复星联合顺福金生怎么样？值得买吗？附30岁案例分析

和增额寿险不同的是，增额意外险它在后期的保额非常高，顺福金生的有效保额最高可以达到基本保额的5倍，而增额寿险的保额更多会与现金价值挂钩。其次在保障范围方面，意外险的伤残保障，是任何一类险种都无法替代的。

复星联合顺福金生怎么样？

1、有效保额逐年增长

顺福金生在保额方面是先低后高，前10年个保单周年日前，按以下规则给付：

意外身故保险金：

18周岁之前身故，给付已交保费、现金价值较大者

18周岁之后，第10个保单周年日零时之前身故，给付已交保险费*给付系数、现金价值较大者，第10个保单周年日零时之后身故，给付已交保险费*给付系数、现金价值、有效保险金额三者较大者。

意外伤残包括1-10级281项不同程度的伤残，意外伤残保险金=意外身故保险金*伤残赔付比例。

在第10个保单周年日后，有效保额往往会比现金价值、保费*给付系数都要高，基本上会按有效保额赔付。有效保额每年按3.5%复利递增，也就是身故保险金是每年增长的，最高可以达到基本保额的5倍。

2、弥补老年时期意外保额的不足

现在很多老年人意外险，保额普遍只能买10万或者20万，保额明显不足，单一保险公司能做到30万以上的非常少见。这种增额型意外险，刚好弥补了老年时期意外保额的不足，年轻时购买可提前锁定老年时期的高额保障。

3、既是储蓄型保单，也是投资型保单

1）年轻时的老王为自己每年存下1万元，等到七老八十的时候，轻松拥有过百万的身价保障。

2）储蓄型保单，适时返本。年老时期可申请退保，70岁退保可以领取当年现金价值30万，相当于返300%已交保费；80岁退保可领取38万，相当于返380%已交保费。除了退保，还可以申请减保，即把部分现金价值取出来，不至于让保单立马失效。

3）如果老王一辈子没发生意外事故，在85岁寿终正寝，41万的现金价值可以取出来留给子孙后代。

4）高额的现金价值可以申请保单贷款，每次最高可以取出80%灵活周转。

买保险当然是越年轻买越划算，我们鼓励的是提前规划，如果已经错过年轻时的投保时机，顺福金生的最高投保年龄是60岁，在60岁前依然有机会为自己老年时期存下一份高额意外身价保障。

复星联合顺福金生值得买吗？30岁案例分析

以30岁男性同时分别投保顺福金生和如意尊增额寿险，按年交20万交5年，累计保费100万元为例，相关利益演示对比表如下。

顺福金生在保单前十年保障杠杆并不高，但第11年身故金猛涨为年度有效保额，万一此时意外身故，IRR居然达惊人的26.53%，当然谁也不愿意追求这种“高收益”。

与如意尊进行对比可见，顺福金生现价除了在头几年高于如意尊，此后便紧跟如意尊，在60岁前落后并不大。

顺福金生除了在保单前十年与如意尊保持一致，而后便大幅高于如意尊，一度超过5倍。毕竟意外身故的概率远低于疾病身故，因此顺福金生的意外身故保额高于如意尊的身故保额也是理所当然。

欢迎点击在线咨询，免费获得保险专家服务。惊喜享不停，投保更轻松！