40岁了，还要买重疾险吗？如何购买重疾险呢？

不管对于哪个年龄段的人群来讲，我们挑选一款重疾险都要从保额、保障责任、保费、公司品牌、公司股东背景、公司服务等几个方面来考量。这其中尤以保额最为重要，保额、保额、保额，重要的事情说三遍！因为重疾险属于给付型保险，也就是说当被保险人满足理赔条件时，保险公司将一次性支付给被保险人一笔理赔金（保额或者保额的一定比例），来补充被保险人因为患病而带来的收入损失，以及后期护理、康复、营养等方面所需的支出。所以，重疾险如果保额不足，就不能充分体现出其在上述几个方面的作用。

40岁的中年男同胞，往往都是各自家庭的经济支柱，所以按照上述重疾险作用的逻辑，计划给自己配置多高的保额，是必须首先要确定下来的。当然随着收入的增长，未来可能还会有增加保额的需求。

初始保额确定后，接下来我们就要考虑产品的保障责任是否能满足自己的需求了。这里如果大家的保费预算相对充足，还是建议选择重疾可以多次赔付且不分组的产品。因为基于目前重疾险的健康核保标准，如果一个人曾经罹患过某种重大疾病，那么基本上其这辈子很难再有机会投保重疾险了。（注：目前甲状腺癌术后如果恢复良好，一定期限后有些保险公司是可以除外承保的）另外随着医疗水平的不断进步和人类寿命的不断增长，人一生中可能罹患2次重大疾病的风险概率大大增加，所以不分组的重疾多次赔付产品是目前最好的一个选择。

但是鱼和熊掌不能兼得，保障责任越全面肯定对应的保费也会越来越高，而且重疾险的保费和年龄成正比，年龄越大保费越高，所以很多40岁的中年男同胞在保额满足自己实际需求的前提下，如果再选择重疾多次赔付且不分组这种保障全面的重疾险产品，对应的保费就相对比较高了，下面我们通过3款目前市场上热门的重疾多次赔付不分组产品的保费，让大家直观感受一下。

通过上面数据我们看到，对于40岁中年男同胞，想要兼顾保额和比较全面的保障责任，其对应的保费也不低，有些人可能会觉得保费压力有点大，那么这时候我们就要做些取舍了，在保证保额不减少的前提下，我们把重疾多次赔付改为单次赔付，下面我们再通过3款热门的单次赔付产品测算一下。

通过上面数据我们看到，对于40岁中年男性，如果选择重疾单次赔付产品，但是附加身故责任的话，价格优势并不十分明显，比如都选同档次保费最低的爱加倍挚爱版和百年康惠保2020，差价只有3425元/年。

那么下面我们再来看看如果不附加身故责任的话（消费型重疾险），保费又是怎样的表现呢。

通过上面数据，大家一目了然，即使选重疾多次赔付产品序列中保费最低的爱心人寿爱加倍挚爱版，相比重疾单次赔付消费型重疾险序列中的国富嘉和保，其年缴保费也是国富嘉和保的2倍还多了，所以消费型重疾险单纯在保费层面优势明显。

总结，我们在为自己选择一款重疾险的时候，首先还是要确定保额，也就是结合自身的收入和家庭财务状况，确保这个保额，万一在我们真的出现风险的时候，一定要能真正的解决问题。在保额确定后，再结合自身预算情况选择最适合自己实际情况的产品类型，待上面的这些问题都仔细考虑清楚之后，最后再集合自己对公司股东背景、品牌等方面的要求，做出最终的选择。但是，不管如何选择取舍，尽快“上车”还是最重要的，因为毕竟重疾险与被保险人人的年龄、身体健康状况紧密相关，并不是想买就一定能买的。

最后，希望所有40岁的中年男同胞们，都能给自己选择到最合适的重疾险产品，给自己一份踏实，给家人一份从容。

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