老年痴呆症又叫什么名字?可以保阿尔茨海默病的保险推荐
今年,第27个世界阿尔茨海默病日已至,据报道,截至2019年,我国已有1000多万名阿尔茨海默患者,居世界之首。预计到2050年,中国的阿尔茨海默病患者将达到2800万人以上。
什么是阿尔茨海默病?
阿尔茨海默病在70岁以上人群中多发,目前患者平均存活年限为5.9年,家族史、甲状腺疾病、免疫系统疾病、头部外伤等都可能成为发病诱因。
患者的主要表现为认知功能下降、精神症状和行为障碍、日常生活能力逐渐下降,根据病情严重程度大致可分为三个阶段:
阿尔茨海默病的治疗与预防
以往,我国阿尔兹海默病患者及家属由于对疾病的认知不足,往往容易错过最佳干预时机,三分之二的患者在发展至中重度时才被确诊。在近年来在一些影视作品的影响下,社会大众也在逐渐加强对这种老年疾病的关注。
一旦出现类似征兆,最好及时就医检查,在症状较轻时进行调节控制。如果担心自己未来可能会遭遇这类疾病风险,可以通过勤做脑补锻炼和身体锻炼,保持健康来进行预防。
去年11月,国内原创阿尔兹海默病新药甘露特钠(GV-971)公布III期临床试验结果:GV-971治疗第4周即出现显著疗效,且持续稳定地改善患者的认知功能障碍。甘露特钠胶囊获批上市,可用于治疗轻度至中度阿尔茨海默病,打破了全球 17 年无对症新药上市的僵局。
虽然这类新药成果喜人,但药品费用昂贵仍是一大难题,药店断货也是常态。
另外,长期照顾阿尔茨海默病患者的费用同样不是小数目,无论是早期家人暂停工作来照料,还是后续请专门的护工或是送到专业护理机构,都会造成不小的经济负担。
作为防范家庭风险,分担经济压力的“能手”,保险能为阿尔茨海默病患者家庭提供一定的保障吗?
当然可以。
保险对阿尔茨海默病患者的保障
如果事先做好了全面的保险配置,不幸确诊阿尔茨海默病后,哪些保险能提供保障?
1.重疾险
2007年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》定义的25种重大疾病中就包含严重阿尔茨海默病:
这里我们要注意一下“严重”这个前提,要按重疾标准赔付阿尔茨海默病,并非确诊就可以赔,而是需要达到保险条款中规定的疾病程度。
我们以横琴无忧人生2020plus重疾险的条款为例:
其中六项基本日常生活活动包括:
对照前文提到的阿尔茨海默病发展阶段,第三阶段的患者基本才能满足重疾赔付条件。
不过,随着重疾险的不断发展,一些中症、轻症疾病也纳入了重疾险的保障范围内,其中就包括中度阿尔茨海默病,还是以横琴无忧人生2020plus为例:
中度阿尔茨海默病的赔付标准要低于重疾标准,确诊后,横琴无忧人生2020plus可按60%或65%的比例进行赔付。保额50万的话,相当于最高可获赔32.5万。
当然,中症和轻症疾病目前还没有明确定义,并非重疾险必保,因此不是所有重疾险产品都包含这项保障,不同产品的赔付比例可能也有差异,投保前可以仔细了解一下产品的保障责任与疾病覆盖范围,选择疾病覆盖合理,赔付比例高的高性价比产品。
2.医疗险
医疗险相较于重疾险,疾病覆盖范围更广,常见的百万医疗险基本不限疾病种类,不限医保目录用药,即使是轻度阿尔茨海默病,也可以报销保障责任之内相应的费用。
如果患者因确诊阿尔茨海默症住院治疗,那么住院期间产生的治疗费、手术费、药品费、床位费、护理费等各类费用都可以通过医疗险进行报销。
目前市场上百万医疗险的保额高达数百万,部分特定重疾保额翻倍且0免赔,用于报销阿尔茨海默病的医疗费用还是足够的。而且医疗险与重疾险的赔付并不冲突,如果同时配置了重疾险与百万医疗险,一方面直接给付,一方面报销,可以更有效地缓解家庭经济压力。
3.寿险
寿险的保障责任相对简单,主要针对身故和全残提供保障,而且不限意外还是疾病原因。
因此,如果患阿尔茨海默病导致身故或是全残,寿险也可以赔付相应的保额。
由于阿尔茨海默病不符合意外定义,意外险是无法赔付的。
小结
阿尔茨海默病就像一块脑海中的橡皮擦,一点点抹去了患者对生活、家人的记忆,为家庭带来了精神上与物质上的双重打击。
不过,阿尔茨海默病患者并非没有希望,近期《柳叶刀》发表关于痴呆症的2020年年度报告,表示戒烟、运动、参与社交活动等均能有效预防疾病发作。如果再配置一套全面的保险保障作为后盾,即使阿尔茨海默病或是更多疾病风险降临时,我们都能有足够的底气去渡过难关。
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