49元保100万！9款城市惠民保险保障怎么样？值得买吗

有没有一类产品，门槛低价格低，还能让普通人用得起特效药的吗？

答案：真的有！

它叫「惠民保险」，目前已有近十家城市上线了。我们今天就来聊一下它。

惠民保险是什么？

「惠民保险」，是由地方政府牵头，与保险公司合作推出的商业医疗险。

这类保险，属于民生工程，所以自带亲民属性。

价格便宜、没有健康告知、没有年龄限制。

投保基本只有一个条件：拥有当地医保。

只要是当地医保的参保人，花几十元买份惠民保险，就能拥有100万住院医疗和特效药报销额度。（具体城市额度有差异）

医保目录内没报销完的住院费用，医保目录外的自费特效药，统统可以找「惠民保险」搞二次报销。

据我所知，目前已有九个城市上线了「惠民保险」，它们分别是：

广州、佛山、深圳、惠州、苏州、南京、珠海、成都、海南。

下面，简单给大家介绍一下。

不同城市的惠民保险

广州惠民保

广州惠民保于2019年末上线，由平安健康承保。

49元保一年，最高可报销100万，免赔额2万，保障内容分两部分。

第一是住院医疗费用。由社保报销完之后的个人自付部分，可以通过惠民保进行报销。

第二是特定药品费用。保的15种药品都是医保目录外的自费药，可大大减轻患者负担。

不过要给大家提个醒，虽然这款产品不管身体状况如何，都可以购买，但是有些重疾既往症是不能报销的。

举个例子，如果身患乳腺癌，购买惠民保后，乳腺癌的住院费用及特定药品费用都不能报销，但乳腺癌之外的疾病费用可以报销。

深圳重特大疾病补充医疗保险

深圳不愧是特区，经济实力从这款「重特大疾病补充医疗保险」可见一斑。

住院医疗报销额度上不封顶，免赔额也只有1万。

更惊人的是，这款产品定价30元/年，还不拒赔任何的既往症，实在好得没话说。

非要鸡蛋里挑骨头，那大概是特效药报销有限制，每年上限15万，额度有些低。

像治疗肺癌的安圣莎，每月买药的平均花费就在5万元左右。

佛山佛医保

佛山的惠民保险「佛医保」，价格比广州深圳贵，保障内容也复杂得多：

医保目录内住院及特疾、慢性病门诊费用：医保报销后，扣除2万元免赔额，按80%比例报销，封顶线100万；

医保目录内超高额医疗费用补偿：医保报销后自费超过20万，按90%比例报销，封顶线27万；

医保目录外住院费用：2.5万元免赔额，按60%比例报销，封顶线100万；

医保目录外特定药费用：15种指定抗癌药，去掉1万元免赔额，按90%比例赔付，若投保前已患癌，赔付比例降至60%，每年最高报销12.6万；

总的来看，贵有贵的道理。

「佛医保」医保目录内外的费用都可以报销，还保障部分门诊费用，是几大城市中独有的。

苏州苏惠保

每年49元，保住院医疗+15种特效药。

住院医疗免赔额2万，特效药报销则0免赔。

报销比例70%，最高可报销200万。

说实话，200万报销额基本用不完，70%报销比例是几个城市中最低的。

不过它也有自己特色，15种特效药皆为抗癌药，抗癌火力最集中。

南京惠民保

南京的惠民保，走向两个极端。

住院保障超级好，报销比例100%。

也就是说，医保范围内的住院费，无论多少，自己掏两万，剩下的医保+惠民保就能给你全包了。

特效药保障超级差，根本不给报。

如果治病需要用到抗癌药、特效药，不好意思，请自费。

珠海大爱无疆

珠海的惠民保险「大爱无疆」，有个很大的亮点：

保10种高发重疾，确诊赔付2万，类似缩水版的重疾险。

因此价格也不便宜，每年需要190元。

此外，它与佛山佛医保类似，分类医保目录内外不同情况赔付。

目录内住院和超高额医疗费用补偿，免赔额分别为3万和60万，报销比例90%。

目录外自费药免赔额1万，报销比例90%，PET-CT检查报销比例60%，封顶30万。

成都惠蓉保

成都惠蓉保，59元一年，报销额度2万。

医院范围限制在医保定点医院/指定药店，报销比例为75%。

若在市外定点医院治疗，需备案。如果没有备案，报销比例会降至40%。

若在市外药店购买特效药，不报销。

惠蓉保特效药保障有20种，是几个城市中最多的。它还自带药物直付、药品配送等服务，非常贴心。

惠州惠民保

惠州惠民保基本是广州惠民保的翻版。

都是保住院+15种特药报销，45元保一年，免赔额2万，报销比例80%，封顶100万。

不过相较于广州惠民保，15种特定自费药中，抗癌药物达11种，占7成。

亮点是可以理赔回溯，也就是现在参保了，在1月到参保前期间发生的符合理赔的费用，是可以申请报销的。

海南城乡居民大病补充高额医疗保险

海南的惠民保险「城乡居民大病补充高额医疗保险」，实用性并不高。

住院和特殊门诊治疗，要在45～100万之间的费用才能报销。

一年25元，最高可报销55万。

第一年采取免体检政策，且保证续保，即无论第二年参保人是否患病，均可继续购买。

如参保人第一年未参保，第二年参保时已患病，则无法参保。

【写在最后】

不同城市的惠民保险，虽然细节上有稍许差异，但有一些共性：

价格便宜、投保门槛低。基本人人都能买，人人都买得起。

因此非常适合老年人和身体健康状况不好的朋友购买。

不过要注意的是，虽然购买不问身体状况，但像广州、苏州、惠州、南京等城市的「惠民保险」对部分既往症是不保的，投保前需要留意，避免以后被拒赔。

目前各城市每年都有特定的投保时间，想投保的朋友要格外留意哦~

因为惠民保险放开了年龄、职业、健康告知等投保门槛的限制，所以保险公司为了把控风险，寻求平衡，不可避免会通过限制保障范围、报销比例、提高免赔额等方式来降低理赔率。

所以，对于身体和条件允许的朋友，更建议买商业保险。

商业保险主要是针对医保外自费部分，并不冲突，而且一些优秀的百万医疗险能提供更多无可替代的医疗服务：

住院费用垫付

就医绿色通道

外购药报销

特需部医疗资源

海外就医

更重要的是，医疗险都是报销制的，生病期间的收入损失、疗养费用、生活支出，都需要用重疾险赔付的现金来补充。

作为政策性的险种，它可以降低一些大病治疗压力，但远无法取代商业保险的作用。就医疗保障而言，百万医疗险会做得更好。

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