光大永明钻多多年金险结算利率怎么样?收益5.3%是真的吗?
钻多多年金保险不是一款单纯的年金产品,而是一款年金+万能险产品。年金部分的受益,是白纸黑字写在合同上的,而万能险部分,也有保底受益的保障,因此选择了这款产品,在保证收益的同时,还有博取更高受益的可能。
光大永明钻多多年金险怎么样样?值得买吗?优势:
01
投资返本快、年金收益高
光大永明钻多多年金险是以“安鑫禧(年金主险)+增利宝尊享版(万能账户)”形式组合的年金险,产品最大的特点是满期时间短:可选15/20年。
这注定了它“快返”的特点。
我们以30岁男性,保15年,3年缴,每年缴10万元为例,来看看产品的生存总利益:
钻多多前期的现价较高,而且第5年开始就能领取年金,第7年,生存总利益已经超过保费,实现了返本。
相比于其他年金险,钻多多资金无需长期捆绑,显然更加灵活,适合偏好快返投资的人群。
那么,钻多多安鑫禧(主险年金)的收益处于什么水平呢?高不高呢?我们用IRR来具体计算一下:
以上案例中,光大永明钻多多年金险主险年金的IRR达到了3.97%。
目前市场上,年化可以达到3.5%的的产品已经很少。接近4%的产品,更是凤毛麟角,绝对是同类产品中的佼佼者。
02
那么,光大永明钻多多年金险万能账户的利率有多高呢?
目前市场上的万能险,保底利率普遍在1.5%-2.8%,而增利宝(尊享版)的保底利率达到了3%,在所有产品中脱颖而出。
而且,保底利率是“预计最坏情况”,一般来说,账户的实际结算利率要远高于保底利率。
增利宝(尊享版)近期的实际结算利率如下:
限于图片长度,我只放了最近半年的情况,实际上,增利宝(尊享版)最近一年多的结算利率都有5.3%。
前段时间,余额宝的年化跌破2%,五年期LPR(房贷利率)也降至4.65%。
在整个金融环境中,利率下行已成趋势。而钻多多的万能账户,目前仍能保持5%以上的利率,甚至可以覆盖房贷利率,实在让人惊喜。
03
光大永明钻多多年金险的总收益有多高?
那么,如果年金返还的钱一分不取,全部丢进万能账户,最后的收益率能达到多少呢?
由于万能账户的利率是不固定的,我分别计算了低档(3%)、中档(4.5%)以及高档(6%)三种情况下,各年龄段的IRR:
目前,国人的平均寿命在76岁左右,几十年之后,平均寿命预估在80岁左右。
按中档收益来算,被保人80岁的时候,IRR为4.38%。
目前,账户的实际结算利率为比中档利率更高一些,为5.3%,代入这个数值的话,IRR估计在5%左右。
如果将来保险公司的发展蒸蒸日上,万能账户的利率始终保持在5.3%,甚至达到更高水平,那么总收益可以轻易达到5%以上。
如果公司经营不善,跌破了4.5%的中档利率,那么总收益可能只有4%,甚至更低。但是,即使遇到最坏的情况,收益也不会低于3.23%。
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光大永明钻多多产品总结
总之,钻多多年金是一款适合大多数人的年金产品,因为它的投保门槛低,5010块钱起投,并且最低缴费3年就可以了。而且属于年金+万能险的组合,在追求稳定收益的同时,可以去争取更高的收益。如果你也在想投保年金产品,不妨就考虑一下钻多多年金保险吧!
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