便宜又实用的一类保险，每年仅需几百块

小额医疗险，是号称“只要生病(或住院)，就能报销”的医疗险，很多朋友都对小额医疗险感兴趣。

而且这类产品“肉眼可见”的有用，比如自家孩子生病住院了，这产品就能用得上。

而且这类产品一年也就小几百块，很讨普通家庭的青睐。所以今天，小沃就来重点介绍一下小额医疗险这类产品。

一、小额医疗险是什么?

小额医疗险，顾名思义，报销的是小额的医疗花费。

花多少，报销多少，最高能报销几万块。

相比于我们常说的高保额(几百万)高免赔(1万左右)的百万医疗险，小额医疗险则是一类低免赔低保额的医疗险，无论是咳嗽过敏，还是肺炎肠胃炎，需要住院了，除去社保报销，出去几百块免赔额(甚至0免赔)，都可以找保险公司报销。

这么算下来，几百块的小病都有机会用小额医疗险进行报销，实用性非常高，妥妥的“只要生病(或住院)，就能报销”的医疗险。

但是小额医疗险的报销上限不高，几千几万的报销额度，

所以对它定位应该是配菜。

大家不妨想想看，几千几万块，普通家庭通常是掏得起的。

几十上百万，掏出来就比较困难了。所以小额医疗险的定位，应该是百万医疗险的补充。

大家在购买百万医疗险之后，不妨再去购买一份小额医疗险，填补百万医疗险的免赔额部分。

而市场上有那么多款小额医疗险，责任看起来五花八门，我们又该怎么选呢?

二、如何挑选小额医疗险

在挑选小额医疗险时，我们要注意下面几点：

1、给谁买的?

2、是否报销门诊费用?

3、是否报销自费药?

4、报销比例是多少?

接下来，我们一点一点来说：

1、给谁买的?

同样是小额医疗险，对不同年龄的人意义不同。

具体来说，可以分成给孩子的和给成人买。

对于孩子来说，一不小心就会感冒发烧，进出医院比较频繁。

生病住院的概率比较大，事实上，小额医疗险很值得考虑。

而对于成年人，小伤小病概率不高，即便生病花了钱，小钱也花得起，通常也可以选择风险自担，这时，小额医疗更多的是作为百万医疗险的补充，社保报销后，小额花销再去报销90%，可以考虑配置。

2、是否报销门诊费用?

在购买小额医疗险之前，要问自己这个问题：要不要包含门诊费用。

门诊就医，就是我们平日生病去医院看的那个。

医生通过诊疗，做检查或者用药，觉得没必住院。

而如果医生对病人病情有疑问或诊断为病情较重较急，那么就需要住院了，进行进一步检查或治疗。

后面住院的费用，绝大多数的小额医疗险都是报销的。可前面门诊的费用，则要看具体的责任，大家想想看，门诊保障，甚至可以报销感冒发烧产生的费用，这个概率多高啊。

但另一方面，可用性大大提升则同样意味着保费也相对贵一些。

而如果不包含门诊，小额医疗险通常只保障数万的住院医疗，使用概率相对门诊要小一些，保费也相对便宜。

购买前，要明确自己要不要门诊。

3、是否报销自费药?

医疗险在报销时可能遇到不在社保报销范围内的情况，比如乙类药、丙类药，或者癌症特效药、靶向药，都会出现患者自费的情况。

如果限定了仅报销社保内费用，那么自费药费用将不能报销。

可以报销自费药，会是小额医疗的一大加分点。

4、报销比例是多少?

医疗险进行报销时报销比例也值得留意，

比如老王因病住院，经社保报销后还花了2000，

这时候，一份报销100%的产品可以将2000全部报销，

而仅报销80%的产品则只能报销2000*80%=1600，

同样的情况，不同的报销比例可以差出400块，这已经差出了一份保险钱。

所以在选购小额医疗险时，务必留意报销比例的问题。

在明确了挑选原则后，小沃从市面上百款小额医疗险中挑选出了几款具有代表性的好产品，

对好产品留个印象，就不会被坑了。我们先来看几款优秀的小额医疗险。

三、有哪些值得推荐的小额医疗险?

