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华夏南山松鑫享版终身寿险多少钱一年?怎么样?(附案例+费率表)

来源:沃保网编辑整理   2020-06-15 08:59:16
导读: 华夏南山松鑫享版终身寿险是华夏人寿推出的一款增额型寿险产品,这款产品的适用人群广泛,提供的保障全面,还可以通过肩包变现,那么华夏南山松鑫享版终身寿险险责是什么?投保案例分析,多少钱一年?

南山松(鑫享版)是华夏保险的一款增额终身寿险,一起看看这是一款怎么样的产品。华夏南山松鑫享版终身寿险怎么样?有什么亮点?适合谁投保?保障内容

一、华夏南山松鑫享版终身寿险谁能买?适合那些人投保?

身故或全残保障:

1、18岁前:

给付现金价值和已交保费二者之较大者

2、18岁后:

若18岁后且处于交费期内身故或全残,给付身故时“已交保费乘以对应比例”与现金价值二者之较大者;

若处于缴费期满后,则给付“身故时所处保单年度对应的保额”、“已交保费乘以对应比例”与“现金价值”三者中的较大者

若处于缴费期满后,则给付“身故时所处保单年度对应的保额”、“已交保费乘以对应比例”与“现金价值”三者中的较大者

其他保障:

减保取现,可以通过减保来实现变现,可用于教育金、养老金补充

华夏南山松鑫享版终身寿险投保案例分析

中产规划,企业中层,平时工作较忙,家庭财务几乎无打理,近期因为疫情影响,财务规划问题,经某银行分析,华先生需解决财富有序积累、穿越经济周期、题,比较之后选择华夏南山松(鑫享版)终身寿险,年交10万,交5年。案例二 代际传承岁,私企老板,一儿一女,女儿已经出嫁,儿子在打理自己的家族企业。

因为年事渐高,儿子又比较争,考虑身后事,夏总主要担心的是自己家族重男轻女思想比较根深蒂固,女儿已出嫁自己别想给女儿留一心家族发对,经过分析决定购买华夏南山松(鑫享版)终身寿险,年交500万,交3年。

问:华夏南山松鑫享版终身寿险,买五年的,一年一万,五年后?可以全部取出这笔钱吗?

答:可以全部取出,不仅是五年后,而且是任何时候都可以全部取出。不过,金额不是你所存的保费,而是保险帐户的金额现值。如果储蓄的时间不够长,可能金额会少于你所缴的保费。所以,在使用这个金融工具之前,你应该先明确自己的财富管理的目的。如果是为了较长时期内相对较高、稳定的收益,可以把一部分钱放进去;如果是为了传承、赠予,则可以把尽量多的钱放进去。取出来就相当于退保,退保金额也就是退现金价值。退现金价值可能会有损失,具体退多少钱,翻开合同前面几页会有现金价值列表,你可以查看。如果5年后银行理财产品收益更低,没有这个终身寿的收益高,或许你就不想退了。

投保年龄:

南山松的年龄更窄一些,只到75周岁。如意尊、金生金世可以到80周岁

说明:投保年龄越大,可投保的范围就更广。特别现在是富一代交接富二代的时间,可以让富一代多个选择的金融工具将过往打拼下来的财富进行传承。

身故保障:

南山松身故带有全残身故,金生金世只有身故,如意尊不仅有身故全残保障同时针对航空保障额外还有不超2000万的保障

说明:保障全面可以覆盖更多的风险

贷款利率:

南山松和金生金世的贷款利率是5%,如意尊贷款利率5.58%

说明:贷款利率越低越好,因为贷款利率越低,我们留在保险公司的本金就会越来越少,但是收益却不变。举个金生金世的例子,趸交100万终身寿

如果第二年现金价值贷款1044430*0.8=835544

利息835544*0.05=41777.2

沉淀本金:

100-835544=164456

使用资金一段时间,到了第三年,现价1080980,收益为1080980-本金100=80980

收益率=80980-41777.2/164456=23.84%,这里不仅要看贷款利率,而且还要看现金价值金额大小决定。

附加万能险:

南山松、金生金世都不能附加万能账户,如意尊可以附加万能账户,目前可附加的万能账户结算利率:6%,保证利率:3%,日结息月复利的方式滚动,不限制追加金额和领取。不过有初始费用1%、持有前五年的退保费用5%4%3%2%1%,以及风险保额。

说明:可以附加万能险就相当于多一个高收益灵活的理财通道,假如:追加100%万进去,按保底收益3%来计算,第六年退保现金价值达到1,183,294,单利可达到3.05%.

