社保和商业保险有什么不同，能同时报销吗？

所以今天小沃就跟大家来分析一下，社保和商业保险之间的差别，二者是否能同时报销理赔，感兴趣的一起看下去。

一、社保和商业保险的不同

1.性质不同

社保是国家给予消费者的福利保障，有社会性质，是公司必须给手下员工缴纳的一份保险产品（公司出一部分钱员工出一份钱）。而商业保险是消费者自己因为保障需求，跟保险公司签订合同，一方提供保费，一方提供保障。

2.保障内容的不同

社保的保障内容目前是固定不变的，分为五险，医保、养老金、失业金、工伤险以及生育险。而商业保险则是会根据市场推出新的保险产品的，比如最近这几年火的百万医疗险就是新推出不久的产品。

3.缴纳费用的不同

社保费用是公司缴纳一部分，自己缴纳一部分的，所以支出的保费非常少，而商业保险则是由消费者自愿购买的，所以所有支出的保费都需要消费者自己承担。

二、能否同时报销

社保和商业保险是能够同时报销的，但不同的保险在报销时的情况是不一样的：

1.商业医疗险

在报销时，一般是先报销医保，而后再申请商业医疗保险理赔。需要注意的是商业医疗险是报销型的产品，所有赔付的保险金都不会超过实际的医疗花费。

2.重疾险和意外险

重疾险和意外险都是给付型的产品，跟社保的报销根本没有影响，可以拿获得的保险金直接给付医疗费，也可以用在其他地方。

 三、商业保险的好处

1、赔不赔，合同说了算

很多人买保险钟爱大公司，觉得大品牌的理赔值得信赖。

实际上理赔的成功与否，都是有法律依据的。每一份保单都有白纸黑字的合同条款，只要符合里面的赔付条件，就一定能获赔。不存在大公司赔得起，小公司赔不起的道理。事实上每一家保险公司，都不小。

全国一共就八十多家寿险公司，都是人中龙凤。保险本身就是严格监管的行业，保险公司的合同条款都是需要通过监管部门审核通过的，如果存在坑蒙拐骗的不明规定或者霸王条款，保监审核也不会通过，更不可能上市销售。所以合同里说赔的就会赔，不赔的也一定不赔。当然，也有一种声音是说合同太复杂了，没有人会去仔细看条款。

对此有两个建议：

第一，拣重点反复看，健康告知、保险责任、除外责任一共没多少字。只要把这三部分搞清楚了，一份合同就基本上搞懂了。

第二，找个专业的保险经纪顾问协助投保，把专业的事情交给专业的人做。把条款逐一解析给你听，弄懂为止，买保险是买一辈子的保障，花点时间不会亏的。

2、商保能覆盖最好的医疗条件

2012年美国有个小女孩患上了非常罕见的儿童白血病，在经过数次化疗之后，仍然不可阻挡地复发了。医生建议家庭不要治疗了，让病人走得轻松一点。但是家长没有放弃，在网上找到了一个没有人试过的新疗法：CAR-T免疫疗法。简单说就是把病人的免疫细胞进行强化，让它对癌症细胞有更强的杀伤力。

第一个尝试这种疗法的小女孩，成功存活了下来，直到今天。虽然这种疗法还没成为业界的标准疗法，但可以看出医疗科技的发展速度远远超过我们的想象力，五年前仍属于不治之症的疾病，只要有钱靠着良好的医疗手段维持下来，五年后就有治愈的可能。最好的医疗维持手段，最好的医疗救治手段，也意味着高昂的费用。动辄几十甚至上百万的费用，任何一个普通家庭都难以承担。

但一个能报销上百万额度的医疗险，一年几百块钱，就是商保带给普通人家庭的好处。这是在有足够发达的金融市场的国家，才能衍生出来的保险市场。其实保险跟每个人的生活都有很深的联系。

每个享受了车险里免费救援服务的车主，都不会骂保险是个坑。

3、商保可以覆盖收入损失

四、保障缺口：意外、疾病、身故、豁免

1、意外保障

社保里只有工伤保险和医保具备意外险的性质，要求只能在上班时间、上班地点可以报销，还有非第三方造成的意外事故也能报销。意外场景、补偿额度和身故保障都远远不足。

但商保里的意外险无论是上下班、旅游、出差，各种意外导致的身故/伤残都能获得赔偿。

2、疾病保障

很多小病门诊报销，商保与社保往往是互补的。社保报销完了剩下交给商保。

但重疾险这种定额给付型的，却是社保不能提供的，能及时补充治病的费用支撑，一次给付几十万给病人尽早就医提供了便利。很多社保范围内不能报销的自费药，也能靠赔付的保额来购买。

3、身故/全残保障

商保里有很多具备寿险保障功能的产品，身故/全残是任何一个人都不愿提及的话题，不想说买了寿险，将来会面临这么一天。但更不想面对这一切的，或许应该是家人。一个人的离去有时候是对一个家庭的摧毁，能让家人在经济上获得足够的补偿，是责任的延续。单纯的寿险是形态最简单的保险，只保身故/全残，能带来的保障却是最实在的。

4、豁免保障

无论是投保人还是被保险人，都能享有商保里的豁免保障。

简单说，是在保险缴费期间，如果发生了疾病（不同产品，在轻/中/重症都有不同的豁免功能），发生赔付后生育的保费可以免缴了，但保障依然存续，被保险人依然享有保单利益。

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