80后人群，该如何用保险化解中年危机？

我们一起来看看80后未来面临那些中年危机呢？

一、健康危机：人过四十天过午

人到中年，一路风霜雨雪走来，就像一辆行驶了很长时间的汽车，一路奔波，身体的“零件”已经不知不觉发生了磨损，开始走下坡路。

模糊的医学理论观点称，人的生命线可分为四个阶段：

在40岁边缘徘徊的80后，拥有一份依然在打拼的事业，肩负着家庭的琐碎，是父母、孩子倚靠的参天大树。

据复旦大学人口与公共政策研究中心指出，80后不健康的生活习惯逐渐造成了亚健康的身体状态：

80后群体中，3成勤锻炼，4成几乎不锻炼，约三分之一的人经常出现不健康的行为，分别是睡眠不足、三餐不规律、不健康饮食、喝酒和吸烟，其中睡眠不足行为最突出（占4成以上）同时具备四种以上不健康行为的高危群体达到14.3%。

让80后最害怕的是，当成为了家庭顶梁柱的中年人，房贷车贷还没有还完，孩子还没有长大，父母还需要赡养……种种压力下，自己却病倒了，这时疾病可能会成为压垮一个家庭的最后一根稻草。

二、家庭危机：独生子女遇上二胎时代

二胎政策的放开对80后的影响最大

1、如愿以偿地生两个孩子，幸福感爆棚

2、生活成本日益高企的社会环境下，需要多准备一个孩子的成长教育费用。

3、421三明治族演变成422即“上有四老下有二小”的情况

4个父母赡养费用+2个子女教育费用=更加沉重的家庭经济负担

三、职业危机：不出众就可能出局

2017年最后一个月，元旦在即，春节将至，人们都在期盼阖家团圆的时刻，一位来自中兴通讯的研发组主管、40出头的欧某，在12月10日这一天，面对强制性劝退他的公司，用最决绝的方式，从26楼一跃而下，从此与父母妻子儿女永别。

心理学家荣格把人类35-40岁之后的阶段定义为“中年时期”。但是中年危机并不是按年龄机械划分的，它其实是一种社会心理学上的概念，描述的是一种状态。

四、养老危机：不靠子女的退休生活

《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》新闻发布会上有一番话：

据预测，我国老年抚养比例将由目前的2.8：1达到2050年的1.3：1。”

2050年的老年人正是80后。届时，社保养老金是否能保障基本的生活水平还未可知，但可以肯定的是社保很难成为80后老年生活的全部依靠。

五、财富累积危机：比老更可怕的是又老又穷

从财富消耗的角度来年，可以分为两个10年消耗期：

第一个10年就是眼下的10年，80后的主要财富消耗会围绕着1-2个子女展开。

1、孩子带来的居住环境改善需求、换车需求

2、父母赡养需求

3、孩子抚养教育费用

第二个10年

1、4位父母大约为65-75岁，进入照护期，80后赡养负担可能会更重

2、孩子值成家立业时期，有可能要给两个孩子一笔创业支持费或婚嫁金

以上这些种种危机我们应该具备那些认知呢？

1、不以过去的思维预测未来：

社会老龄化的背后，是我国人均预期寿命已经提高到了77岁。当前的80后未来的人均寿命很有可能活到九十多岁甚至一百多岁。

2、好好经营自己的人生：

每个人的人生都可视为自己的有限公司，作为经营者，你要为你自己这家公司负全部责任。别人看你的公司光鲜亮丽，可是只有自己知道你公司的财务是否稳健，负债问题能不能得到解决。如果答案是否定的，那么就要做好准备未来有一天，你的人生有限公司可能要倒闭的事实。

3、合理用钱：

每个人都会用钱，但怎么用钱才高明，大多数人是茫然的，这也是很多人无法实现财务独立的重要原因。如果你想把钱花得智慧，就要学习专业的财务配置知识，或者听取专业人士的指导意见。

4、正面积极的心态：

墨菲定律告诉我们一个道理，越不允许自己有闪失的人越容易有闪失，因为他必做像一台机器一样兢兢业业的运作，但压力越大，出现问题的概率就越大。

5、你认为的资产可能是你的负债：

在现代金融模式的支持下，80后纷纷贷款买房、买车，并把房车视为自己的资产。其实房子车子不会每个月为我们创造收入，而是在消耗我们的收入。

6、请合理资产配置，长期投资为老年生活添砖加瓦。

最后我们看看80后配置保险的基础

一、寿险：终寿+定寿

寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，寿险的保险责任非常简单纯粹，是对家庭爱与责任的最好诠释。寿险保障的是人最重要的东西-生命，因意外或疾病造成身故或全残，保险公司一次性赔付一笔身故保险金，给寿险的收益人。一般而言家庭经济责任越越大的成员越需要配置寿险，因为他（她）一旦倒下会对家庭造成巨大的冲击。

寿险是非常简单的一种险种，理赔标准非常硬：身故/全残。从保障期限上可以分为定期寿险和终身寿险两类。

定期寿险

是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，因此价格比较便宜。

终身寿险：

兼顾保险与储蓄功能，因为保障终身，所以一定能得到赔付，有财富传承和合理避税的功能，价格较贵

二、足额的重疾与医疗保障

医疗保障我相信大家心里都有基本概念，新农合、社保、城镇职工医保是最基础的保障。有人说，我有社保，不管得啥病，社保都能报销，如果有这种观念，那就大错而特错了，首先，社保并不是对所有门诊及住院费用100%报销，社保报销都有起赔金额。

并且，社保在起赔金额之上，也只是按照一定的比例报销，并且有最高限额。具体报销比例和就诊区域和就诊医院的级别有关系，在这里不赘述。总而言之，患了重疾在医院治病的花费，社保不能全部报销。

重疾保险是商业保险中的一种，但重疾保险和门诊看病住院看病报销的保险完全不一样。重疾保险是赔偿保额的保险，不是报销医疗费用的保险。

假设购买了10万保额的重疾保险，一旦患了重疾，需要到医院治疗，假设治疗费用花了5万，但是拿重疾诊断证明到保险公司可一次性获得10万元赔偿款。

尤其是在重病治疗期间，一次性获得大额赔偿金，就是雪中送炭。不但可以作为治疗费用的补充，同时也是治疗疾病和养病期间所遭受的收入损失的补充。有足够的经济支撑的情况下，患者的心情也不会那么焦躁，有利于养病和恢复。所以，要趁着身体好，买足重疾保险的保额。

三、教育金储备

至少花10年的时间，通过教育金保险或者年金型保险把孩子未来的教育金准备好，到了中年时，才不至于为了孩子上学费用而愁容满面。

四、退休金准备

作好规划方能踏实退休。未来的养老也许不能靠子女，也无法靠政府，但一定能靠现在的你。

以上4大基础保险，可以根据自己实际情况做合理的配置。对于保险：宁可不用，不能不备，不管是个人或家庭如不提前做风险管理，那就只能被动的做危机处理，生活从不辜负全力以赴的人。最后祝愿所有人都平平安安、生活美满幸福！

今天的文章就分享到这里，如果你还有疑惑或想了解更多的保险配置方案，可以给小沃留言，我们随时为您解答疑惑哦~~