复星联合妈咪保贝少儿重疾险为什么调整？值得买？保什么？

7.17日，突然收到消息，超级网红少儿重疾险--妈咪宝贝又要调整0-3岁的投保限额，从最初的70万到现在的50万，再到7.28号以后的30万。

为什么要调整？

我想应该是承保量太高，保司要做一些适当的风控！

这款产品在市场上是非常火爆的，咨询量也非常的高。

那其实网红的少儿重疾险也是非常多的，比如爱心的守护神也是很不错的，

但是为什么妈咪保贝却受独宠呢？

我个人认为，这和妈咪保贝一些独特的功能设计是分不开的。

比如：

重疾不分组两次赔；

18种特定疾病额外赔覆盖终身（市场上大部分产品只保到孩子25岁）；

5种罕见病3倍赔付且覆盖终身。

那么，这些功能是不是真的实用，还是噱头居多？今天，我们来梳理一下：

第一、妈咪保贝重疾不分组、赔付2次

很多人会想，重疾一次就能要命，多次赔付只是一个噱头，真的是这样吗？

或许在原来医学不够发达，人们保健意识没有这么强烈的时候是这样的。

但随着现在临床医疗水平的提高，重疾都不再是“绝症”了，而是越来越成为一种“慢病”。

我们的5年生存率也得到了很大提升。

很多癌症患者治愈之后，就和正常人一样生活。

但不可否认的是，重大疾病对人体健康的伤害是彻底的、不可逆的。

得过一次重疾的人，将来再次得重疾的概率会比一般人高的多。

举个例子，目前少儿白血病的治愈率已经达到了80%-90%。

但是这些孩子在获得理赔之后就没有保障了，而且后边是很难再买到保险的。

那么在他们未来几十年的生命中，都只能是处在“裸奔”状态。

这无论对于孩子还是家长来说，都是很揪心的一件事。

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所以从医学发展的角度来看，多次赔付是有它的实用性的。

而且保费也并没有增加多少。

比如：一个0岁的宝宝，买50万到终身，妈咪保贝保单次重疾，保费是1995元，多次重疾是2425元，保费只增加了500块。哪个爸爸妈妈不想给孩子一个更完整的保障呢？而且妈咪保贝的两次赔付且不分组，获得多次赔付的概率更大。在这一点，妈咪保贝几乎做到了极致。

第二、18种少儿特定重疾翻倍赔，且保障终身

非常贴心、安心的保障，高发且费用很高的少儿重疾可以翻倍赔付我们都知道，市面上所有的重疾险，都必须包含银保监会统一定义的25种疾病。但这25种疾病，更多的是针对于整个年龄段，尤其是成年人更容易罹患的重疾。而妈咪保贝是一款专门为出生30天-17周岁的儿童设计的重疾险。因此特意从保障的108种重疾中，筛选出了18种儿童发病率较高或治疗费用非常昂贵的疾病，作为特定疾病额外赔付100%。

比如少儿特定疾病中，排在第一位的就是白血病。其实从我们的生活或者新闻也能经常看到关于小朋友白血病的案例，白血病的治疗，通常每年都会花10万-30万，要治疗2-5年不等。严重的话，还要做骨髓移植。如果非常幸运能配对成功，可能还要花费大几十万甚至上百万去做一个手术。那按照通常情况下，我们只买50万重疾肯定是不够用的。而妈咪保贝除了重疾赔付50万外，还可获得少儿特疾额外赔50万，共赔100万。这个保障于一个家庭而言还是非常贴心的，重要的是保费真的也很便宜。还有就是，妈咪保贝和其他少儿重疾险最大的区别就在于，妈咪保贝的特定疾病翻倍赔付是守护孩子终身的。很多人可能以为这些少儿特定重疾只发生在孩子身上，其实不然，像白血病这种疾病，其实并不是成年以后就会变少。根据资料显示，在20岁之前，确实是白血病的高发阶段，之后就会继续走低。但是到了55岁之后，它的发病率反而又会继续走高，甚至远远高于少儿阶段。其实这样的案例我们也会时有看到。那么妈咪保贝，特定疾病翻倍赔付且保障终身的价值，就显得非常有优势了。

在这一点上，目前市场上确实还没有任何少儿重疾险，能够超越妈咪保贝。

第三，5种罕见疾病3倍赔付有意义吗？

这5种疾病我们是不是几乎没有听到过？的确，罕见意味着发生的概率极低极低，那么理所当然获得理赔的可能性就很小，那这种责任还有必要有吗？答案是肯定的，因为，虽然发生概率很小，但治疗费用却高的惊人。给大家举个例子，在5种罕见病中，有一个“婴儿进行性脊肌萎缩症”。很多人对这个病可能很陌生，但是大家肯定听说过“渐冻人霍金”。这个病就是婴儿版的渐冻人。前段时间我爱人接到了一个这种疾病的鉴定咨询（爱人工作是司法鉴定）

极少对吗？

但是真的碰到过！它通常在1岁以内发病，如果不经治疗的话，平均寿命只有18个月。幸运的是，在2018年美国开发了一个药，对于这个病治疗效果非常好，在国内也临床应用了。但是这个药，一针就要70万。对于大部分家庭来说，可能就是面两难的抉择。罕见病里大多都是一些因为染色体异常导致的一些遗传性疾病。而这些遗传性疾病，往往会体现在神经系统上。一旦不幸患了这些疾病，所需要的钱可能不仅仅是几十万，可能得上百万，对家庭的财务要求是非常高的。事实上，我们买重疾险，保的很多疾病，本身就是一个低概率事件。没有人会天天得白血病、脑中风之类的。但我们为什么还要花钱去买重疾，去保这些概率很低的疾病呢？无论是一般的重疾，还是罕见病，它发生的概率可能只有0.00001%，但只要有一次发生在我们自己身上，那就是一件100%的事情。所以我觉得妈咪保贝的罕见病还是非常有实用价值的。

它用到的概率可能没有那么高，但是确实是一个很暖心的设计。最重要的就是花不了多少钱却可以给到孩子一个终身、多次赔付且全面的保障！

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