光大钻多多年金险怎么购买？irr是多少？可以追加吗？骗局吗

年金+万能账户型的保险市面上很少见，相对纯年金险，它灵活性更高，万能账户里的钱可以随时提取出来。同时，万能账户是一个按复利计算收益的账户，可以给年金提供二次增值，提供更多收益的可能。

钻多多多年金险是不是真像大家所说的那么好？有哪些亮点呢？今天我们就来详细测评一下。

先来看看钻多多年金险的产品形态。

亮点1：投入三年五载，年金固定增值，返还时间快

钻多多年金险缴费时间可选3年或5年，5年后既可返还年金，领取的年金是逐年递增的，年金保障期满后还可一次性返还105%保费，为你产生第一桶收益。

亮点2：万能账户稳健增值 领取方便自由

按照合同约定，投保5年后，开始返还年金，返还的年金自动进入按复利计息的万能账户，可实现第二次增值，有带来更多收益的可能。万能账户保底收益3%，目前实际结算5.3%，可自由领取自由支配，非常灵活。

亮点3：可附加投保人高残/身故豁免，下一代财富无忧

给孩子购买钻多多年金险，如果附加了投保人豁免责任，那么投保人因意外致身故或身体高度残疾，可豁免应交未交的保费，非常人性化。

亮点4：投保门槛低

钻多多年金险年金起投金额5000元/年起，而附加的万能账户初次投保只需要10元的初始费用就可以，但万能账户只能接受主险年金账户转入的钱，不可以自主追加。

亮点5：保险公司偿付能力充足，非常可靠

钻多多年金险承保公司为光大永明保险，是一家拥有央企背景的世界500强巨头，注册资本金54亿元人民币，在全国设立22个省级分别公司，综合偿付能力238%。有世界500强的央企背书，实力过硬，无需担心后续的理赔和服务问题。

钻多多年金险毕竟是一款理财产品，最重要的当然就是收益，收益高低、是否稳定有保障是衡量一款年金险优秀与否的重要标准。

钻多多年金险相对普通的纯年金险，收益更高。

钻多多年金险收益高不高？irr多少？

迈入30岁的小王购买了钻多多年金险，主险每年投入资金10万，缴费3年，保障15年，保额9300元，那么他的资金增值过程就是这样的：

支付保费：30-32岁，每年向年金账户缴纳10万，共计投入30万。

领取年金（从保单合同的第五个周年日开始可领）：35岁-45岁，35岁领取9300元（100%保额），后续每年领取的年金递增10%，即第二年可领10450元，共计可领取年金151405.53元。

领取满期保险金：45岁，领取1.05倍已交保费，即可领取31.5万元。

那么在不涉及万能账户的情况下，小王共可以领取约46.65万。

结合收益和时间等因素，我们可得：

而如果加上万能账户，小王如果存了一笔钱进入万能账户，或者选择不领取每年返还的年金，那么这笔钱就会自动进入万能账户，按照实际的结算利率进行增值。

这个利率分三档，其中保底利率为3%，实际情况还是要以保险公司每月在官网的披露为准。

我们暂以官方给出的三档利率数据来算：

可以看到，万能账户的收益还是很稳健的。

哪怕按照保底利率来算，到第20年的时候，年均收益率也有3.61%。

而如果按中档利率来看，到第20年的时候，回报就已经超过4%，资金的增值速度也比较快。

钻多多年金险适合哪些人买？

1、有养老需求的人群

随着医疗水平提高及生活质量的改善，人的平均寿命会逐渐延长，要提前准备更多的储备来保障养老生活。

而我国养老金替代率在不断下降，社保已不能完全解决我们将来养老问题，我们需要商业养老金来做补充。

钻多多年金先，收益增值稳定，风险小，可作为养老金储备保障老年生活

2、有理财需求的稳健型投资人群

钻多多年金险属于中等收益，低风险型理财产品，年金险账户稳健增值，投入多少，未来收益多少都已经写进合同了，收益有保障。

万能账户为复利计息账户，保底收益3%，目前实际结算5.3%，有保底收益的保障，又能博取更高收益，在低利率及全球经济震荡的当下，可以说是非常稀缺的理财资源。

3、给孩子作为教育金储备

钻多多年金险，投保5年后即返还年金，返还的年金会自动存入万能账户开始复利计息，万能账户可以随时领取。

给孩子投保钻多多年金险后，可根据未来孩子教育每个阶段所需要的费用，自由领取，灵活方便。

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