太平洋金福优享本金没有退吗？要不要买？优势亮点分析

这二年，太保的主打重疾险是“金福系列”，从最初的【金福人生】到【金福人生多倍保】再到最新升级的金福优享，调整的速度让人应接不暇，对比起老版本，这款产品调整力度不是特别大，不过这款产品的交费特别贵，让很多感兴趣的客户都直呼太平洋金福优享本金没有退吗？

一、金福优享弱点和优势分析：

先看图：

1、金福优享弱点分析：

（1）成年失能额外赔难以达到：这款产品18-60岁时达到失能状态可以额外赔付100%保额，看似设计很人性化，但是实质有局限性，必须满足三个关键词：重疾导致失能、自主生活能力丧失、日常生活中六项，三者缺一不可，赔付门槛很高的。

（2）保障方面诚意有点欠缺：对比同类产品，不仅有轻疾、中症、重疾保障，百年人寿还提出了“前症”保障，这款产品只只单纯保轻疾和重疾，第一，没有中症责任，第二，轻疾赔付比例有点低，只赔保额20%，目前其他产品的水准都有30%-45%保额，最后虽然是重疾多次赔付，但是并不是癌症单独赔，在我国癌症才是最高的疾病。

（3）保费高端：对比同类型多次赔付型重疾，如百年超倍保、光大永明嘉多保等产品，会发现在同样的年龄、保额前提下，金福优享贵出了一倍保费。交费上是比较高端的。

2、金福优享亮点分析：

既然是金福优享弱点和优势分析，那么亮点也必须了解，体现在以下几个方面：

（1）对老人保障好：这款产品保留了老版的优势，针对10类老年高发特疾（如脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤）等采取了双赔约定，也就是买20万赔40万，中老年人买保险是“弱势群体”，这样的设计无疑对于老人而言更为友好，值得点赞！

（2）组合搭配好：现代人投保，一般是重疾和医疗险一起买，介于太平洋网点很多，乐享百万医疗险2019就能起到优势，加上它能垫付医药费、重疾0免赔等，对于大病患者更有利。

（3）提升了多次赔付意义：这款产品可选添加多次给付重大疾病保险，实现重疾多赔，其中高发的癌症单独分为一组，多赔的意义不打折扣。

二、太平洋金福优享要不要买

平心而论，金福优享作为一款多赔型产品，设计力度上有老人特定疾病双赔，险种组合强等优势，其实产品本质是还不错的，但是如果消费者追求的是物美价廉，那么这款产品明显不符合客户预期，但是如果要赔的容易，这款产品的某些重疾定义比普通重疾险要很多，如对肠胃不好的人特别有利。

三、太平洋金福优享本金没有退吗？

太平金福优享提供了105类重疾、55类轻疾，其中含有成人失能和老年特疾（10类）额外赔付基本保额的功能，含有完整的身故赔基本保额的保障。

严格意义上来说，这是一款多次赔付型的终身重疾险，但并不是返本型的重疾险。言下之意就是储蓄型的重疾险，有一定现金价值，但是无法退本金。

如果若干年后退现金价值（回本）了，那么合同保障权益也就结束了。

四、金福优享缺点分析

（1）保费太贵：即便是多次赔付型终身重疾险，30周岁成年男性投保50万重疾保额，大概交费在9000-10000元左右，有些甚至更低，而这款产品交费直逼2万，贵的有些扎心；

（2）缺少中症保障：纵观目前的重疾险，一般都提供了“轻疾、中症、重疾”的保障服务，这款产品没有中症保障，相对不足；

（3）轻疾赔付低：虽然这次保险行业会对保险产品作整改，要求轻疾赔付比例不高于30%，但是按照目前市面上销售的重疾险来说，轻疾赔付比例首次最高是赔保额45%，这款产品只赔20%保额，相对也有点说不过去。

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