2020少儿意外险：平安小顽童意外险怎么样？在哪里买？

【平安小顽童意外险怎么样？对比大保镖少儿意外险哪个好？】

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1、大保镖少儿意外险

每年58元，对应20万的身故保额。

意外医疗报销额度高达5万元，而且是不限社保全额报销，免赔额100元。

也就是说，因意外受伤接受诊疗，自己最多掏100元，剩下的医疗费，不管社保内外，5万以内可以全部报销。这样的额度，足以兜底生活中的小意外带来的经济损失。

很显然，大保镖少儿意外险走的是“重医疗，轻身故”的路线，这也符合了我们给孩子挑选重疾险的方向。

此外，产品可选疫苗意外保障，附加后就多了9块钱。虽然便宜，不过用到的概率不大。另外，孩子的疫苗大部分都在3岁以内接种完成，3岁以上就没有必要买了。

整体而言，大保镖将少儿意外险的性价比推到了极致，也是目前市场上最优秀的产品之一。

2、小顽童少儿意外险

有平安的背书，小顽童少儿意外险的知名度显然比大保镖更高，但是在整体保障性上却略逊一筹。

孩子买意外险没，有必要选高保额，所以这里我们以小顽童基础版为例。

意外医疗，同样是不限社保，100%报销。

0免赔，算个小优势，但报销额度只有1万元，却是个大缺点。

和大保镖相比，小顽童意外医疗0免赔的优势，其实可以忽略不计。但是两者几万元报销额度的差别，却不容忽视。

1万元，小磕小碰可能够用，但孩子如果发生骨折，手术费、材料费等各种费用加起来，大概率就用不够了。

此外，小顽童有一项烧伤烫伤额外保障，主要是提高了医疗给付额度，附加后贵了6块钱，溢价不高，可以考虑买上。

【怎么挑选意外险？】

意外险的保障有很多，但是最核心的，是以下三项：

1、身故保障

身故，是意外导致的最不幸的后果。如果家庭支柱意外离世，父母妻儿的生活会陷入怎样的境地，我们可想而知。

所以成年人投保意外险，一定要买高身故保额。这样，即使不幸真的发生，家庭也不至于陷入经济危机。

2、意外伤残

如果意外受伤，导致身体伤残，符合标准就可以获赔。赔付额度，是由伤残严重程度决定的。

伤残一共有十个等级，最严重的一级伤残赔付100%保额，二次伤残次之，赔付90%保额，三级伤残赔付80%保额，依次类推，最轻微的十级伤残，赔付10%保额。

3、意外医疗

如果因意外受伤就医，可以报销相应医疗费，意外医疗保额一般在1-5万，虽然额度不高，但是用来报销猫抓狗咬、磕伤碰伤的医疗费，完全够用。

除了报销额度，意外医疗的报销范围、报销比例以及免赔额，我们也要注意。

报销范围，不限社保好于只限社保；报销比例，肯定越高越好；至于免赔额，意外医疗的免赔额多则一两百，少则0免赔，差不了几个钱，所以这点不是特别重要。

以上这三项，属于意外险的基础保障，缺一不可。

除了三项核心保障，部分意外险还会有一些额外保障。最常见的，有以下几项：

1、意外住院津贴

住院津贴一般是50-200元/天，意外住院，住一天就给一天津贴，钱虽然不多，但是抵个床位费还是绰绰有余的。

所以这项额外保障，还是蛮实用的。

需要注意的是，薅羊毛也有门槛，一些产品可能会有免赔天数、津贴给付天数等限制。

2、猝死保障

意外需要满足“非疾病的”条件，而猝死属于突发疾病死亡，原本不属于意外险的保障范围。

不过，目前市场上很多意外险，已经“破例”将猝死纳入了保障范围，猝死的保额普遍在身故保额的30%-50%之间。

这项保障，对于工作压力大、生活作息不规律的成年人来说，是非常实用的。

3、特殊项目保障

特殊项目保障的类型比较多。比如针对孩子，有可能增加疫苗意外责任，针对老人，可能增加骨折保障等。

另外，还有一些产品可能会对部分特殊意外进行额外保障，比如对烫伤、烧伤意外提高医疗保障额度。

这些特殊项目保障，有的是产品自带的，也有的是可选项目，需要加费购买。

至于特殊保障项目的实用性和性价比，不能一概而论，要具体情况具体分析。

综合而言，购买意外险，基础三项是必有的，其他保障最多只能算锦上添花，如果是可选项目，还要结合价格分析，是否值的附加。

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