给父母买保险怎么选择？这三类保险可以了解！

近几年来不少人都纷纷在咨询给父母买保险怎么选择，本期和小沃一起聊聊这个话题。

一、给父母买保险怎么选择？

1、意外险：

老年人骨质疏松，容易骨折，且康复时间慢，往往一个骨折住院一个月也不一定能痊愈，意外险投保简单，是首要考虑保障。

2、养老保险：

有社保的基础上，如果条件比较好，可以补充一份年金险，让父母的晚年过的更好。

3、医疗险：

给父母买保险怎么选择，最关键的在于医疗，发生疾病风险，能够报销一定的费用，发生大的风险不会对子女带来大的负担。

如果身体健康的父母，年龄又符合投保要求，可以直接选择百万医疗险；

如果父母有三高、慢性关节炎等疾病，可以直接买防癌医疗险。虽然防癌险责任比较单一，但是对于50-70岁的老人来说，癌症在这个年龄组别非常高发，买一份可以减轻子女的经济压力。

关于给父母买保险怎么选择的内容就介绍到这里了，很小的时候父母对我们是无微不至的关怀，长大之后，儿女长大成人了，也应该守护好父母，给爸爸妈妈一份保单守护好他们。不过有些父母由于身体状况以及预算都有较大的差异，因此在选择产品时也会有所区别。

二、父母具体的保险配置

接下来，我们按父母配置保险的需要程度来分析一下。

1、必买之意外险

意外险是必须为父母投保的险种。

父母年龄大了之后，由于体质原因，行动不灵活，发生意外的概率是要高于年轻人的。比如容易发生过马路行动缓慢被撞伤、洗澡时滑倒受伤、做饭时被烫伤以及吃饭时鱼刺卡喉咙等。

此外，意外险保险杠杆极高，几百元就能有几十万的保额，且和身体疾病无太大关联关系，除了伤残等级较高和部分特殊人群之外，基本上都可以投保意外险。

因此，为父母投保意外险是性价比最高的首选！

在选择过程中，我们要注意是否含有意外医疗责任，意外医疗的保额是多少，以及有无免赔额。

从意外险的报销范围来看，有的产品仅报销社保用药，有的产品还能够报销自费药、进口药材，不限社保范围，相对来说保障更全，但是保费自然也会高一些，这个可以在投保时加以考虑。

2、标配之医疗险

如果父母尚未超过65岁，建议考虑配置一款医疗险作为社保的补充。

从我国的社保制度来看，社保只能做到“保而不包”，尤其是越好的医院，报销的比例越低。而人一旦患病，肯定是希望在好医院得到治疗的，那么社保能报销的比例也就相应变低了。

商业医疗险能很好的补充社保所未能报销的部分，缓解医疗费用支出，减轻经济压力。

医疗险有很多种，有普通医疗险、中端医疗险、高端医疗险、海外医疗险等。但是买保险主要是防范重大风险，从为父母作保障的角度来看，挑选一款仅含住院医疗责任的百万医疗险即可。

但是一定要注意选择续保条款最优的产品，承诺不会因为被保人身体状况变化和历史赔付情况而单独调整保费。如果不能做出这种承诺的医疗险，都建议不要去考虑！

注意选择续保条件友好的医疗险

绝大多数百万医疗险，首次投保年龄要求不能超过60岁，超过60岁投保难度会比较大，有部分百万医疗险允许首次投保年龄不超过65岁，比如太平医保无忧。

如果再超过65岁，几乎就没有百万医疗险可以投了，但市面上也存在极少数超过65岁可以投保的百万医疗险，比如中华联合保险公司有一款福享e生中老年医疗险，就是续保条款上稍微差了一点。

在条件允许的情况下，尽量给父母在60岁前完成百万医疗险的投保，这样选择面会比较广。

如果想要涵盖门诊责任，或者涵盖特需部、国际部、贵宾部的住院医疗责任，保费会比较高，对子女来说既要做自己小家庭的保障，又要做父母的保障，压力会很大。

当然如果子女事业有成，想为父母提供更好的就医保障和医疗环境，那么可以投保更高端的医疗险。

当然，这种“百万医疗险”对身体健康要求较高，如果父母之前身体不是特别好，通过不了健康告知那就不能买了。这时候可以考虑投保一份防癌医疗险，覆盖发生概率最高的重疾——癌症的医疗费用。

3、重疾险和防癌险要不要买？

一般不建议父母的年龄再去投保重疾险，因为这里会存在一个保费倒挂的问题，也就是总保费高于保额，保险杠杆明显太低，而买保险就是应该买保障杠杆。

这时候建议以考虑防癌险为主。毕竟在中国任何一个地区，癌症在重疾中所占的比例都达到了60%-80%。投保了防癌险也就防范了最重大的疾病风险。

当然，此时给父母投保终身定额给付防癌险也不便宜了，可以在终身防癌险和定期防癌险中再做一个权衡，压力太大的话不如就放弃定额给付的防癌险，就投保前面说的防癌医疗险。

4、寿险的隐藏功能

寿险对于父母来说几乎可有可无，因为父母已经过了家庭经济责任期，不会因身故对家庭经济造成影响，因此寿险的保障功能已经最弱化了。

不过，寿险虽然对父母而言功能弱化了，但还有一个隐藏的意义在里面，就是作为子女的医疗费用支出补偿。

父母因为长期以来的身体原因，可能因为既往症或者身体疾病，导致投保医疗险、重疾险或防癌险都拒保，或者出现除外责任过多或者加费过高的情况。

在这种情况下，除了意外险，就很难给父母做上保障了，那么我们也可以考虑给父母投保寿险。父母看病的医疗费用由子女承担，待父母百年之后，子女可以领取身故保险金，作为长期以来承担医疗费用支出的部分补偿。

寿险有医药费补偿的隐藏功能

这是给父母配置寿险的另外一种思路。当然在父母的这个年龄，配置寿险的杆杠远不如年轻时高，所以在健康告知能通过的情况下，还是应尽量按我之前所说的配置顺序，配置好保障型的保险。

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