保险公司要求我体检，到底去不去？真纠结

但有一些特殊情况，保险公司可能会要求我们到它认可的体检医院进行体检，这是为什么呢？体检对我们投保有什么影响呢？

一、哪些情况，需要去体检？

一般情况下，买保险是不需要体检的。但是保险公司为了防范一些潜在风险和固有风险，通常会对高保额或身体状况异常的被保人进行体检。

通过体检，保险公司会给出标准体承保、加费承保、延期承保、责任除外或拒保这几种不同的承保结果。

通常，需要体检的情况包括下面4种：

1. 有既往病史的人

在投保时，健康告知会涉及病史调查，如果你得过某种疾病，或者有相关住院病历，保险公司将会根据病史的情况来评估，部分健康问题会通过体检的方式，来核查你的身体状况。

比如10年前，小王查出是乙肝病毒携带者，平时没有异样，当时医生只是说注意饮食，不要熬夜。

而现在小王没有关于乙肝的近期检查资料，无法知道小王的乙肝是否恶化成小三阳或大三阳（严重影响是否承保），保险公司此时就可能要求小王体检，然后再核保。

2. 超过免体检保额的人

每家保险公司的产品都会规定免体检的最高保额，一旦超过这个额度，保险公司就会要求被保人体检，这也是保险公司的一种风控手段。

对于不同年龄的人来说，这个额度是不同的，年龄越大，理论上某些疾病风险发生的可能性就越大，免体检保额就会越低。

3. 潜在风险较大的人

保险公司也会根据投保人的健康状况，来看是否需要体检，有一些潜在风险较大的人群，比如年龄较大、超重或吸烟等，保险公司会要求被保人体检，然后根据体检结果再看是否可以承保。

4. 被随机抽到的人

如果我们没有既往病史，身体也健康，保额也没有超过免体检额，是不是就不用体检了？

也不一定，因为保险公司也会随机抽取一部分客户参加体检，被抽中的客户，不管健康状况好坏，保额高低，都要去体检。

这也是一种风控手段，这种情况只是概率问题，如果被抽中，就相当于保险公司提供了一次免费体检的机会。

二、被要求体检了，我们该怎么做？

如果遇到前文的这4种情况，保险公司要求体检，我们又该如何应对呢？

先要明确一点，定期体检对我们自己的健康是有好处的，保险公司给用户体检，也是对健康体投保的人的一种公平，所以大家不要抗拒这件事。

下面小沃分别从几种不同情况，给大家讲讲可以怎么做：

如果你想要投保高保额的重疾险或是寿险，但又不想那么麻烦去体检，小沃建议大家可以选择多家投保。

即在不同的保险公司买保险，每家保险公司买的保额都不超过免体检额度，叠加起来又能符合你的保额需求，保险公司也不会要求你去体检。

如果是有既往病史或有潜在风险的人群，因为各家保险公司对体检的要求不同，也可以多咨询几家保险公司，结果可能会有所不同。

总结一下，有4种情况保险公司会要求我们体检，通过体检来评估被保人未来的健康风险，保险公司会根据体检结果作出标准体承保、加费承保、延期承保、责任除外或拒保的决定。

对于我们来说体检并不是一件坏事，如果多家保险公司的核保结果都要求体检，我们不妨体检一下，体检报告没问题我们也放心，一旦发现身体隐患，也能及时调理，早发现早治疗。

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