退休时社保不够15年不能退休？专家：三个补救方案

生活中，很多人面临跟王姐一样的情况。

退休年龄到了，社保不够15年，办不了退休。

大部分人没办法，只能延迟退休，继续缴纳灵活就业社保。

退休年龄白白晚了好几年，还耽误了养老金的上涨，真是“一步赶不上，步步跟不上”！

今天，我们就专门讲一下，退休时社保不够15年该怎么办？

具体有哪三个补救方案呢？为什么说第三个最划算呢？

下面由阿哲为您深度解析：

最佳方案：找以前的工作单位补缴

一般来说，到退休，几十年的工作年限，中间或多或少都在一些单位工作过。

但是，国家2011年才颁布《社会保险法》，把用人单位为员工缴纳社保作为法律制度确定下来。

《社会保险法》第56条规定，劳动者和用人单位建立劳动关系，用人单位必须在建立劳动关系之日起30日内，为职工缴纳社保，直到法定退休年龄为止。

在这之前，很多人没意识到社保的重要性，单位为了降低成本，也故意不给员工缴纳社保。

退休了，发现缴费年限不够，傻眼了。

这种情况，我们就可以去寻找当年在单位就业的证据，比如劳动合同，工资发放流水，证人证言等，去当地社保局投诉，由社保局责令公司为你补缴，因为社保漏交追溯是没有时间限制的。

这种操作方式的好处：

1.费用低：个人只需要承担补缴期间的个人部分

2.不耽误退休：只要加上补缴年限够15年，就可以正常退休，正常领取养老金

这种方式，是不是很棒呢？

存在实际工作经历但是单位没有缴纳社保的，可以考虑采取这个方案了。

002 普通做法：延迟退休，个人继续缴纳灵活就业社保至满15年

大多数人，在遇到退休时缴费年限不够的情况，都是这样做的。

比如案例中王姐的情况，就需要延迟退休6年，个人继续缴纳六年的灵活就业社保。

优点：

灵活就业社保跟城镇职工社保同属于一个社保体系，无论是社保缴费基数还是年限，都可以无缝衔接。

两者的养老金计算公式也是一样的，不会造成养老金的损失。

缺点：

1.费用高，压力大。

以青岛市2019年社保基数为例，以最低基数缴费，也需要980.60元/月，一年一万多。

2.延迟退休，耽误领取养老金，不划算。

根据最新统计数据，我国的平均寿命为76岁，晚退休一年，就少领一年的钱，还耽误每年5%的上涨，不划算！

003 最不建议的做法：经济状况不好的，转为城乡居民养老保险

有些人，到了退休年龄，就业难，挣钱难，交不起灵活就业社保一个月上千块的社保费。

放弃社保太可惜，毕竟，一旦放弃了，就没有养老金可以领了。

这种情况下，建议转为城乡居民养老保险。

当然，一般情况下，职工社保缴费年限长的话，是不太建议转居民社保的。

因为两者虽然都可以领养老金，但是不属于同一个社保体系，城乡居民养老保险的的养老金要低的多。

像案例中王姐这种情况，到退休年龄时，已经缴纳9年的城镇职工社保，除非经济条件实在是太差，不然，我是不建议转成城乡居民社保的。

城乡居民社保的优点：缴费压力小

缴费档次从100元，300元，到5000元/年不等，可以根据家庭经济状况，选择能够承担的缴费档次。

以前缴纳的职工养老保险的缴费年限，可以直接转到居民养老保险，个人账户余额也可以转。

在将来退休时，都可以跟后期缴纳的城乡居民养老保险合并累计使用。

缺点：养老金偏低

以青岛市2019年为例，基础养老金只有168元，加上个人账户部分，大概能领到300-500元的养老金。

而职工社保，按照最低基数缴费15年，养老金也能领到800-900元。

综上所述，到了退休年龄，社保缴纳年限不满15年，无法办理退休的，可以采取以上三个解决方案。尤其是第三个方案，其实很多人都可以采用，既交费少，又不耽误退休，是不是很棒呢？

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