最新成人意外险选购指南，看这篇就足够

1.保险中对意外的定义：

非本意的，突发的，被动的伤害都属于意外。

意外险首选的是综合意外，包含了生活中所有的突发状况。那些单独把交通工具列为意外责任的产品，多是噱头，吸引眼球的罢了，不能作为意外险的主要保障参考。

2.意外险保障责任：

分三部分，意外身故、意外伤残和意外医疗

意外身故：指的是意外情况下导致的身故。比如：各种车祸、高空坠物、落水等死亡。保险公司直接赔付保额。配置了寿险，两者可累计赔付。

意外伤残：是按照伤残等级来赔付，残疾分为一到十个等级，不同等级的赔付比例也不同，最低十级赔付10%保额，最高一级赔付的100%保额。​

有个朋友对意外险就有曲解，说某保司赠送给了刘翔1个亿的保险，结果跟腱断裂，保司只赔付了6000块钱。

表面上看比较搞笑，但是因为跟腱断裂无法被定义为伤残，所以即便是10个亿的保额也是无法获得赔付的。​

再说意外医疗险指的是;因为意外情况导致的医疗费用报销，就接着上面举的例子来说。刘翔的跟腱断裂是由运动造成的，属于意外范畴，治疗跟腱断裂产生的医疗费用，保司可以进行报销，虽然只报销了6000~

市场意外险种类：比较多， 长期意外险和短期意外险，短期意外险按照用途又分为综合意外险、交通意外险，旅游险、高风险运动、赛事险等等。

3.对于普通人群而言我们仅需要选择：

综合意外也被称为一般意外，这类产品是包含了生活中所有的突发状况，别自己作死参与高风险运动(滑雪、跳伞、赛车等)，或改行高风险工作(挖矿、高压电、蜘蛛人等)就行。

追求性价比，建议买1年期的意外险，优势是价格便宜。劣势是第二年可能要换，涉及精力选产品。

豪横一点的买长期意外险，例如：保障终身，优势是续保简单，卡里有钱就行，65岁以后意外险额度依旧很高。劣势是价格贵一点，不过豪横就不在乎价格了吧。

4.当下最值得买的短期意外险基本上都在这了!

直接说结论：

首选意外险!

①大保镖至尊版NO.1

意外身故/伤残保额：100万

意外医疗：5万也足够用了，其实超过1万基本上就住院了，百万医疗险也能赔。

意外住院津贴：150元/天，无免赔天数这个也很实用。目前多数产品都是免赔3天。

猝死保障：50万，他的猝死是没有时间要求的哈，比较宽松。

保费：298元/年， 买不了吃亏买不了上当，听小沃的买它!

18-50周岁，职业类别在1-3类，建议首选大保镖至尊版，劣势。有一点要稍微注意一下，需要年收入到达10万，才可以投保100万保额。

②小米综合意外险

意外身故/伤残保额：100万

意外医疗：5万，小米的意外医疗比较有优势，不限社保都是100%。

猝死保障：50万，这个猝死是有时间要求的，6个小时内。

保费：299元/年

50-65周岁，1-3类职业，或者年收入不到10万，想配置保额100万，建议首选择小米综合意外险，对于退休人员是不会限制保额的，值得强调一点，这款产品是没有健康告知的，能独立生活就可以买，十分宽松。劣势，会收到小米的骚扰电话，挂断就行。

③亚太百万人生

意外身故/伤残保额：100万

意外医疗：3万，虽然额度降低了但是也够用，不过报销比例不是100%，还限制用药， 不如前两个产品实用。

猝死保障：20万，也是要求6小时以内身故。

保费：299元/年

18-60岁，1-3类职业，多了一个航空保障额外赔付， 有点小噱头，对于要经常坐飞机的出差的人，可以考虑，其他人员不考虑了。并且该产品有健康要求哦。

④360全民保意外险

意外身故/伤残保额：100万

意外医疗：5万，限制社保用药

猝死保障：30万，这个猝死也是没有时间要求得，但是对7日内得既往症是除外得。

保费：288元/年 价格倒是最便宜

18-65周岁，1-3类职业，4类职业只能承保50万，保费是168元，可以月交 ，4类职业建议首选这款产品。1-3类职业可以投保100万，但是不作为首选

⑤护身符意外险

意外身故/伤残保额：100万

意外医疗：10万，这几个产品里最高的，如果没有医疗险的人应该重视这个。

猝死保障：100万，这个保额也是同类产品中最高的，程序猿关注一下!

保费：396元/年，价钱比前几个都贵一点，几十块其实还好。

这款产品大家可以打开微信，在钱包-保险服务中查看了解。

小结：

以上这几款产品，买哪个都很合适，我这对比都算是鸡蛋里挑骨头了。最不适合买的就是那种交通的百万意外险，交10年保30年，然后返还的这一类，买一个坑一个。自己琢磨琢磨，30年后返的那点钱够干啥的。​​

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