投保人豁免:

南山松不能附加,如意尊和金生金世可以附加投保人豁免。

说明:附加了投保人豁免,对于不同人的投被保险人架构可以起到强有力的保护,比如投保人帮0岁的女儿投保,每年投10万,缴费期20年,投保人第二年不幸确诊恶性肿瘤,剩下的19年的10万,总保费190万是不需要再交了。

增加与减少保费:

南山松没有此两项功能,如意尊和金生金世有。

说明:特别现在负利率时代,理财收益不断下降的情况下,如果后悔买少了,可以2年后选择加保。加保的金额是基本保额的20%。如意尊不限追加的额度,金生金世限制只能追加到保额100%。比如保额100万,选择如意尊20年缴费期,每年可增加20万保额,而且可以增加18年,那就可以增加360万保额,就是基本保险金额360%

而减保是终身寿的价值核心,可以自由减保提取现金价值规划现金流。金生金世不限时间提取,如意尊限制持有保单2年后。

免体检额度:

南山松的免体检额度是最大,其次到金生金世,再到如意尊。

说明:免体检额度越大,可购买保费的空间越大。毕竟体检异常的话会导致能不能投保的大前提。

了解了三者之间的区别我们从现金价值、身故保障、内部收益率三个方面来横向对比看看,南山松到底好不好?有人可能就问了,为什么不算提取后的现金价值表现呢?因为南山松条款没有减保功能,但保全上是可以进行减保操作。

0岁女和30岁男,年交10万保费为基础 现金价值

0岁女孩缴费:趸交、3年、5年、10年、15年、20年交现金价值表分析

从现金价值增长来看:

趸交、3年交、10年交、15年交、20年交:最慢回本,南山松只在5年交有快速保本优势,但是我们储蓄一笔钱不仅看回本,还要看长远的收益。与如意尊80岁的现金价值对比,南山松趸交少10万,三年交少19万,五年少29万,十年交少120万,十五年交少162万,二十年交少199万。

从现金价值增长图可以看到0岁女南山松的现金价值增长趋势并不好。

从现金价值增长来看:南山松0岁女现金价值增长是一样的,回本慢,也只在5年交有快速保本优势。与如意尊80岁的现金价值对比,南山松趸交少4万,三年交少7.9万,五年少12.4万,十年交少47万,十五年交少47万,二十年交少65万。

30岁男南山松的现金价值增长趋势表现平平。

由现金价值的出结论,无论哪个年龄段和性别投保南山松,除了5年交回本迅速,其他交费方式回本速度和增长表现一般。

华夏南山松鑫享版终身寿险其他保障

减保取现,可以通过减保来实现变现,可用于教育金、养老金补充

增额终身寿险有什么特点?

1.保额慢慢长大,保额是按每年3-3.5%的比例逐渐递增,前期身价保额不高,后期才慢慢起来,因此并不是作为家庭支柱的首选~

2.现金价值增长速度较快,基本上增额终身寿交费完,现价价值就会超过已交保费,相对于其他期缴保险产品是要快的。

因此,增额终身寿的主要功能是财富保值,而不是身价保障,这类型产品主要的作用是长期资金投入,提前锁定3-3.5%的终身利率,无论以后中国市场利率下行,都不受到影响~

这笔投入可以作为以后儿女的教育金、婚嫁金或者自己的养老金,至于转移家庭支柱的财务风险,还是依靠定期寿险

设计思路分析

1、绕过家族纷争,仅需夏总及女儿知情即可;

2、三年短期投入,夏总尚可掌控家族财富安排;

3、夏总生前可完全掌控保单现价使用权及受益人变更权,财富掌控在自己手中;

4、60周岁前1.6倍杠杆,放大传承身价;60-80岁身价按3.4%-3.5%复利稳增,越老越值钱。

以上就是对华夏南山松鑫享版终身寿险这款产品的介绍,就上述所讲的保障,已经增额型寿险的特色等方面来看这款产品的性价比是非常不错的。

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华夏人寿南山松(鑫享版)终身寿险
属于人寿保障产品,提供身故、全残保障。
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投保年龄:0-75周岁
保险期限:终身
适合人群:个人
保障项目
1.身故保险金:有
2.全残保险金:有
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