你可知，夏天投保有技巧？得这么配！

因为这次疫情，越来越多人开始重视健康保障，问询保险配置方案。不过，有的人却还在犹豫，说好的买保险，迟迟未有行动。这2020年都已经过去三个月，马上就进入夏天了，你还在纠结这保险怎么买？

今天，小沃就来给你们做个夏天投保的全新攻略。

一、人生必备意外险

意外，之所以是意外，就是无法预测。现在只要刷微博，每天都可以看到不同的意外事故，今天是交通事故，明天是火灾，大大小小的意外事故每天都在发生……我们总以为意外离自己很远，但当意外来临时，连个招呼都不会打。

现在国内疫情出现好转，大家也开始逐渐放松了，在家憋了那么久，终于可以出去旅游，玩水，大吃大喝，想想就很美好。只是，外出的同时也要注意安全，除了做好防护外，意外险建议人人配置一份。

●怎么挑选适合自己的意外险？

意外险价格便宜，投保门槛低，保额高，一年也就一两百左右，保障杠杆非常大。根据数据统计，所有的险种里，意外险的投保率是最高的。

意外险虽然简单，但并不是像字面上，只要是意外的都保。在保险中，对意外的定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

只有符合这四个要点，才能被认定为意外。

像以下这几种情况意外险都是不保的：

简单来说，意外险就是保障因意外导致的伤害，根据严重程度，小沃将它分为以下4类：

●小意外和中度意外

比如我们最常见的割伤、碰伤、骨折等，导致看门诊甚至住院的，这些意外伤害对我们的生活和工作影响不大，是可以控制的。

●高度意外和极端意外

如果因为意外导致高度伤残、身故，这就影响家庭和个人的生活了。因此，一份意外险中，最重要的就是意外伤残的保障。

为了让大家更容易理解，小沃建议将保障内容产拆分为三个方面来看，如下图：

其中，最重要的就是「意外身故/全残」，同时这也是要特别注意的部分，因为有的产品比较坑。

看这项保障的时候要注意：

1、保的是一般意外身故/伤残？还是特定情况的意外/身故伤残？

比如某款意外险产品，说是保额100万，但是一般意外身故/全残只能赔10万。

什么意思呢？

举个栗子：小李外出逛街时，不幸被楼上掉下来的花盆砸死，就只能赔10万，因为他买的意外险要求是自驾车这类的车祸意外才能赔100万。

这类意外险就只赔付设定特定的意外情况，一般来说，适合针对性有实际需求的人群购买，所以在购买的时候一定要注意辨别。

或者也可以选购带有“综合”两字的意外险，这样不管是被狗咬、还是出车祸，买多少保额，就赔多少保额。

2、保的是伤残还是全残？

不少人以为伤残和全残是一个意思，其实，这一字之差，却是千差万别。

首先，意外伤残是按照比例一次性赔付的，而保险里将意外伤残程度分为了1-10级，如下图所示。

比如我掉个手指头，这属于10级伤残，断了两条腿属于2级伤残，断一条腿则属于5级伤残。

「伤残」：是包含了1-10级

「全残」：是最严重的1级

举个栗子：小李投保某款意外险产品，只赔付身故/全残，在一场交通事故中，小李断了一条腿，经鉴定属于5级伤残，但不属于1级，所以小李无法获取赔偿。

是不是很气？而合格的意外险，是会根据伤残等级赔付不同比例。

比如，买50万的保额，10级伤残可以赔5万，5级伤残赔25万，1级可以赔50万。

因此，在挑选意外险时，如果只保全残，不保伤残，这类产品不建议购买。

3、除了意外身故/伤残，还要看意外医疗

如果单单只有意外身故/伤残，没有意外医疗也不行。比如小李在一场事故中，没死也没残，只是受了点伤，费用花了大几千，但是买的意外险没有附带意外医疗，所以一分钱都赔不了。

所以如何挑选意外险，总结下来就是：

第一：先看最重要的意外身故、伤残保障

第二：看意外医疗（门诊+住院的保障）

第三：看额外附加保障

虽然市面上关于意外险的产品非常多，但是不管遇到什么意外险，只要按照这三步来，就可以快速了解一款意义险，不会买错。

小沃推荐3款意外险，供大家参考：

1、小蜜蜂超越版

这款意外险保障方面还是比较充足的，性价比很高，50万保额，保费才158元，意外医疗5万，还有高空坠落意外、以及乘坐网约车期间遭受的意外也能赔。

2、众安女性尊享百万意外险

这是一款女性专项的意外险，100万保额，50万猝死保障，还可选公共交通意外保障。如果女性投保，可以考虑这款。

3、亚太超人

这款产品保障虽然比较简单，但性价比也不错，包含意外医疗和猝死保障。

二、医疗险也不可或缺

有了意外险还不够，医疗险同样也是不可或许，可以解决我们看病的大额费用。

和意外险一样，医疗险同样也是低保费，高保额。尤其是百万医疗险，近几年颇受欢迎，是最有用的保险之一，妥妥的每个人都应该安排一份。

不过，有人会问：我买的意外险里包含了意外医疗，再买百万医疗险不是重合了？只要买一个就可以了吧？

两个险种都有不可替代的作用，虽然是存在部分重合，但还是有非常大的区别：

1、保障范围不同

意外医疗只保意外造成的医疗费用，而百万医疗险不仅保意外造成的医疗费，还保疾病造成的医疗费。如果你只有意外险的话，如果因疾病住院产生高额费用，就没法报销。

2、保额不同

百万医疗险的保额一般是百万起步的，而意外险里的意外医疗保额较低，一般是1-5万之间。

3、报销范围不同

现在百万医疗险的报销范围都是不限社保的，而意外险的意外医疗报销很多都是只限社保内。

意外险并不是以意外医疗为主，毕竟还有保意外身故/伤残，所以，两者并不冲突，反而是互补的关系。

最重要的就是这两个险种杠杆都非常高，加起来一年保费也就三四百，你少买一点化妆品，或者少买一件衣服的钱就出来了。

●如何挑选百万医疗险更划算？

目前市面上的性价比高的医疗险产品也非常多，该如何挑选？

除了要结合自身需求外，还要看续保条件，责任覆盖范围，免责条款、价格，以及增值服务等。

总结下来就是：

小沃推荐2款医疗险，供大家参考：

两款产品都包含质子重离子，人保好医保一直热度非常高，性价比也非常不错，60岁前费率很低，并且6年共享1万免赔额，保证续保6年。

而众安尊享e生2019保障全面，保额高，增值服务也比较多，如医疗费用垫付、术后家庭护理，特药服务等，还可以家庭共享免赔额。

意外险和医疗险价格都是性价比非常高的险种，价格亲民，我们普通人都可以接受。

但如果预算充足，从长远考虑，重疾险和寿险也是必需品，建议一起搭配，这四大险种组合在一起，才能做到全方位保障，把风险都规避。

小沃总结：

疾病和意外从来不会因为财富和外貌优待任何一个人，我身边有太多因病返贫的家庭。一辈子的积蓄都拿来看病，这样的事谁都不想摊上。所以，当这些意外还没发生到我们身上，更要尽早防护，配置适合自己的健康保障。

今天的文章就分享到这里，如果还有疑问或想了解更多的保险配置，可以给小沃留言，我们随时为您解答疑惑~~