母亲节来了，这份暖心保险全攻略请收好！

每一位母亲都是最伟大的，在即将到来的母亲节，不管大家以什么样的方式传达，都是对妈妈的一种爱。礼物固然少不了，不过在小沃看来，妈妈的身体健康问题才是我们作为子女最大的心愿，希望他们身体健康，安享晚年。

因此，也有不少人会为妈妈和妻子买保险，从长远看，实用性来说，保险无疑是最适合的礼物，为她定制一份专属的健康保障更有意义。今天，就针对这个话题，和大家聊聊不同年龄段的妈妈，买什么样的保险更合适？

一、为什么说保险是最适合的礼物

曾经听到过一位母亲这样说过一段话：20年前，我爸爸攒了8万，后来被爷爷看病的时候用掉了。5年前，我攒的10万，因为我爸生病，又送去医院了，最后钱没了人也没了。

病倒一个人，拖累一家人，这是无数家庭的真实写照。这位母亲表示两辈人都在为医院打工，不想将来在害孩子了，所以决定给自己买保险。

作为父母，都不想给儿女添累赘，生病了因为没钱不敢去医院。就像我爷爷，当时被查出胃癌，怕花钱，不去医院医治，好不容易劝说他去，最终还是错过最佳救治时期，去世了，还花了不少钱。

买保险，并不是防止我们不会生病，是可以减轻家人的负担，不至于拖垮家庭。为妈妈配置一份健康保障，让她病有所医，老有所养，晚年生活更安心。

那么，不同年龄段的妈妈该买什么保险呢？

二、保险配置思路

在配置保障前，首先要知道配置哪些险种，因为保险是一个逐步配置过程，最常见的传统四大险种：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

●重疾险：保障大病的保险，如果患重病，符合约定，保险公司直接赔付一笔钱，这笔钱拿来干嘛就是自己的事了。

只是重疾险核保比较严格，比如上了年纪的人群有健康和年龄两大问题，投保比较困难。即使有合适的产品，也容易出现保费倒挂的情况，因此重疾险越早买越好。

●医疗险：弥补社保的不足，不管是疾病还是意外去医院，产生的费用都能给予一定报销。保费便宜，保额高，能更好的抵抗更大的风险，解决看病贵问题。

●意外险：就是保障意外的保险，但要符合突发的、非本意的、非疾病的条件。如今意外事故频发，一份意外保障不可少。而且意外险杠杆率高，花一点小钱即可。

●寿险：就是以生死为条件，一般是为了家人而买，如果已经步入老年，压力小了，不用再承担家庭重任，可以不用配置。

三、不同年龄段的妈妈怎么买保险

如今市面上的保险产品越来越多，眼花缭乱的，也有专为女性设计的保险产品，接下来，我就针对不同年龄段的女性，说说应该配置什么险种。

30岁以下妈妈

投保建议：重疾险+意外险+医疗险

这个阶段的女性，大多初为人母，也正处于事业发展期阶段，压力较大，常年在外奔波，发生意外的风险较大。

重疾险：可以先配置一份作为保障，有年龄优势，早买早划算，保额尽量配置高一点。预算充足的话可配置终身重疾险，预算有限就买性价比高的定期重疾。等日后预算充足了，再补充终身保障。

医疗险：作为社保的一个补充，可以解决高额住院医疗费用。

意外险：因为工作的原因，常年在外，要乘坐各种交通工具，也潜在不可预估的意外风险，所以一份意外险必不可少。

配置好以上保障，如果预算充足，可以再配置一份定期寿险，这样即使发生不幸，也可以为家人留下一笔钱。

30-45岁妈妈

投保建议：重疾+医疗+意外+寿险

这个阶段是压力最大的时候，因为子女正在成长期，还担负着一定的家庭责任，而此时的身体已经开始走下坡路，大不如前。长期的不良生活习惯加上环境等因素，患重大疾病的风险在上升。

这个时候就要为自己配置适合的重疾险，可以购买女性专属保险产品，针对性更强，保费也更便宜。

医疗险也是这个阶段的核心，一般配置百万医疗险就足够，保额高，可以抵御大病医疗风险，如果觉得百万医疗险就医体验不好，也可以选择购买高端医疗险。

再附加意外险和寿险，为自己，也为家人防范潜在的风险。

45-55岁妈妈

投保建议：百万医疗险/防癌医疗险+意外险

这个阶段，儿女逐渐长大，已经独立或者已经出来工作，身上的重担不会那么大了，家庭责任也减少了一些。只是该年龄段的妈妈们身体素质已经开始下降了，身体机能逐渐退化，生病住院的概率更大。

因此首先配置一份百万医疗险，来解决大额医疗费用。如果身体条件不允许，可以用防癌医疗险替代，因为防癌医疗险要求更宽松一些，虽然保障比较单一，但总比没有保障好。

随着年龄增长，发生意外的风险也是逐渐上升的，比如容易摔倒、扭伤等，因此一份带有意外医疗的意外险也是必不可少。

60岁以上妈妈

投保建议：老年防癌险+老年意外险

这个阶段的人群一般是已经退休，开始晚年生活，但同时也是疾病和意外高发的阶段。因为年龄和健康问题，此时可以购买的险种非常少。这个阶段主要存在疾病和意外两个风险，所以可以针对性购买老年产品。

根据数据统计，恶性肿瘤发病率随年龄增长逐步增加，60岁以上的老年人是肿瘤高发人群，80左右达到高峰，所以要配置保障癌症的保险。

重疾险和医疗险有一定的年龄和健康限制，所以防癌险就是老人最好的选择。

另外，老年人上了年纪，腿脚不利索，行动力和反应能力都已经开始退化，遭受意外的概率会更高。所以一份老年意外险也是不可少。

建议选择带有医疗责任的意外险，保障额度选择高一些，不限制医社保范围。

小沃总结：

礼物固然能让妈妈开心，但是关怀更是不可少，在我看来，真正的孝心是给妈妈安全感，哪怕是生了重病，也不担心拖累子女。不管是准备送礼物还是没送礼物的，都可以趁着母亲节这个特殊的日子，给妈妈一份特别的礼物，给妈妈的健康加一道“安全防护”，让她安享晚年。

如果不知道如何为妈妈挑选适合的产品，可以在线咨询，小沃愿为您解疑惑，让您少花冤枉钱~~