车险改革前买了保险是不是亏了?车险改革后该怎么买?

原创来源：沃保网作者：张新颖 2020-10-01 02:33:03

导读： 2020车险综合改革已经过去一个多星期的时间了，但前来咨询车险问题的朋友依旧不少。今天我们依旧来说说车险，说说最近咨询热度较高的两个问题。

临近国庆中秋双节长假，加上2020车险综合改革正式落地实施的时间也不久，关于车险问题大家的讨论热度依旧居高不下。今天我们主要就“车险改革钱买了保险是不是亏了”以及“车险改革后该怎么买”两个问题进行讨论。

首先，我们还是得先就此次车险改革的变化进行大致的梳理。

2020车险综合改革变化有哪些？

①交强险保额上调

交强险是车险中国家强制要求购买的一部分，只要你有车，就必须给车买上一份交强险。但过去交强险的总责任限额最高只有12.2万，这个保额在现在显然是不太够用的，而此次的车险改革将交强险的总责任限额提高到了20万，是一个可喜的变化。具体的保额变化，大家可以参照下面这张表格。

②商业车险费率下调

商业车险产品设定附加费用率的上限由原来的35%下调为25%，预期赔付率由原来的65%提高到75%，这一改革将大大有利于行驶习惯良好的车主，也有利于鼓励广大车主保持良好的驾驶习惯和行为规范。

③车损险增加7项保障责任

此次车险改革将原先的玻璃险、涉水险、自燃险、不计免赔险、无法找到第三方特约险还有指定修理厂险6项附加险添加到了车损险中，另外还增加了全车盗抢险，共增加了7项车损险保障责任。

④交强险保费降低

2020车险改革在交强险的保费部分采取了因地制宜的方法，根据各个地区交强险的盈亏状态，来实施不同的费率标准。从理论上来说，只要保持良好的行车习惯和行车记录，交强险保费的降低很可观，最低可以打5折。

⑤商车险产品更为丰富

此次车险改革增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款。

⑥删除了部分免责条款

2020综合车险改革将事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率、违反安全装载规定免赔率等免赔约定删除，这一变化有利于减少理赔纠纷的发生。

车险改革前就买了保险是不是买亏了？

首先，目前实际的价格变动，还没有看到完整变化，如果说车险改革前买了保险就是亏了也未免有点一竿子打翻一船人的意思。

买车险这个问题，说白了主要就是买交强险和商业险。此次的车险改革后优惠力度最大的情况下交强险的保费可以优惠到打5折，如果你行车习惯和行车记录都保持良好，还身在内蒙古、青海等地区，那么车险改革前就买了保险是有点亏了。但交强险的保费折扣变大也仅仅是针对于部分地区来说，对于交强险折扣不变的必去来说，在交强险的保费部分，是在改革前买还是在改革后买酒没啥区别了。

还有商业险部分，改革前的3责保额为5-500万，车险改革后的三责保额变为了5-1000万，就这么来看的话，确实是车险改革后买商业险更为超值。

车险改革后购买车险从理论上来说确实要优于车险改革前购买车险，但还得视具体情况而定。况且，该买还得买，也不能因为车险要改革了就一直等着吧。