复星保德信星享福2020年金险现金价值高吗？有什么优点？

我们处在一个未富先老的时代，医疗科技的发展，使人类的寿命加速延长，退休生活长达30-40年。但在这长达数十年的晚年时光里，没有收入，不赚钱只花钱，还要支付健康、医疗护理的费用，养老负担沉重!

面对如此养老困境，光靠社保养老金补充养老远远不够，如果不及时规划自己的养老和退休生活，晚年生活将无法保障。当下用来规划养老最好的工具之一：养老年金险，它能提前锁定稳定且持久的收益，为老年生活提供稳定保障。

今天给大家介绍一款终身养老年金险——复星保德信星享福2020年金险。

一、产品的基本信息

1.投保年龄：满30天-55周岁

2.保障时间：终身

3.缴费期间：趸交/3/5/10/15/20年交/至领取

4.最低投保额度：5000元

5.领取年龄：男：60/65/70周岁 女：55/60/65周岁

6.年金领取：

计划一(增额)年领：100%保额 ，6%复利 ;月领：8.5%保额，6%复利;

计划二(固定)年领：100%保额;月领8.5%保额

7.身故：已交保费和现金价值较大者

8.豁免：全残

二、复星保德信星享福2020年金险有什么优势?

1.年金领取灵活

星享福2020是一款保终身的养老年金产品，它最大的特点是年金有两种方式领取方式：增额和等额。我们以30岁男性，每年交3万，10年交为例，对比一下两种领取方式的年金返还情况。

两种领取方式领取的金额差异较大，不过并不是领的越多越好，这两种领取方式其实各有优势。计划一前期领取年金较少，但是越往后领取的金额越多，一定程度上可以抵御通货膨胀。计划二每年领取的金额固定，且领取的金额足够高，退休后每年能领到一笔丰厚的养老金。

2. 年金收益高

一款年金险产品好不好，主要还是得看它的实际收益率有多少。还是以30岁男性，每年交3万，10年交为例，我们来对比一下两种领取方式收益率分别处在什么水平。

可以看到，无论是计划一还、计划二，不管年龄、月领，同一年龄收益率基本都差不多。总体收益率也比较稳定，在70-100岁收益基本稳定在3.4%左右，接近3.5%的顶格利率!收益非常可观。

3. 现金价值高

多数保终身的长期年金险都有一个特点：回本速度比较慢，资金灵活性不强。而星享福2020却一反常态，回本速度快，即使是前期身故或退保，也能获得高额的现金价值。

以上案例中，无论是选择计划一还是计划二，年金领取前，也就是60岁前，现价是相同的。前期现价比较低，不过增速快，第10年现价超过总保费，实现“返本”。作为一款终身年金产品，这个返本速度可以说是杠杠滴~

60岁之后，随着年金的领取现价发生变化，计划一现价稳定增长，到87岁到达顶峰，约104万，高出保费近2.3倍!

计划二现价则在60岁时最高，年金开始领取后现价不断降低。这是因为计划二前期每年领取的年金多，相应的现价低且跌的快，也在情理之中。

相对来说，计划一前期领取的年金比较少，用来养老稍显吃力，但现价高，更适合有遗产传承需求的人;计划二每年领取的钱较多，现价较低，则更适合最为养老金来领取。大家在选择计划时，结合前面的收益率，根据自己的需求灵活选择即可。

4. 支持加保减保

对于追加保费，星享福2020有以下两种方式：一是按追加时费率进行普通追加;二是按投保时费率进行特别追加。

手上有闲钱，或者赚了钱没处花，不妨再追加点保费。要知道在利率下行的大环境中，能将收益做到如此高的年金产品可不多了，且买且珍惜!另外，除了加保，星享福2020也支持减保，进行部分退保取现，更能满足对资金流动性的要求。

目前多数年金产品不支持减保，如果急需用钱，只能全部退保领现金价值，或者通过保单贷款来救急。对于资金紧缺的或者退休后没有收入来源的人来说，退保等于直接失去了保障，保单贷款6个月内偿还本息又比较困难。这时候减保不失为一种选择，既不会失去保障，又能满足对资金的需求。

三、小结

星享福2020不仅长期收益可观，且现金价值高，支持加保/减保，灵活性很强。再加上年金有两种领取方式，既适合有纯粹养老需求的人，又适合对资金灵活性有需求的人，是一款不可多得的终身年金险。

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