都非常清晰。

而2.0版本就比较暧昧了，“基本保险金额变更按照变更后承担保险责任”。

据称2.0在报备时，根据银保监的相关精神，新报备的终身寿险不能在合同中注明加减保功能。

有识之士进一步分析：

弱化加减保，让增额终身寿险的长期储蓄功能更明确。一方面，是低利率时代环境使然；另一方面，是避免增额终身寿险过热，适当降降温。

不过，目前实操中2.0仍保有1.0相同的加减保，后续变化拭目以待。

6、现价微调

现价是我们最关心的利益所在，详见下文分析。

现价对比

a）家族对比首先对比下1.0和2.0相同年限的现价趋势。

可以看出，总体上现价差别不大。具体细微的差别有两点：

1、2.0版本前期现价回本不如1.0，但很快后期就赶上；

2、2.0版本在1.0版本高现价基础上还能更进一步，着实让人欣喜。

结合上文长期储蓄的大环境，这似乎有意引导客户长期持有保单。

b）横向对比

我们再比较下信泰如意尊2，0和爱心守护神的现价趋势，后者同样是一款后期高现价产品。

可以看出，缴费前期守护神领先，从第4年到第19年的中期如意尊2.0保持了一定优势，第20年后守护神微弱领先于如意尊2.0，同样符合长期储蓄的宗旨。

结语

综上，在倡导理性长期储蓄的大环境下，信泰如意尊2.0既符合了潮流，又保持了优秀现价和一定灵活性，让信泰家族在终身寿险领域添加了多样性，更有竞争力。

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