1、平安少儿万元护2019

0-3岁宝宝的小额医疗险，比较适合平安的这款少儿万元护。

1万住院医疗报销额度，社保报销后，剩余部分报销90%，若未经社保报销，报销70%，可报销自费药，报销比例60%。

意外身故/伤残赔1万。

0-17岁皆可承保，每年180元。

本身产品不算贵，很适合0-2岁的宝宝作为百万医疗险的补充。

2、国任少儿医疗险

3-17岁宝宝的小额医疗险，比较适合这款国任少儿医疗险。

1万疾病住院，1万意外医疗报销额度，社保报销后，剩余部分报销90%，

若未经社保报销，报销60%，可报销自费药，报销比例70%。

意外身故/伤残赔1万。

3-17岁皆可承保，每年98元。

0-3岁宝宝小病概率很高，仅限3岁以上投保，所以能做低保费，

适合3-17岁的孩子，作为百万医疗险的补充。

3、暖宝保2020

如果需要给孩子购买带门诊医疗的小额医疗险，比较建议这款暖宝保2020。

1万疾病住院报销额度，社保报销后，剩余部分报销90%，若未经社保报销，报销60%;

5000疾病门诊报销额度，社保报销后，剩余部分报销80%，若未经社保报销，报销60%;

意外身故/伤残赔10万，意外医疗1万，社保报销后，剩余部分报销100%，若未经社保报销，报销60%，0-17岁皆可承保，每年660元。

因为能报销门诊且包含10万的意外身故/伤残保障，所以暖保保2020相当于10万意外险+1万疾病住院+5000门诊，一份保险，三份保障，自然会贵一些，但总体而言仍是不错的产品。

4、平安少儿保障计划

这款少儿保障计划作为学平险是非常不错的，其中也包括小额医疗的部分。

6万疾病住院报销额度，社保报销后，剩余部分报销100%，若未经社保报销，阶梯报销55-95%;

意外身故/伤残赔20万，还有30万重疾保额。

其实这是一款学平险：

相当于20万意外险+6万疾病住院+30万重疾，一份保险，三份保障，

0-17岁皆可承保，每年138元。值得入手。

5、成人住院万元护

成人购买这款住院万元护，相对较便宜 。

2万疾病住院，1万意外医疗报销额度，社保报销后，剩余部分报销90%，若未经社保报销，报销70%，可报销自费药，报销比例60%;

18-50岁皆可承保，30岁一年200，50岁一年250。成年人可以考虑。

6、住院无忧

给中老年人买小额医疗险，可以考虑这款住院无忧。

住院无忧共有四个版本：

1/2万疾病住院，社保报销后，剩余部分报销100%，若未经社保报销，报销70%;

意外身故/伤残赔10/20万，意外医疗1/2万，限社保范围内，100免赔，报销100%，若未经社保报销，报销60%，而且有50元/天的住院津贴。

虽然住院无忧仅限报销社保内费用，但是投保年龄扩大到60岁，而且价格不算贵。想给爸妈买保险的朋友可以考虑这款。

四、写在最后

经常有朋友，尤其是宝爸宝妈们，希望小沃推荐一款小额医疗，今天这篇文章送给需要的各位。

但是，小沃之前很少专门写小额医疗是有原因的：

买保险，更多的是转移我们自身无法承担的风险，小额医疗险保额很低，一般都在自身可承受范围内，而且小额医疗险续保不稳定，随时面临着改版或停售，所以建议大家，小额医疗险只适合作为配菜，

更适合作为百万医疗险的补充。

今天的内容就分享到这里，如果你还有疑问或想了解更多的保险配置方案，可以给小沃留言，我们随时为您解答疑惑哦~~