富德生命大富翁年金保险怎么样？+收益验算

这两天小沃发现了一款大富翁年金险，ta是由富德生命人寿承保的一款领取方式多样的年金保险。大富翁年金险交费期短，领取年龄灵活，最早40周岁便可领取年金特点，使其很多人询问。

下面我们就来看看大富翁年金险的收益率如何，适合哪些人群购买。

一、大富翁年金险基本内容

先来看一下其基本的保障内容：

小沃分析：其实年金险的责任相对于其他的健康险来说，保障还是比较简单的，就是现在给保险公司一笔钱，等到了约定的时间每年保险公司都会给你一笔钱。先来看看大富翁年金险只允许14-60周岁的人群投保，也就是说是不可以给小朋友购买的。

缴费期限只可以选择3年/5年，保费不能低于2万元起。这两项限制还是比较严格的，那小沃为啥推荐呢？

主要是因为大富翁的领取方式非常的多样化。你可以选择——

一次性领取：在某个年龄一次性拿回；

定期领取：存一笔钱在79岁前领完，至于从什么时候开始领取嘛，就看你选择，40/45/50/55/60/65岁开始领取都是可以的；

终身领取：同样是从40/45/50/55/60/65岁选择一个年龄开始领取，活多久领多久。

而且大富翁还有一个非常人性化的就是在没有领钱之前，以上的三种方式都是可以随便切换的。

如果你在领取之前，经济状况发生变化，可以按自身的需求进行更换领取方式。

不过需要注意的就是领取之后就不能更换了，而且一旦领钱了保单的现金价值就归零了，并且保单的贷款功能也没有了。

再来看看其身故保障：

如果在领取前身故：赔付已交保费或现金价值中的最大者；

如果在领取日之后身故：赔付保障领取总额-已领取总额；

79岁后身故：无赔偿。

也就是说你购买了大富翁年金险，最低可以领取到从领取之日起到79岁领取的总金额。

大富翁其他的几项保障像保单贷款、加保、减保、退保等，都是为了让被保人在经济状况发生变化的时候，按自身的需求进行调整。

如果急需一笔资金，可以使用保单贷款，最高可以贷款其先进价值的80%。

大富翁教育金的保障内容我们就说到这里，下面我们就来看看大富翁教育金的收益率如何。

二、大富翁教育金收益演算

大富翁教育金的各项功能都是非常丰富的，但作为一款年金险，我们重点关注的就是其收益率如何。

大富翁有多种领取方式，最早40岁可以领取甚至可以一次性领取。

下面小沃就以30岁男性为例，看看在不同情况下其实际收益率如何：

大富翁年金险如果是30岁男性每年投入10万元，连续5年，选择一次性领取的话，其实际回报率IRR是在复利4%左右的。

也就是说存的时间越长，实际的回报率就越高。

在当前市场不稳定，银行理财收益也在逐年下滑的前提下，能够锁定4%的收益率也是不错的选择了。

如果是同样的情况选择定期领取的话，也就是约定时间领取至79岁，越晚开始领取，其实际回报率就越高，其实跟一次性领取是一个道理的。

这种情况下，其实际回报也是在3.9%左右的。

定期领取有一个好处就是在特定的时间内，每年都会有一笔较高金额的收入。

如果想将大富翁年金险作为单纯作为一款养老年金险的话，那就选择终身领取。

不过不同于其他的养老年金险要求到退休年龄才可以领取，大富翁年金险是可以选择从40/45/50/55/60/65岁开始领取的。

不过如果是作为养老年金险的话，小沃不建议大家过早开始领取，这样会让你每年领取的金额减少。

上图小沃就是按照60岁开始领取测算的IRR，是以35岁男性，年缴费10万元，缴费5年为例。

因为大富翁年金险是保证领取到79岁的，所以在60岁到79岁之间不幸身故的话，是可以赔付剩下没有领取的金额。

如果是在70岁就去世了，那么公司会赔付剩余10年未领取的金额，也就是（72345*10=723450元）。

所以在79岁以前，大富翁的IRR会比80岁后又高一些。

但是过了79岁以后，每年可以领取72345元养老金，其实际收益率IRR会越来越高的。

小沃总结

大富翁的收益率这么高，为什么没有成为爆款呢？

主要是两个原因，一个是开头提到的只能选择3/5年缴费，保费2万起步，缴纳的起点保费较高。而且对于尚未搭建完善保障体系的朋友们，小沃是不建议先购买这类的理财产品的，即使收益很高，我们要遵循“先保障，后理财”的原则。

那今天小沃就介绍到这里啦，如果你对这款产品还存疑问或者想要咨询保险配置方案，赶紧在线来问，小沃将一对一指导，不用担心花钱买错保障。