年金险有必要买吗？华夏福临门吉祥如意版收益如何？可领多少

年金险是一个财务投资工具，相对于其它的理财产品，有其特有的功能属性。

今天要介绍的是华夏保险推出的——「福临门吉祥如意版年金险」

华夏福临门吉祥如意版谁能买？

它的投保规则☟

投保年龄：出生满5天-70岁

交费期间：一些交清、3、5、10、20年

保障期限：终身

福临门吉祥如意版保险责任：

年金：自第5个保单周年日期（含），每年给付基本保险金额

祝寿金（可选责任）：80周岁后的首个保单周年日零时仍生存，给付全部已交保费

身故/全残：已交保险费-已领取年金和祝寿金，最低为0

投保人豁免：投保人意外身故/全残豁免保费

华夏福临门吉祥如意版有什么特色

华夏福临门吉祥如意版怎么领钱？收益有多少？

怎么领钱，先来看一个案例：

30岁的杨先生，给自己投保福临门吉祥如意版年金险，10万/年，10年交，总共100万，保险期间终身，基本保额3.91万，不选择80岁返还已交保费。

会有怎么样的收益呢？如下：

·生存年金金：第5个保单周年日起每年领取基本保额3.91万元

·祝寿金：80周岁后首个保单周年日仍生存，领取全部所交保费

·其他责任：

身故或全残保险金：已交保费减去已经领取的年金和祝寿金

投保人豁免：投保人60岁前因意外身故或全残，豁免后续保费

万能账户：

第一部分的年金返还部分如果没有领取（注意，是上面返还的钱，不是所有你交的钱），就会进入万能账户按照一定的利率进行增值。

当然，你也可以随时向万能账户里面追加资金的，但是需要先扣除一部分的费用，一般是追加金额的1%，例如追加10000块，需要先扣除100块，剩下的9900元，再按账户的结算利率进行增值。

对于保单约定返还的年金，如果不领取，进入万能账户，扣取的1%是可以返还的，但是对于自己随意追加的保费，扣取的费用是不能返还的。

假设上面每年返还的年金（每年3.91万），均不领取，都进入万能账户的收益有多少呢？

按万能账户保底利率（3%）算：30年后，保单价值只有208万，年化利率有2.9%，达到一般的保本作用，一定层度上抵御了通货膨胀

按万能账户中档利率（4.5%）算：30年后，保单价值只有243万，年化利率有3.53%，增值幅度稍高，参考现在华夏结算利率有6%，这个中档利率的参考意义还是蛮大的。

不过中档利率仅仅能作为参考，不能完全用作实际结算。

年金险有必要买呢？

从投资方面看，年金险可以锁定无风险收益率，规避投资风险。

从家庭财务管理方面看，年金险是家庭资产配置必不可少的一部分。

可防范长寿风险

市场上很多是按照生存年龄给付，生存时间越长，获得的年金给付总额越高。因为年金险是“与生命等长的现金流”，可以避免“人活着，钱没了”这种风险的发生。

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