9月19日实施！车险综合改革终究还是来了！车险降费提额

对于车险这一块，其实挺多人都希望能改革一下的，这不，刚出来的消息，银保监会正式印发了《关于实施车险综合改革的指导意见》将于2020年9月19日开始实施！

还有不到一个月时间，史无前例，力度很大，涉及主体多，影响很深远。

车险综合改革有哪些影响？

一、对车险客户加量不加价

此次改革以保护消费者权益为主要目标：

A、交强险责任限额上来了

交强险总责任限额

从12.2万提高到20万，无责任限额同比例调整，从1.21万提高到1.99万。

B、商业三责险限额也上来了

示范产品商业三责险责任限额，从5万―500万元档次，提升到10万―1000万元档次。

C、费用下去了

在道路交通事故费率调整系数中，引入区域浮动因子，浮动比率上限不变仍为30%，下浮最低由-30%扩大到-50%。意味着，如果安全驾驶，最多可享受五折优惠！

D、保障更全了，服务优化了

缺乏的、没有的保障增加开发，有争议的删除了，将不足的保障优化。

具体来看支持在现有基础上增加保险责任，如机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等。支持开发附加险产品，如车轮单独损失险、医保外用药责任险等。

合理删减易引发理赔争议的免责条款，合理删减事故责任免赔率，无法找到第三方免赔率等免赔约定，此外还鼓励探索创新产品。

以前是变着法子返利，今后是直接从保费让利，此次改革对客户来说，价格基本上只降不升

保障基本上只增不减，服务基本上只优不差，改革红利真真切切。

二、对大小保险公司影响都一样

1、附加费用率合理下调

附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。

2、纯风险保费测算完善

根据市场实际风险情况，重新测算商车险行业纯风险保费，每1―3年调整一次。

3、逐步放开自主定价系数浮动范围

将“自主渠道系数”和“自主核保系数”，整合为“自主定价系数”，第一步范围确定为[0.65-1.35]，第二步适时完全放开，但是在初期更加严格管控。

4、手续费比例上限限制

合理设定手续费比例上限，降低过高的手续费水平。

5、开发创新产品，加强技术研究

改革鼓励中小财险公司优先开发，差异化、专业化、特色化的商车险产品，优先开发网销、电销等渠道的商车险产品，加强科技研究，提升服务水平。

以前市场是以价格杀出血路，改革后将靠产品和服务制胜。改革对大小保险公司影响都一样

不用处理乱七八糟的费用，不用再变着法子返利，以有竞争力的产品、差异化的服务、科学的经营与管控，安安心心做业务、踏踏实实打市场，对险企整体来说是利好的。

三、对“真假”中介影响差别很大

对有真实业务的中介影响不大，不必焦虑，该干嘛干嘛。但对于过账业务的中介将是致命一击，以前财务数据失真，利用中介套取费用，屡罚不止。在改革开始后，中介车险收入将趋于合法规范。

四、车险市场发展将从高速到优质

曾经不少险企车险发展的脚步都陷在了乱象的泥沼，改革后负和博弈的局面将消失，逐步走出恶性循环。竞争模式将面临巨大改变，从拼价格，拼佣金，到拼运营，拼服务，拼效率，拼成本。

虽然短期来说，保费、费用、利润，都会面临不少压力。但长期来看，这是从高速增长向高质发展必经的阵痛之路。

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