复利3.8%！光明至尊终身寿险怎么样？划算吗？收益高吗？

银保监会在上一年下调预定利率后，3.5%预定利率是目前的趋势，小沃发现光大永明手中有一款复利增长率达3.8%的产品——光明至尊终身寿险。

【光明至尊终身寿险怎么样？产品解析】

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1、每年保额按照3.8%递增

光明至尊终身寿险约定了首年领取基本保额，第二年开始每个年度的基本保额=上一年度*（1+3.8%）。

打个比方，30岁的小郭收入乐观，想要存一笔钱作为养老金，于是在朋友的介绍下投保了光明至尊终身寿险，每年交20万，交5年，一共交了100万。

第一年交了20万后，基本保额是71.2万，身故金是32万。

从第二年开始，保额递增3.8%，也就是说第二年的保额是：71.2*1.038=739056元，第三年的保额有：739056*1.038=767140元。

以此类推，等到35岁时，小郭已经交了100万，而基本保额已经达到82.6万左右。

有一点需要注意，35岁-40岁时，身故金有160万，如果小郭不幸在这段时间身故，受益人能够拿到1.6倍的本金。

等到小郭80岁时，基本保额已经累计到442万左右，身故金有486万左右。

有小伙伴就问，基本保额这么高，那我要怎么取钱呢？

我们要知道增额终身寿险和年金险的领取方式是不一样，年金险约定了每年或每个月返还多少钱，而增额终身寿险主要通过减保、保单贷款等形式把保单的基本保额取出来。

●光明至尊终身寿险的减保约定了同一份保单每天可以申请一次减保，减保后合同的基本保额不能低于4000元。

也就是说，只要保额有4000元以上，我们就能通过减保的方式取钱出来使用；可以给自己制定一个计划，每年或每月取多少出来，这样就可以保证老年生活依然有“收入”。

●也可以通过保单贷款的形式取钱

一般的增额终身寿险，保单贷款金额约定80%的现金价值，光明至尊终身寿险也比例外。

比如小O急需一笔钱给家里的老人治病，此时保单的现金价值有100万，那么小O可以贷80万出来支付治疗费用。

但是说到贷款，就离不开利息，不过好在保单贷款的利息比较低，可以用少成本解决当下之急，等到后期有钱了把贷款金额和利息还回去，这样能保证账户的完整，保额继续复利增长。

2、约定了航空意外保障

除了意外身故，光明至尊终身寿险还约定了航空意外身故/高残保险金。

如果被保人以乘客身份乘坐民航班机发生意外的，并在180天内身故或高残的，赔付身故+年度基本保额；在身故的基础上加上基本保额，赔偿金更充足。

3、保费100万以上可申请光大安心养老计划

光大安心养老计划在前几年已经推出，旨在给老年人提供优质的服务，在外打工的子女不用担心老人的起居。

这个计划分为AB计划。

A计划是一张保单保费超100万以上，可享受长居养老服务优享权+旅居养老服务优享权。

B计划要求单张保单保费累计超30万，可享受旅居养老服务。

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