2020最大力度车险改革来了！5大改革确定了，最低下浮50%！

7月9日，中国银保监会公布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，并面向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2020年8月8日。

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本次改革涉及到的内容更多，改革的力度也比较大。从条款到费率，从产品到服务都有相关的调整。

对于消费者来说，在保险责任扩大和保障金额提升的情况下，保费支出还将明显减少。

2020车险改革了什么？5大改有哪些？

具体来看，改革主要是变动以下方面保障：

1、交强险责任限额提高

将交强险总责任限额由原先的从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

2、交强险最高可打5折

在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的－30%扩大到－50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

现时，普通家用小汽车交强险基本费率为950元，按照现行规定最高打7折，改革后最高打5折来计算，可为车主节省190元支出。

可以看到：

改革前，如果是由于自己的责任，造成对方死亡，最多赔11万，改革后可赔18万；如果造成对方受伤，医疗费也可多赔8000元。

在赔得更多的同时，保费还可能下降。

改革前，初始保费950元，若3年都不出险，最多可以优惠30%：

第1年打9折

第2年打8折

第3年打7折

而改革后，最多可打5折。

这意味着，没发生理赔的车主，交强险价格会更便宜。

但需要注意的是，交强险相当于国家医保，只能起到一些保底作用，远不足以覆盖风险。

如今在交通死亡事故中，平均赔偿额都在100万以上，如果只有交强险赔18万，还有大几十万的缺口要自己填，压力难以想象。

所以，交强险虽然赔得多了，但仍是远远不够的，商业车险还是要买的。

3、第三者责任险限额提高

第三者责任险的限额从现今的5万—500万限额提升至10万—1000万限额。降低了因事故伤人或者撞上豪车而破产的风险。

在如今人均死亡赔偿动辄百万、豪车修理费动辄数十万面前，这些赔偿额只是杯水车薪，需要 “第三者责任险” 来补充。

买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。

4、优化无赔款优待系数

引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。

如何理解上述变化对于车主的影响呢？简单解释，商车险保费将下降，“好车主”、“差车主”保费差异更大。

商车险保险费厘定标准公式为：保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/目标赔付率。目标赔付率=1-附加费用率。

5、附加险并入车损险

目前，商业车损险为主险，机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等都是附加保险，消费者需要另行购买，相当繁琐。

征求意见稿提及，引导行业将示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

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