海保擎天保深度测评！对比热门重疾险性价比高不高？

根据相关数据推算统计，人一生患重疾的概率在72%左右，那患多次重疾可能吗？

答案是可能的。

因为人一旦患过重疾后，身体免疫会有所下降，罹患其它疾病的可能性会上升。另外从多种疾病也能证明，可能发生多次重疾。

比如癌症，大家都不陌生，容易复发，转移，而且放化疗对身体主要器官伤害也较大。

有研究表示：乳腺癌放疗可导致以后缺血性心脏病发生率增加；

还有三高人群，易发心脑血管疾病，还会增高癌症的发生率。

因此，重疾多次赔付还是有必要买的，我认为如果贵15-20%，是可以接受的，但要贵的太多，就得再考虑了。

今天我们来看看海保人寿近期推出的一款多次赔付重疾险——擎天保

一、海保擎天保保障什么

海保擎天保具体保障如何，先看它的产品形态☟

可以看到，擎天保是一款多次赔付的重疾险，保障期限分为定期和终身，根据个人需求和预算来选择。接下来，我逐一说下具体保障内容：

1、重疾保障

110种重疾，分6组，赔6次，每次赔100%保额。

前面说到重疾多次赔付是否必要，擎天保可赔6次，虽然一个人患6次病的概率较低，但如果价钱不会贵太多的话，总比单次赔付的好。

而分组呢，就是将110种疾病分别分到不同组别，同一组的疾病只有一次理赔的机会，所以我们要看占到重疾险80%理赔的6大高发重疾分组情况：

可以看到，擎天保将理赔率最高的恶性肿瘤单独分为了一组，提高多次赔付概率，而其余高发重疾则分散在其他组，总的来说，分组还算合理。

2、轻症/中症保障

轻症中症都是不分组多次赔付，赔付保额属于中等水平，没有太大优势。

再来看看高发轻症覆盖情况，这也是一个重要指标：

轻症并不像字面上的“轻”，它是重疾的前期，如果没有早治疗，也极容易发展成重疾。

保险行业协会对25种重疾进行了统一的规范和确定，对于轻症，并没有一个统一的标准。但根据理赔数据统计，整理了11大较高发轻症。

如果说一款重疾高发轻症缺一少三的话，就得好好考虑值不值得买。

而擎天保高发轻症都有保障在内，其中轻微脑中风还列到了中症，提高了赔付额，整体来说，覆盖情况还不错。

3、身故保障

18岁赔保费，18岁赔保额。

这是基本设置，我就不再详细说了。

4、癌症二次赔（可选）

确诊恶性肿瘤，二次确诊，间隔期3年，赔100%保额。包含新发、复发、转移、持续四种状态。

前面也说到了，癌症是最高发的疾病，也是理赔率最高的重疾，而且容易二次复发，因此多次赔还是有实用性的。

5、特定疾病保障（可选）

男/女各15种特定疾病，年满18周岁后，确诊其中一种疾病，即可额外赔30%保额。

具体病种如下：

可以看到，男女特定疾病都包含了不少高发的疾病，比如女性乳腺癌、子宫颈癌，男性肺癌、肝癌等，确诊可以额外赔付30%，还是不错的。

附加可选保障，具体保费如下：

可以看到，附加特定疾病，男性的保费要多一半左右。而附加癌症二次赔，女性的保费则比男性还要多几百。

总的来说，擎天保基础保障都有，还可选癌症二次赔，特定疾病，可以满足不同需求的人群，只是赔付保额没啥诱惑力。那和其他对比产品如何？保费上有没有优势？

二、海保擎天保对比其它产品竞争如何

如今性价比高的重疾险越来越多，而海保擎天保保障中规中矩，能否在众多重疾险种突出重围呢？我挑选了几款热销重疾险，直接看对比图：

从对比可以看到，海保擎天保的赔付保额略低，对比同类型产品没有太大优势，保费也相对更高，整体来看，性价比不高。所以，我认为：

●如果追求性价比：百年超倍保

保障全面，重疾额外赔，还可附加癌症二次赔，特定心脑血管二次赔，保费是这几款产品中最便宜的，相对来说，性价比更高。

●如果想要保障全面：如意人生守护英雄版

重疾递增赔付，轻症中症赔付是这几款产品中赔付最高的。包含少儿特疾额外赔，原位癌赔3次，特别关爱身故金、恶性肿瘤二次赔、特定职业保障等，保障丰富全面。

●如果看中重疾不分组：守卫者3号、倍吉星

两款产品都是不分组多次赔付，且都有重疾额外赔付。其中守卫者3号对少儿特疾额外赔150%保额，保障力度大，还有癌症医疗津贴。而倍吉星不分组赔付3次，赔付保额也不错，可附加癌症二次赔和失能保障。

小沃总结：

海保擎天保和同类产品对比，保障一般，保额也没有诱惑力，而且价格也贵，性价比不是很高。分组多次赔和不分组多次赔相比单次赔付的重疾险保障力度是更强，但是保费也会更贵。如果预算有限，条件不允许的话，也不用过于追求多次赔付，选择性价比高一点的重疾险也是不错的选择。

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