家里有老人的看过来！老人买意外险要注意什么？

老年人康复时间又比年轻人长，再加上护理费、疗养费，势必会给家庭带来不小的经济负担，所以给老人选择一款合适的意外险非常有必要。

那么老人买意外险要注意哪些问题呢？今天我们就来盘点一下。

一、注意投保年龄

老年人买保险，首先要关注的就是老人的年龄。

一般的综合意外险，投保年龄上限是60岁或者65岁左右；另外，意外险不考虑被保险人的健康情况，只要符合投保年龄基本上就可以投保，保费也不会随年龄增长而变化。

也就是说，如果老人的年龄在50~65岁这个范围内，那其实可选的范围还很广，很多年轻人能买的意外险老人也能买。不过要注意，一些产品对退休老人有保额限制，比如退休或者60岁以上人群投保大金刚意外险，就只能选择最高10万的保额。

超过65岁，普通的意外险就买不了了，但市面上也有保险公司专门推出为老人设计的综合意外险，最高承保年龄可达80周岁。所以65~80岁左右的老人，可以根据自身需要，择优购买这类产品。

二、侧重保障老年人高发意外

老年人腿脚不便，容易意外摔倒，而且老年人骨质疏松、骨强度降低，跌倒很容易发生骨折。

数据显示，在我国， 65岁以上的社区老年居民中，有跌倒史的男性为21-23%，女性为43-44%，“跌倒”居65岁以上老人伤害死亡原因的首位。而在保险业内，50岁以上理赔的意外伤害风险原因中，“跌倒坠落”排名第一。

这种老年人高发的意外伤害，就应该引起注意，购买意外险时可以侧重关注。一些老年人综合意外险会带有骨折医疗方面的特定保障，另外也有一些产品是专门保障意外骨折的，比如安联不倒翁，除了意外身故和伤残，意外伤害骨折也能获得专项赔付，此外还有意外骨折住院津贴，是一款比较有针对性的老年意外险。

三、重点关注老人意外医疗

意外险一般涵盖意外身故、意外伤残、意外医疗等几个方面的保障；而老年人最大的意外风险，就是因意外伤害导致的医疗费用支出，所以意外医疗部分的保障可以重点关注。

一款产品的意外医疗保障够不够好，可以从报销范围、报销比例、免赔额等方面来看。比如有些产品的医疗报销只限社保目录内，有的不限社保，那不限社保的产品当然更具优势；比如报销比例100%的，就要比报销比例80%的好；无免赔额的，当然要比有免赔额的好。

另外，有些产品还带有意外住院津贴、救护车服务津贴，虽然不是关键需求，但也算是个加分项。

四、身故伤残保额适中即可

由于老人意外风险较高，保险公司为控制风险，往往对高龄老人有保额限制。

而对于老年人来说，通常已经退休，或者已经结束了收入上升期，而子女也已独立成家，房贷、车贷等已经还完，在这个人生阶段，家庭责任明显变轻了。从财务层面来看，老年人身故、伤残对一个家庭造成的影响已经没有年轻时那么大，所以意外身故、伤残的保额适中即可，不需要过于追求高保额。

当然，每个家庭情况有别，五六十岁人群如果还承担着一定的家庭责任，适度关注身故保额也是应该的，一切以保障需求为先。

五、小沃总结

不同保险公司推出的老年人意外险产品，保障的侧重点也会有所不同，需要我们根据自身需求来选择。

总之，老人的风险不应该被忽视，给老人添置一款意外险，也是爱与责任的体现，老人有了保障，子女也能更安心地在外打拼。

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